Az infláció növekszik, a részvénypiac ingadozó, és most a Federal Reserve emelte a kamatokat – de a befektetőknek, mint mindig, kerülniük kell a nagyobb változásokat, mondták a pénzügyi tanácsadók.
A Federal Reserve bejelentette a félpontos túra a szövetségi alapok kamatlábát szerdán, az infláció elleni küzdelem érdekében. Bár nem tűnik soknak, ez volt a legnagyobb növekedés 2000 óta. Ez az emelkedés nem is az utolsó, mivel a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság további emeléseket fontolgat a következő néhány ülésen, Jerome Powell, a Federal Reserve elnöke mondott szerdai sajtótájékoztatóján. "Az infláció túl magas, és megértjük, hogy milyen nehézségeket okoz" - mondta. "Gyorsan igyekszünk leállítani."
A tanácsadók elismerték, hogy ez a fajta káosz a piacon megterhelő lehet, de a nyugdíj-megtakarítóknak és a befektetőknek maradniuk kell, és ragaszkodniuk kell befektetési terveikhez.
Lásd: Ne ess pánikba a Fed miatt (talán)
"A hosszú távú befektetők ne hajtsanak végre jelentős változtatásokat kiegyensúlyozott portfóliójukon a kamatlábak vagy a tőzsdei ingadozások iránya alapján, hanem ragaszkodjanak pénzügyi tervükhöz" - mondta Jon Ulin, az Ulin & vezérigazgatója, minősített pénzügyi tervezője. Co. Vagyonkezelés. „A teljes eszközallokációnak változatlannak kell maradnia a piaci időzítés elkerülése érdekében.”
A kamatemelés számos módon befolyásolhatja a nyugdíjbefektetéseket. Például a kötvényárak és a kamatlábak fordítottan reagálnak egymásra, tehát amikor az egyik felfelé megy, a másik lefelé esik. Ez a lépés azonban nagyobb nyomást gyakorolhat a részvényárakra is, mivel az emberek magasabb kamatozású rövidebb lejáratú kötvényeket vásárolnak portfóliójuk kockázatának csökkentése érdekében – mondta Ulin. Vannak, akik át akarják tekinteni, hogy portfóliójukból mennyi van hosszabb futamidejű kötvényben, és érdemes lehet beszélni pénzügyi tanácsadójukkal a következő lépésekről.
A tanácsadók szerint most itt az ideje, hogy a rendkívüli megtakarításokra összpontosítsunk. A megtakarítási számlák és a pénzpiaci számlák kamatai nagyon alacsonyak voltak az elmúlt években. Az emelkedő kamatlábak jobbra változtatják a bankszámla-hozamokat, de lassan és még mindig közel sincs ahhoz, amire a nyugdíjasoknak szükségük lenne az infláció elleni küzdelemhez (egy 2%-os kamattal rendelkező CD-t nem lehet összehasonlítani a szükséges pénzzel, ha az infláció 8.5% , mondta Ulin).
De ez egy lépés egy hasznos irányba – a magas készpénzszámlával a nyugdíjasok elkerülhetik a befektetési portfólióból való kivonást, amikor a piac felpörög, ami megóvja őket attól, hogy a megtérülési kockázat áldozatává váljanak.
A megtérülési kockázat sorrendje Lehetőség van egy számláról levenni, amikor az egy tőzsdei visszaesésből esik, ami potenciálisan alacsonyabb hozamot eredményez a jövőben. „A 2008-2009-es nagy recesszió sok leckét adott nekünk” – mondta Thomas Scanlon, a Raymond James Financial Services okleveles pénzügyi tervezője. „A visszatérések sorrendje igazán számít. Ha azt tervezi, hogy visszavonul, és a medvepiac ideje alatt osztozik, vigyázzon. A portfóliója nagyon gyorsan csökkenhet.”
Egyes befektetők, akik hamarosan nyugdíjba szeretnének vonulni, vagy akik már nyugdíjba vonultak, érdemes még egy pillantást vetni a járadékokra, amelyek számára előnyös lehet a kamatemelés. A magasabb kamatok jelenthetik jobb járadék kifizetések - Például egy 65 éves férfi, aki 100,000 2 dollárt fektet be járadékba, amikor a Moody's AAA vállalati kötvényhozama 450% volt, körülbelül havi 1.4 dollár garantált bevételhez jutott volna, de amikor ez a hozam 500 százalékponttal megugrott, ugyanez a befektetés majdnem megszületett. XNUMX dollár az ImmediateAnnuities.com szerint. Természetesen a befektetőknek minden olyan járadékot is meg kell vizsgálniuk, amelyet fontolóra vesznek a megvásárlásakor, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy az megfelel a nyugdíjaskori céljaiknak és szükségleteiknek.
Addig is a nyugdíjcélú megtakarítóknak érdemes megvizsgálniuk, milyen egyéb módon érintheti személyes pénzügyeiket ez a bejelentés. Például, ha magas hitelkártya-tartozásuk van, itt az ideje, hogy az adósság visszafizetésére összpontosítsanak, mivel a hitelkártya THM emelkedhet a Fed döntésére válaszul. Ugyanez igaz, ha jelzáloghitellel vásárolunk lakást vagy autóhitellel autót. Szánjon időt személyes pénzügyeinek áttekintésére – de ne igyekszik drasztikus változtatásokat végrehajtani – figyelmeztetnek a szakértők.
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-tirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo