A legjobb módja az ünnepi ajándékok kifizetésének a Black Friday előtt

Az, hogy mit veszel az ünnepi szezonban, ugyanolyan fontos, mint a vásárlás módja.

Valójában a fizetéskor választott fizetési mód nagyban hozzájárulhat ahhoz, hogy betartsa a költségvetést, pénzt takarítson meg, és elkerülje az adósságokat.

"A hitelkártya az arany standard a jutalmak és a vásárlók védelme szempontjából, de a kamatlábak óriási hátrányt jelentenek" - mondta. Ted Rossman, a Bankrate and Creditcards.com vezető iparági elemzője. „A legnagyobb dolog, ami miatt aggódnék, az az adósság."

További információk a Personal Finance-től:
A fogyasztók visszafogják az ajándékvásárlást
Az ingyenes visszaküldés hamarosan a múlté lehet
A jómódú vásárlók a használt vásárlást veszik magukévá

A megélhetési költségek emelkedése megterheli a háztartások költségvetését, éppen akkor, amikor a vásárlási csúcsszezon beindul. Ez vonzóbbá teheti a hitellel történő fizetést, de lehetnek más lehetőségek is, amelyek még jobban megfelelnek az Ön igényeinek.

„Ez visszatér önmagad megismeréséhez” – mondta Rossman.

A hitelkártyáktól a készpénzig, a részletvásárlásig és a fizetési alkalmazásokig – íme néhány részlet a nyaralás kifizetésének legjobb módjairól.

A legtöbb amerikai a kényelemnek, a jutalmaknak és a vásárlóvédelmi programoknak köszönhetően hitelre támaszkodik. Ha az ünnepi vásárlásról van szó, a cashback- vagy jutalomkártyák 2%-os vagy annál nagyobb bónuszt kínálnak bizonyos kategóriákban.

„Ha több kártya is van a pénztárcájában, azt használja, amelyik a legtöbb értéket adja a vásárlásokért cserébe” – mondta Elly Szymanski, a Navy Federal Credit Union hitelkártyatermékekért felelős alelnöke. „Például egy olyan kártya, amely lehetővé teszi, hogy a mindennapi kiadásai után jutalmat váltson be készpénz-visszatérítésre, ajándékkártyákra vagy árucikkekre, a legjobb választás lehet az ünnepi vásárláshoz.” (CNBC választ teljes köre van a legjobb kártyák az ünnepi vásárláshoz.)

Ha már befizette a jutalmakat, akkor itt az ideje beváltani azokat – tette hozzá Szymanski. „Mivel sok háztartás szeretne kevesebbet költeni az ünnepi szezonban, a megtakarítás egyik legjobb módja, ha kihasználja az év során a hitelkártya használatával felhalmozott pontokat és jutalmakat.”

A hitelkártyák kamatai azonban rekordmagasságban vannak, és csak emelkednek, mivel a Federal Reserve emeli a kamatot a rekordmagasság megfékezése érdekében. infláció. Egyes lakossági kártyák éves százalékos kamatlábai közel 20%-hoz vagy akár 30%-hoz is közelítenek, a hitelkártya-tartozások felhalmozása magas költségekkel jár. (Adósságban? Kövesse ezeket a lépéseket a magas kamatozású számlaegyenlegek csökkentéséhez.)

„Csak akkor szabad hitelkártyákat használni, ha minden hónapban teljes egészében ki tudja fizetni” – figyelmeztetett Chelsie Moore, a Country Financial vagyonkezelési megoldásokért felelős igazgatója. „Használja azokat úgy, mintha a készpénz közvetlenül a folyószámlájáról érkezne.

„Tehát, ha úgy látja, hogy a költségvetésén túl költ, lehet, hogy készpénzre vagy bankkártyára kell váltania.”

Kevesebb fogyasztó egyáltalán használjon készpénzt manapság, de Rossman szerint lehetnek bizonyos előnyök az ajándékvásárlásnál, beleértve azt is, hogy a radar alatt vásárolhat szeretteinek.

Emellett a kereskedők egyre inkább népszerűsítik a készpénzes tranzakciókat, hogy elkerüljék a hitelkártya-tranzakciós díjakat, így bizonyos esetekben a készpénzzel történő fizetés nagyjából 3%-kal csökkentheti a vételárat.

"A hitelkártya-feldolgozási díjakkal kapcsolatban visszahatás volt” – mondta Rossman. „A kereskedők egyik eszköze a készpénzes engedmény.”

Rossman azt tanácsolja a vásárlóknak, hogy számolják ki: a feldolgozási díj megtakarítása meghaladhatja azt, amit a hitelkártyája pénzvisszatérítési jutalmakban kínál. „Különösen, ha egy nagy jegyről van szó, ez valóban összeadódhat," mondta.

Más szakértők szerint a lehetséges megtakarítások mellett a készpénzre vagy a bankkártyára támaszkodva segíthet betartani a költségvetést. A készpénz elrakása egy borítékban ünnepi ajándékvásárláshoz (vagy bármely más költési kategóriához) egy ősrégi módszer, amellyel fegyelmezetten költhetsz.

A közelmúltban a boríték-költségvetés módszere visszatért a TikTokon a következő formában:készpénzes töltelék. "

Természetesen nem kell valódi boríték. „Vannak, akik hasznosnak találják, ha több csekkszámlájuk van kisebb összegű készpénzzel, és akkor speciális célokra dedikált betéti kártyákat is használhat” – mondta Moore.

Ebben a szezonban a legtöbb fogyasztónak lehetősége lesz most vásárolni, később fizetni, amikor online vásárol a kiskereskedőknél, mint például cél, Walmart és az Amazon, és sok szolgáltató rendelkezik böngészőbővítményekkel is, amelyeket letölthet és bármilyen online vásárlásnál alkalmazhat. Aztán ott vannak az alkalmazások, amelyek lehetővé teszik a részletfizetés használatát, amikor személyesen vásárolni dolgokat, akárcsak az Apple Pay használatával.

Az a képesség, hogy a vásárlást kamatmentesen megoszthatja, egy másik külön előnyt jelent a hitelkártyákkal szemben. Azonban, tanulmányok azt is kimutatták, hogy a részletfizetés arra ösztönözheti a fogyasztókat, hogy többet költsenek, mint amennyit megengedhetnek maguknak. Ráadásul egyes felhasználók azt mondják visszatérést tesz – ami kulcsfontosságú, ha ünnepi ajándékokról van szó – trükkösebb lehet ezzel a fizetési móddal.

Egyelőre a BNPL-kölcsönökre nem vonatkoznak ugyanazok a szabályozások, mint a hitel- vagy betéti kártyákra, és kevesebb a vásárlás védelmet, beleértve a díj vitatásának lehetőségét, ha olyan terméket vagy szolgáltatást vásárolt, amelyet nem az ígéretek szerint szállítottak.

A digitális fizetési lehetőségek ma már majdnem olyan elterjedtek, mint a készpénz vagy a hitelkártya – még akkor is amazon most Venmot kínál.

Alkalmazások, mint Apple Fizetés, a Venmo és a Zelle úgy működik, mint a készpénz, de általában ingyenesek és biztonságosabbak, mint akár a hitelkártyák.

De a BNPL-hez hasonlóan a P2P néven ismert peer-to-peer fizetések is eltérő mértékű fogyasztóvédelemmel rendelkeznek, ami problémát okozhat a visszatérítés során.

Ha megpróbálja visszajuttatni a pénzt a személyes számlájára, miután azt valaki másnak átutalta, több munkát igényelhet, mintha egy hitelkártya-társaságtól kérne visszatérítést, amely gyakran szinte azonnal visszafordítja a terhelést, és harcol az Ön nevében. 

„Olyan ez, mintha visszahelyeznénk a fogkrémet a tubusba” – mondta Rossman. 

Feliratkozás a CNBC-re a YouTube-on.