A 10 leggyakoribb hiba, amit a nyugdíjasok elkövetnek az adójukkal kapcsolatban

Azt mondták az élet két bizonyosságáról – a halálról és az adókról –, hogy a halál nem rosszabbodik minden alkalommal, amikor a Kongresszus ülésezik.

Az elmúlt 35 évben láttam, hogy nyugdíjasok egy köteg adót fizettek, amit nem kellett volna. Noha az évek során több mint száz példa van, leszűkítettem a 10 leggyakoribb hibát, amelyet a nyugdíjasok elkövetnek az adózás során.

1. Nem szervezett. Ez az első számú. Cipősdobozba rakod a nyugtákat? Legyen szervezett! Fontolja meg egy rajongói fájlmappát adózási címkékkel, vagy olvassa be és mentse el elektronikusan. Segítene a felkészítőnek és neked is. Fizetheti a CPA-t a megszervezéséért (drága), vagy megteheti saját maga.

2. Forrásadók vagy negyedéves adók túlfizetése. Lényegében kamatmentes kölcsönt ad a kormánynak. Tekintse át a forrásadót adóelőkészítőjével, és tartson egy adóstratégia-beszélgetést. Ez csökkentheti a negyedéves kifizetéseket és növelheti a pénzforgalmát.

3. Nem jótékonysági adományozás, a helyes út. Ha tőkenyereséggel rendelkező részvényei vannak, fontolja meg, hogy készpénz helyett részvényt ad. Ezzel elkerülhető a tőkenyereség, és a teljes valós piaci értékből levonható (bizonyos korlátozások vonatkoznak), és a jótékonysági szervezet ugyanannyit kap. Ez egy win-win.

4. Nem érteni a társadalombiztosítási adócsapdákat. Sok társadalombiztosítási csapda létezik. Például az önkormányzati kötvények (amelyeket néha adómentes kötvényeknek is neveznek) több adót vonhatnak ki a társadalombiztosítási adó kiszámításának módja miatt. Adózás után lehet jobb, ha adóköteles kötvényeink vannak.

5. A bevételek nem megfelelő forrásból való kivonása. Ez óriási lehet. Tegyük fel például, hogy olyan eszközei vannak, amelyek befektetési alapok (vagy részvények) és IRA-k adóköteles portfóliójából állnak. Ha a befektetési alapokból szisztematikus kivonás formájában vesz fel bevételt az IRA-k helyett, akkor a „return of basic” kedvezményt kapná, ami adómentes. És a nyereség, ha hosszú távú, kedvezményes adókulccsal adózik. Ez lehet az egyetlen stratégia, amellyel megtakaríthat egy csomagot.

6. Nem ismeri és nem használja az adóhatékony befektetési alapokat. Nem minden befektetési alap egyforma. Főleg, ha adóköteles számlán tartják. Miért? Mivel a legtöbb befektetési alapkezelő nem veszi figyelembe az adózási következményeket. A befektetési alapoknak évente egyszer fel kell osztaniuk belső tőkenyereségüket befektetőiknek. Az adóhatékony alapkezelők mérlegelik az adóhatást, mielőtt bármit eladnának.

7. Ne használja a 72(t) szabályokat, ha 59½ előtt vonul nyugdíjba. A legtöbben úgy gondolják, hogy ha Ön 59 ½ év alatti, és nyugdíjat szed, 10%-os büntetőadót kell fizetnie. Ez nem feltétlenül így van. Az egyik kivétel a szisztematikus és időszakos kifizetés, amely öt évig vagy 59 ½-ig tart, amelyik hosszabb.

8. 72 éves (vagy idősebb), és nem veszi igénybe a szükséges minimális disztribúciót (RMD). Amikor betölti a 72. életévét, bizonyos kivételektől eltekintve bizonyos százalékot ki kell vennie az adózás előtti nyugdíjából. Ha nem, akkor a 50% büntetés. Igen, jól olvastad, 50%.

9. Nem adóbetakarítás az év végén. Ez valóban a befektetési tanácsadó feladata lenne, de kevesen csinálják ezt. Ez azt jelenti, hogy át kell tekinteni az adóköteles portfóliót, ismerni minden befektetés alapját, és el kell adni azokat, amelyek leálltak. 30 napot kell várnia, mielőtt belevágna ugyanabba a befektetésbe, de addig is lehet valami hasonlóban.

10. Ha nincs tanácsadója, az segít az adózási stratégiákban. Legyél proaktív. Beszéljen tanácsadójával az adózási stratégiákról. Általában a legjobb idő a nyár, az adószezon után és az év vége előtt van. Ha nem segítenek a stratégiákban, keress egyet, amelyik megteszi.

Remélem, ez az információ segít elkerülni ezeket a gyakori hibákat. Ezen információk felhasználásával tanácsadójával együttműködve elsajátíthatja az adótervezést.