Suze Orman szerint ezt az egyszerű pénzmozgást semmi sem helyettesítheti – és ez most jövedelmezőbb, mint egy évtizede volt.

A pénzügyi guru és a bestseller-író, Suze Orman számára a megtakarítás nemcsak elengedhetetlen, hanem segíthet „jobb alvásban” és „jobb életben”. (És szerencsére egyes megtakarítási számlák manapság többet fizetnek, mint egy évtizede – itt tekintheti meg a legjobb megtakarítási számla kamatokat.)

„Tudja, hogy én mindenben amellett vagyok, hogy olyan pénzt fektessek be, amelyre évtizedekig nem lesz szüksége alacsony költségű részvényindex-befektetési alapokba vagy tőzsdén kereskedett alapokba. Hosszú távon a részvények általában magasabb hozamot produkálnak, mint a kötvények vagy a készpénz. De nagy híve vagyok a biztonságos megtakarításoknak is. Semmi sem helyettesítheti azt a biztonságot, ha tudod, hogy olyan pénzed van a bankban, amely nem veszít értékéből a medvepiacon” – írja Orman.

„Ez lehet a sürgősségi alapja, vagy az a pénz, amelyet az elkövetkező néhány évben otthoni előlegre kíván felhasználni. Vagy csak azért, mert jobban fog aludni, jobb életet élni, tudván, hogy van pénze a bankban” – folytatta Orman in 2018.

Mi több, Orman Most 12 hónapos megtakarítást javasol, az előző nyolchoz képest. „Tudod, abban reménykedem, hogy azon dolgozol, hogy legyen elég félreteszed 12 havi megélhetési költségek fedezésére. És azt is tudod, hogy tudom, hogy ez időbe telhet” – írta idén Orman.

Tekintse meg itt a legjobb megtakarítási számla kamatokat.

Mennyit kellett volna megtakarítani egy sürgősségi alapon?

A legtöbb profi egyetért Ormannal – a megtakarítások kritikusak, és szükség van egy sürgősségi alapra –, de hogy mennyit mondanak, az változó. Greg McBride, a Bankrate vezető pénzügyi elemzője a maga részéről azt mondja, hogy a sürgősségi megtakarításoknak egész felnőtt életben kísérőnek kell lenniük, mivel bármikor előfordulhatnak nem tervezett kiadások vagy bevételi zavarok.

„A sürgősségi megtakarítások növelése különösen helyénvaló a medvepiacon, mivel ez gyakran a recesszió előjátéka, vagy egybeesik azzal, ahol megnő a munkahely elvesztésének kockázata” – mondja McBride. Valójában a legtöbb ember számára elegendő megtakarítás hat hónap kiadásainak fedezésére, de az egyedüli kenyérkeresőknek vagy bárkinek, aki önálló vállalkozóként dolgozik, nagyobb 12-XNUMX hónapos párna ajánlott, mondja McBride.

A Crescendo Financial Partners okleveles pénzügyi tervezője, Elizabeth Buffardi két rendkívüli alap létrehozását javasolja. „Az elsődleges alapban mindig rendelkeznie kell az éves bevételének legalább 10%-ával. Ha Ön önálló vállalkozó vagy több munkahelyen dolgozik, érdemes lehet többre is. Ez az elsődleges sürgősségi alap a váratlan esetekre szolgál, például autója tönkremegy, vagy vihar támad, és fizetnie kell az otthoni javításokért. A másodlagos sürgősségi alapban dupláját szeretné elérni annak, ami az elsődleges alapjában van. Ez a rossz események háromszoros csapása, ahol három rossz dolog történik hat hónapon belül” – mondja Buffardi. 

Tekintse meg itt a legjobb megtakarítási számla kamatokat.

Végső soron Mark Struthers, a Sona Wealth Advisors okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, hogy a fogyasztóknak nem csak úgy kell gondolniuk a kényelmi készpénzre, mint egy tartalék munkahely elvesztése vagy más vészhelyzet esetére, hanem azért is, mert nyugalmat biztosít. „Lehetővé teszi, hogy éjszaka aludjon, és még nagyobb kockázatot vállaljon a hosszú távú eszközök terén. Sokkal könnyebben figyelmen kívül hagyhatja a 401(k)-t, ha tudja, hogy 3-6 havi megélhetési költségeit kell fizetnie” – mondja Struthers.

Természetesen nem akar túl sok megtakarítást: „Fennáll a vásárlóerő elvesztésének kockázata, és ha nem keres legalább inflációs rátával, akkor elveszíti azt a képességét, hogy megvásárolja a dolgokat, miközben azok drágulnak. ” – mondja Jarrod Sandra, a Chisholm Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője.

A sürgősségi alapon túl tehát a helyes lépés a befektetés, mondják a profik. Sandra szerint a befektetés hosszú távú. „Általában azt mondom az ügyfeleimnek, hogy legalább ötéves időtávú befektetésekben kell gondolkodniuk a pénzről. Ha öt éven belül szüksége van rá, különböző lehetőségeket kell megvizsgálnunk.