Azoknak az amerikaiaknak, akik hamarosan nyugdíjba vonulnak, előfordulhat, hogy a munka utáni pénzügyi tervnek nagyon másnak kell lennie, mint amit elképzelt.
Míg a nyugdíjasok jövőre kapják meg a legnagyobb társadalombiztosítási megélhetési költségek kiigazítását (COLA) 1981 óta, a szakértők attól tartanak, hogy a fellendülés felgyorsíthatja a program fizetésképtelenségének időpontját.
A legfrissebb vagyonkezelői jelentés szerint a társadalombiztosítást támogató fő alap az előrejelzések szerint 2034-re kimerül – de a magasabb juttatásoknak köszönhetően most még gyorsabban kimerülhet.
„Bajban van a társadalombiztosítás; bajban vagyunk. És az egyetlen emberek, akik megmentenek minket, mi vagyunk” – a pénzügyi szakértő és a podcast műsorvezetője, Suze Orman – mondta a MoneyWise egy nemrégiben adott interjúban.
Még akkor is, ha rögös út áll előttünk a társadalombiztosítás és az Egyesült Államok gazdasága számára, Orman szerint még mindig megvan a módja annak, hogy átvegye az irányítást, és arany éveit megőrizze.
Ne hagyja ki
NÉZD MEG MOST: Suze Orman a társadalombiztosítás jövőjéről beszél
A társadalombiztosítás 2034-re alacsony lesz
A társadalombiztosítási öregségi és túlélő hozzátartozói biztosítási alap kiapadt, részben a születések számának az elmúlt évtizedekben tapasztalt nagymértékű csökkenése miatt. A kevesebb ember kevesebb adóbevételt jelent az alaphoz való hozzájáruláshoz.
A gazdasági visszaesés idején tapasztalható magas munkanélküliség a társadalombiztosítási alap pénzügyeinek jelentős romlását is okozhatja, Mary Johnson mondta a MoneyWise-nak októberben. Johnson a The Senior Citizens League (TSCL) érdekvédelmi csoport társadalombiztosítási és egészségügyi szakpolitikai elemzője.
Ha az alap tartalékai kimerültek, a várt haszonnak csak körülbelül 77%-át kapja meg, hacsak a Kongresszus nem lép közbe.
Az egyik lehetőség a hiány pótlására az adófizetők bevételének növelése lenne – mondja a Költségvetési és politikai prioritások központja.
Orman azt javasolja, hogy a kormány fontolóra vehetné annak a minimális életkornak a kitolását, amelytől a teljes társadalombiztosítási ellátást is megkaphatja. Ez a kor jelenleg 66 vagy 67 év, attól függően, hogy mikor született.
Az infláció hatása a megtakarításokra
Mindeközben az infláció továbbra is tombol, és tönkreteszi az emberek nyugdíjalapjait.
Valójában az amerikaiak azt mondják, hogy szükségük lesz rá 1.25 millió dollár megtakarítás a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz, ami 20%-kal több, mint amennyire tavaly szükségük volt. Átlagos nyugdíj-megtakarításaik is 11%-kal csökkentek 2021-hez képest.
"[A kormány] azt látja, hogy a megtakarítási számlák szintje csökken, az adósság emelkedik, látja, hogy kivonják a nyugdíjszámlákat - és látja a probléma lehetőségét az úton" - mondja Orman.
Orman aggasztja, hogy a jelenlegi gazdasági körülmények „jóléti állammá” teszik az országot.
„A kormánynak kell majd gondoskodnia az emberek többségéről? Mert nem lesz pénzük. Szóval hogyan oldják meg ezt a problémát most, mielőtt ebbe az irányba menne?”
A hitelkártya-tartozás az elmúlt 20 évben a leggyorsabb éves szinten nő, és egyre drágább lesz a hitelfelvétel legutóbbi kamatemelések.
Annak ellenére, hogy a jövő évi COLA az elmúlt négy évtized legnagyobbja, még mindig nem biztos, hogy elegendő a gyorsan emelkedő árak ellensúlyozására. Az idősek 5.9%-os COLA-t kaptak januárban, de Johnson becslése szerint a juttatás átlagosan 50%-kal maradt el.
„Azt mondanám, bár ez jelenleg minden évben krónikus probléma, igen, a jelek szerint a COLA nem tükrözi majd a tartósan magas inflációt, amely a nyugdíjas és rokkant társadalombiztosításban részesülőket érinti. Ez nyugdíjasok tízmillióit veszélyezteti, hogy továbbra is lemaradnak” – írta Johnson szeptemberi sajtóközleményében.
Októberi tájékoztatójában hozzátette, hogy ha a gazdaság jövőre deflációba fordul, fennáll annak a lehetősége is, hogy 2024-ben nem kell COLA-t fizetni.
Bővebben: Növelje nehezen megkeresett pénzét a bizonytalan tőzsde nélkül ezzel a 3 egyszerű alternatívával
Nyugdíjba vonulásra készülődés
Az infláció 8.2 százalék és az áruk és szolgáltatások költségeit kényelmetlenül magasan tartani – de Orman arra figyelmeztet, hogy ne használja fel nyugdíjszámláját vagy befektetéseit a kiadások kezelésére.
– Ez arra vonatkozik, amikor nyugdíjba vonulsz. Most tovább élünk. Tehát ennek a nyugdíjszámlának nagyobbnak kell lennie.”
Azt mondja, elengedhetetlen, hogy rendelkezzen sürgősségi megtakarítási számla pufferként a váratlan kiadások helyett. A legtöbb szakértő általában azt tanácsolja, hogy tegyen félre három-hat hónap megélhetési költségeit.
Még a nyugdíjba vonulás után is kulcsfontosságú, hogy jelentős megtakarításokkal rendelkezzen. Szakértők mondta CNBC hogy a nyugdíjas havi kiadásaitól és bevételeitől függően egy-három évnyi kiadást el kell rejtenie.
Johnson még szeptemberben megjegyezte, hogy az idősebb háztartások több mint fele nem rendelkezik megtakarítással, és főként társadalombiztosítási ellátásaira támaszkodik.
Azt mondja, az is fontos, hogy az orvosi ellátásra költségvetést szánjon – bár a Medicare-díjak havi 5 dollár fölé, 164.90 dollárra csökkennek 2023-ban.
Nézze meg az orvosi fedezetét és a kifizetett maximumokat, és határozza meg pontosan, mennyi megtakarításra van szüksége a legrosszabb forgatókönyv esetén.
NÉZD MEG MOST: Teljes kérdések és válaszok Suze Ormannel és Devin Millerrel a SecureSave-től
Mit kell olvasni ezután
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html