Suze Orman szerint a legtöbb amerikainak most kell ezt megtennie, hogy túlélje a következő válságot

Soha nem volt könnyű pénzt megtakarítani – gondolni a jövőbeli szükségletekre, amikor a jelenlegiek annyira sürgetőek. Suze Orman pénzügyi szakértő szerint az amerikaiaknak ez évtizedek óta nem sikerült.

„Az Egyesült Államokban élők többségének soha nem volt 400 dollárnál több megtakarítási számlája” – mondja Orman a MoneyWise-nak. "Tehát ha valami történne, vészhelyzet történne, akkor nem lenne pénzük."

NÉZD MEG MOST: A MoneyWise beszél Suze Ormannel és Devin Millerrel a SecureSave-től

Ekkor válik egy pillanatnyi válságból hosszú távú katasztrófa: az emberek nyugdíj-megtakarításaikat és hitelkártyájukat használják fel, és még több pénzt veszítenek díjak, kamatok és elmaradt bevételek formájában.

Orman több könyvet írt a személyes pénzügyekről, és a Women & Money podcast házigazdája, de most azt mondja, ideje túllépni a tanácsokon.

„40 éven keresztül próbáltam megváltoztatni az emberek gondolkodásmódját. Az emberek akkor változnak, amikor készen állnak rá – nem azt teszik, amit mondanak nekik. Megteszik, amikor tudják, hogy meg kell tenniük.”

A Kongresszus előtt két javaslat új megtakarítási lehetőségeket tenne elérhetővé a munkaadókon keresztül, Orman azonban nem hajlandó várni. Megalkotta saját rendszerét, amely szerinte segíteni fog az amerikaiaknak abban, hogy végre eltegyék a pénzt – azzal, hogy kiadják a döntést a kezükből.

Ne hagyja ki

Belép a kongresszus

Ormannak igaza van abban, hogy a legtöbb amerikai pénzügyei mennyire törékenyek: tavaly csak 32% azt mondta, hogy elbírnak egy hirtelen 400 dolláros kiadást.

Az inflációnak és a magasabb kamatoknak köszönhetően idén csak nehezebbé válik, de Orman szerint ez „nem új jelenség”.

„Újnak tűnik az infláció miatt – sok ma élő ember soha nem tapasztalt inflációt a '70-es években… és most azt mondják: „Úristen, az infláció felemészti a pénzünket” – mondja Orman.

A történet folytatódik

Tehát bár az amerikaiak köztudottan rossz megtakarítók, ez nem az ő hibájuk. Mivel a bérek nem képesek lépést tartani a költségekkel, még a közepes jövedelmű munkavállalók számára is megnehezedett, hogy többletpénzt vonjanak el – olyan nehéz, hogy a Kongresszus törvénybe kívánja hozni a sürgősségi megtakarítási számlákat.

Két javaslatot fogadtak el a szenátus külön bizottságai júniusban a Secure a Strong Retirement Act, más néven a Secure Act 2.0 részeként.

Az egyik javaslat – a most a Kongresszus előtt álló Rise & Shine Act – lehetővé tenné a dolgozók számára, hogy sürgősségi megtakarítási számlát válasszanak, amely automatikusan levonja a fizetésük 3%-át. Az alkalmazottak akár 2,500 USD-t is megtakaríthatnak a számlán, a többletmegtakarítás pedig a 401(k) számlájukra megy.

A másik javaslat, az EARN-törvény értelmében, lehetővé tenné a dolgozóknak, hogy évente 1,000 dollárt vegyenek ki a 401(k)-ből, hogy fedezzék a vészhelyzetet, anélkül, hogy a szokásos korai visszavonási büntetést szenvednének. Három éven belül vissza kellene fizetniük.

Privát megoldás keresése

A 401(k)s sikere, amellyel az amerikaiakat nyugdíjcélú megtakarításra késztette, Orman megtakarítási vállalkozásának inspirációja lett, SecureSave. A 2020-ban, a világjárvány idején bevezetett rendszer lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy automatikusan vészhelyzeti megtakarítási számlát hozzanak létre munkáltatójuk további pénzügyi hozzájárulásaival.

„Eljöttünk és azt mondtuk: Ó, istenem, ha ez működne a 401(k) terveknél, akkor a vészhelyzeti megtakarítási számláinknál is működne” – mondja Orman.

Az Orman társalapítója, Devin Miller szerint a munkahely a megtakarítások állomásaként való használata sokkal könnyebbé teszi a tényleges cselekvést.

„Ha megismeri a megtakarítás viselkedését, és a munkán keresztül könnyebb utat kapnak hozzá, akkor az egészségügyben, a nyugdíjazásnál bebizonyítottuk, hogy a munkavállalók jobb helyzetbe kerülnek, ha ez a bökkenő így történik. – mondja Miller.

„Nagy hatást tudtunk gyakorolni az egészségügyre és a nyugdíjra ebben az országban azáltal, hogy munkahelyi beszélgetéssé tettük, és biztonságos helyet teremtettünk ehhez.”

Bővebben: A nagy menekülés: 100 XNUMX dollár felett kereső fiatal szakemberek menekülnek Kaliforniából és New Yorkból – íme, miért és hová tartanak

Az automatizálás a kulcs

A munkaadók felajánlhatják a SecureSave szolgáltatást munkavállalóik számára. Ez automatikusan levesz egy kis százalékot a fizetésük tetejéről, és egy könnyen elérhető megtakarítási számlára helyezi. A munkáltató az alapok egy részét is megfizeti – általában fizetésenként csak néhány dollárt.

Míg a dolgozók manuálisan is hozzáadhatnak pénzt, Orman szerint az automatizálás az, ami igazán hatásos.

„Mostantól a végítéletig mondhatja az embereknek, hogy tegyenek valamit” – mondja. „Ezért kell segítenünk, hogy ezt megtegyük nekik.”

Orman szerint működik.

„Tudod, mit mondanak mindannyian: „Miért nem tettem ezt már régen?” – mondja.

Miller szerint, ha a munkaadók egy kicsit a csúcsra rúgnak, az növeli az ösztönzést a megtakarításra.

„Általában körülbelül 100 dollárt látunk alkalmazottonként évente. De ez úgy történik, mint egy csepegtető kampány. Tehát ha 25 dollárt tesz bele, a munkáltatója 5 dollárt tesz be – tehát ez nem sok pénz, de ösztönzi az induláshoz és ahhoz, hogy ragaszkodjon hozzá.”

A megtakarítás biztonságot ad

Orman és Miller azt mondják, hogy eredményeket látnak a SecureSave-et bevezető cégektől – hogy az emberek izgatottak lesznek, amikor látják, hogy számláik növekednek, és ez jobb életminőséget eredményez.

Miért kellene elsősorban a munkaadóknak törődniük vele? Mert érvelésük szerint a jobb életminőség jobb alkalmazottakat eredményez.

„Amikor anyagi stressz ér, közbejön valami, és nincs pénzed kezelni. Azt hiszed, a munkára koncentrálsz? Orman azt mondja. – Vagy a Financial La La Land-ben próbál kitalálni, mit fogok csinálni?

Az amerikaiak drámai 90%-a stresszel a pénzzel kapcsolatban a tanulmány a Thriving Wallet, amely hatással van a mentális és fizikai egészségre a hangulaton, az alváson és a kapcsolatokon keresztül.

„Tehát amikor van hova menniük, tudják, hogy a munkáltatójuk törődik velük, elkezdenek törődni magukkal” – mondja Orman.

– Még a 25 dolláros fizetésről sem hiányzik. Aztán sokszor visszajönnek, és azt mondják, hogy emelem 30 dollárra, majd 40 dollárra.”

A SecureSave és a Kongresszus előtti javaslatok esetében a hangsúly az alacsony belépési korláton van. Mert Orman az évtizedek során megtanulta a nehezét, hogy mindig meggyőzze az embereket a kezdésről.

„Általában az embereknek el kell érniük a mélypontot, mielőtt változtatnának” – mondja Orman.

NÉZD MEG MOST: Teljes kérdések és válaszok Suze Ormannel és Devin Millerrel

Mit kell olvasni ezután

Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.