Néhány nappal azután, hogy postai úton feladott egy kis 25 dolláros csekket, Dave Wood egy nem túl kis összeget fedezett fel a bankszámlakivonaton.
– Ugyanaz a csekk volt; ugyanaz volt a szám. De 25 dollár helyett 1,900 dolláros csekk volt” – mondja a novemberi meglepetésről a marylandi Silver Spring lakója.
„És ahelyett, hogy abba az egészségügyi intézménybe küldték volna, amelyre szánták, [valakinek], akit nem ismertünk. És azt írták, hogy lakásfelújításra szolgál."
Wood hamarosan rájött, hogy csekkcsalás áldozata lett. A kutatók szerint a bûnözés gyorsan terjed, ahogy a tolvajok egyre pimaszabbak a postaládák és a postai dolgozók elleni támadásaikban.
Ne hagyja ki
Az Egyesült Államok Postai Ellenőrző Szolgálatához 299,020 márciusa és 2020 februárja között 2021 XNUMX panasz érkezett postai lopások miatt. az 161% az előző év azonos időszakához képest.
Míg a papír csekkeket továbbra is teret veszít a digitális fizetési módokhoz, mint például a Venmo és a PayPal, amerikaiak milliói még mindig csekkfüzetet vesznek elő számláik egy részének vagy egészének kifizetésére.
És bár a biztonsági funkciók, például a vízjelek állítólag megakadályozzák a hamisításokat, meglepően alacsony technológiájú trükkök lehetővé teszik a bűnözők számára, hogy saját maguk írják ki a csekkeket – és ez nem a legrosszabb forgatókönyv.
Hogy csinálják a csalók?
Az aláírt csekkeket többféleképpen el lehet lopni. A tolvajok brutális erővel, illetve ellopott vagy lemásolt kulccsal behatolhatnak egy postafiókba, de a postai dolgozókat is kirabolták munka közben.
„Csak annyit kell tennie, hogy… távolítsa el a csekk tartalmát körömlakklemosóval” – mondja David Maimon, a Georgia State University büntető igazságszolgáltatás és kriminológia docense. „Csak írjon készpénzt a csekkre, menjen a helyi Walmartba, és váltsa be a csekket.”
Maimon megalapította és irányítja az Evidence Based Cybersecurity Research Groupot, amely a kiberbiztonsági intézkedések javítására törekszik. Végzős hallgatóiból álló csapata az elmúlt két évben 60 online feketepiaci csatornát figyelt, például a Whatsappon és az ICQ-n.
A lopott csekkeket augusztusban kezdték el követni, amikor 1,639 csekket figyeltek meg a feketepiaci csatornákon. A havi számok azóta drámaian emelkednek, és januárban érte el a csúcsot 8,021.
Maimon becslései szerint az ezekből a lopásokból származó havi veszteségek 10 millió dollártól több mint 30 millió dollárig terjedhetnek, bár figyelmeztet, hogy az általuk nyomon követett csalás csak egy pillanatkép a valószínűleg sokkal nagyobb bűnözési hullámról.
A tolvajok gyakran adják el a csekkeket más csalóknak, mivel nem tudják folyamatosan beváltani az ellopott csekk ezreit anélkül, hogy gyanút ne kelnének. A személyes csekkek általában körülbelül 175 dollárért árulnak online, míg az üzleti csekkek körülbelül 250 dollárba kerülnek, de ömlesztve vásárolva olcsóbbak lehetnek.
„Miután megtörtént a vásárlás, általában [eladók] azt szeretnék, ha bitcoint küldenének a bitcoin pénztárcájukba. Várnia kell egy borítékot a UPS-től – gondolom, ezek a srácok nem bíznak az USPS-ben –, hogy két munkanapon belül kézbesítsék a leveleket” – mondja Maimon.
A csekklopások számának növekedését azzal magyarázza, hogy az USPS pénzeszközöket von le a Postal Police Officerstól, az Egyesült Államok Postai Ellenőrző Szolgálatának egyik ágától, amely a postai alkalmazottak, ügyfelek és vagyon védelméért felelős.
A tisztek szakszervezete 2020-ban pert is indított, amelyben panaszt emelt az új parancsok miatt, amelyek csak az USPS tulajdonára korlátozzák járőrözésüket és vizsgálataikat.
„Senki sem barangol az utcákon, és nem védi a leveleket, nem védi a levélszállítókat. Emiatt sok postafuvarozót kirabolnak” – mondja Maimon.
Az USPS tagadta, hogy felmentette volna a postai rendőrséget nyilatkozat a KTRK-TV-nek tavaly Houstonban, és azt mondta: "Nem csökkent a PPO-k hatálya, és a kompenzációjuk és a finanszírozásuk nem volt hatással."
Mik a kockázatok?
Jerry Mayer, aki decemberben csalás áldozatává vált, körülbelül egy tucat csekket küldött postai úton a louisianai Baton Rouge-ban lévő videógyártási üzletéhez. Csak 30 perccel az átvétel előtt leadta őket egy kék dobozban, egy belvárosi posta előtt.
„Felhívott Wells Fargo, hogy valaki ellopta a csekkjeit” – mondja Mayer, aki erre reagálva bezárta régi bankszámláját. újat felállítani.
„A bank visszaadta a pénzemet, de ez három hét után történt. Kisvállalkozóként pedig 4,000 dolláros veszteséggel kellett az új évbe belevágnom.”
A csalók hamis igazolvány segítségével beválthatják a csekkeket egy kiskereskedőnél, vagy megváltoztathatják a kedvezményezettet és a pénzösszeget, hogy ezreket lopjanak el az áldozat bankszámlájáról.
A bankok általában visszafizetik ügyfeleiknek a hamisított csekkeket; előfordulhat, hogy ki kell töltenie egy eskü alatti nyilatkozatot, amely szerint nem Ön engedélyezte az ellenőrzést, és rendőrségi feljelentést kell tennie. Mindazonáltal dönthetnek úgy is, hogy megvizsgálják, hogy a hamisítások az ügyfél hanyagságának eredménye-e.
A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatal szerint nem kaphatja vissza a pénzét, ha aláírt egy üres csekket, de megpróbálhatja leállítani a fizetést, mielőtt feldolgozná.
Azonban nem csak az ellopott pénz a probléma. A csekkjei tartalmazzák az Ön nevét, címét és banki adatait – minden értékes adatot, amelyet a bűnözők felhasználhatnak személyazonosságának ellopására.
A megfelelő információk birtokában a csalók az Ön nevét felhasználva hamis személyi igazolványokat állíthatnak elő, bűncselekményeket követhetnek el, hitelt kérhetnek, rombolhatnak. a hiteled. Az Ön személyazonosságának helyreállítása több száz órát is igénybe vehet hónapokig, különösen akkor, ha egynél több bűnöző használja fel az Ön adatait.
Hogyan védheti meg magát?
Maimon egyelőre még mindig az USPS-re támaszkodik, és papírcsekkekkel fizeti a számláit. Nem tudja, meddig fogja ezt folytatni.
„Tekintettel arra, amit most látok, megvan a lehetőség, hogy megváltozzam” – mondja.
Természetesen még az elektronikus pénzátutalások sem kockázatmentesek. Egy friss New York Times vizsgálat burjánzó csalást talált a népszerű Zelle pénzátutalási alkalmazáson keresztül.
Azok számára, akik hajlandók fizetni extra biztonságért, számos személyazonosság-lopás elleni védelmi szolgáltatás kínálja a feketepiaci oldalakon végzett tevékenységek figyelését, és figyelmezteti Önt, amikor megjelennek személyes adatai. Az előfizetésekhez jellemzően személyazonosság-lopás elleni biztosítás és személyazonosság-visszaállítási szakemberek segítsége is jár.
Legalább a hiteljelentés és a bankszámlakivonatok rendszeres ellenőrzése – külső megfigyelő szolgáltatás segítségével vagy anélkül – segíthet elkapni a gyanús tevékenységeket, de a csalást csak azután fedezheti fel.
Mivel Wood szorosan figyelte bankszámlakivonatait, sikerült elkapnia az 1,900 dolláros kifizetést, miközben az még feldolgozás alatt állt, és gyorsan visszakapta a pénzét.
Ezt a szokást azonban csak egy korábbi, júniusi felfedezés miatt vette fel – amikor több csekket küldött ki, és csaknem 5,000 dollárt kapott jogosulatlanul.
„A júniusi incidens után megtanultuk, hogy minden nap ellenőrizzük” – mondja.
Mit kell olvasni ezután
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html