Nyugdíjas pályán maradás, rövid távú célok elérése a hullámzó piacok közepette

A JP Morgan adatai szerint a legjobb és a legrosszabb napok általában össze vannak csoportosítva. Ha eladja, elmulaszthatja a pozitívumot – és ez sokba kerül.

„Ha megpróbálja időzíteni a piacot, valószínűleg néhány igazán jó nap kimaradásához vezet” – mondta Jordan Jackson, a JP Morgan globális piaci stratégája.

Április 29-én a piac 3.6%-ot esett aznap. Aztán öt nappal később, május 4-én a piac 2.99%-ot erősödött.

Sőt, március 7-én az S&P 500 mintegy 2.95%-ot esett. Két nappal később, március 9-én az index 2.57%-kal emelkedett.

A legjobb és a legrosszabb napok általában össze vannak csoportosítva, mondta Jackson. Sőt, ha kimarad a felfutásból, nehéz pótolni az elvesztett nyereséget.

Amikor nyugdíjba vonulását tervezi, bölcs dolog a részvények és kötvények egészséges keveréke, amely megfelel az időhorizontjának.

Ideális esetben az Ön diverzifikált befektetési stratégiája a piac különböző területeire tárja fel Önt, hogy segítsen kezelni a teljes portfóliókockázatot Rita Assaf, a Fidelity Investments nyugdíjazási vezetői részlegének alelnöke szerint. Ez magában foglalja az egyesült államokbeli kis kapitalizációjú, nagy kapitalizációjú és nemzetközi részvényeket, valamint a befektetési fokozatú kötvényeket.

Mivel a részvények általában hosszabb ideig emelkedtek, fontos annak ellenőrzése is, hogy a portfóliója nem sodródott-e el az eredetileg tervezettnél magasabb részvényallokáció felé – mondta Assaf.

„Győződjön meg arról, hogy portfóliója kiegyensúlyozott, és hogy a tőkeallokációja összhangban van a céljaival” – mondta Assaf.

Míg a hosszú távú nyugdíjas befektetők maradni akarnak ezen az úton, a rövidebb időtávúaknak – mondjuk három-öt év múlva – más megközelítést kell alkalmazniuk.

Ez magában foglalhat egy lakásvásárlási előleget vagy néhány évnyi kiadási igényt, ha már nyugdíjas.

Greg McBride, a Bankrate.com vezető pénzügyi elemzője szerint ezeknél a céloknál a fő célnak a megőrzésnek kell lennie.

„Ne essen a kísértésbe, hogy a visszaküldést az elsődleges megőrzés vagy a szükség esetén a könnyű hozzáférés rovására hajszolja” – mondta.

A Federal Reserve kamatemelésre készen áll, a jó hír az, hogy a rövid távú célokat tűző megtakarítókat valószínűleg magasabb megtérüléssel jutalmazzák.

Az online megtakarítási számlák „abszolút” lehetőséget jelentenek a megtakarítók igényeinek kielégítésére, mondta McBride. Sőt, ezek az online számlák valószínűleg az elsők között emelik kamataikat a Fed lépéseire reagálva.

A letéti igazolás szintén megfelelő választás lehet. De bölcs dolog lenne egy hat hónapos CD-t választani, majd módosítani a stratégiánkat, ahelyett, hogy jelenleg egy többéves CD-t zárnánk be, mondta McBride.

Hasonlóképpen az I-kötvényeket inflációs fedezetként hirdették meg, mivel ezek a 9.62% -os kamatláb Az elkövetkező hónapokban.

De vannak korlátok, mondta McBride. Egyrészt az első évben nem válthat be I-kötvényt. Ezen túlmenően, ha az öt év lejárta előtt fizeti ki a pénzt, akkor három havi kamatot veszít el.