– Valahogy élőben ellenőrizzük. Évente több mint 200 100 dollárt keresünk, de XNUMX XNUMX dollárral tartozunk a HELOC kölcsönökért, soha nem tanultunk meg pénzt megtakarítani, és úgy érezzük, soha nem fogunk tudni nyugdíjba menni. Szakmai segítségre van szükségünk?

Kérdés: A feleségemmel segítséget keresünk. Soha nem tanultuk meg igazán, hogyan kell pénzt megtakarítani, és nagyon félelmetesek vagyunk ebben. Mindketten szegény családból származunk, akik állami támogatásból éltek. Ő és én most több mint 100 100 dollárt keresünk évente, de valahogy élőben ellenőrizzük. Refinanszíroztuk az otthonunkat, és két HELOC-kölcsönt vettünk fel, amelyekre XNUMX XNUMX dollárral tartozunk. Ilyen ütemben soha nem fogunk tudni nyugdíjba menni. Mit tegyünk – és ki tud nekünk segíteni? (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Ennek a folyamatnak az első lépése a problémáinak tudatosítása és annak elismerése, hogy segítségre van szüksége. Pontosan ezt csinálod, és mi gratulálunk neked. Arra, hogy szüksége van-e egy profi segítségre, a válasz talán az. Íme néhány lehetőség, beleértve a barkácsolási lehetőséget is, amelyek segítenek eldönteni, mi lehet az Ön számára értelmes.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy azt fontolgatja, hogy felvesz egy tanácsadót? Kérdéseit vagy aggályait küldje el e-mailben a következő címre [e-mail védett].

Érdemes lehet pénz- vagy pénzügyi tanácsadóra vagy pénzügyi terapeutára gondolni, hogy rájöjjön a kiadási problémáira. „Sokan olyan pénzt költenek, amelyről nem is sejtik” – mondja Lauren Lindsay, a Beacon Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője. És egy pénz- vagy pénzügyi tanácsadó segíthet ebben, különösen az, aki pénzforgalmi rendszerekre és folyamatokra specializálódott.

„A pénzkezelő segít automatizálni a pénzét, priorizálni a legörömtelibb kiadásait, és segít kifizetni az adósságokat, és kézben tartani a pénzét” – mondja Kaleb Paddock, a Ten Talents Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője. Az egyértelműség kedvéért a pénz- és pénzügyi edzők nem pénzügyi tervezők vagy tanácsadók. A pénzügyvezetők általában nem kapnak bizalmi bizonyítványt, és nem állnak kapcsolatban pénzügyi intézményekkel – így ahelyett, hogy megmondanák, hogyan fektessen be pénzt, a személyes pénzügyek alapjainak megértésére összpontosítanak. „Ha egy pénztanácsadó biztosítást ad el, befektetések kezelését ajánlja fel, vagy bármilyen konkrét befektetési tanácsot vagy biztosítási ajánlást ad, akkor nem pénztanácsadó” – mondja Paddock. 

Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Pénzügyi coachokat sok helyen lehet találni, de jó kiindulópont a Pénzügyi Tanácsadó és Tervező Oktatási Egyesület vagy a Pénzügyi Oktatók Országos Tanácsa.

Egy másik alternatíva egy pénzügyi terapeuta, aki egy kicsit mélyebbre tud merülni, és meg tudja oldani azokat a mögöttes problémákat, amelyek hozzájárulhatnak ahhoz, hogy a lehetőségein túlmenően éljen. „Tisztában van azzal, hogy problémája van, és sejti, hogy ennek az lehet az oka, hogy hogyan nevelkedtek, és hogyan kezelik a családja a pénzügyeket” – mondja Danielle Harrison, a Harrison Financial Planning munkatársa, csak díjfizetésre jogosult pénzügyi tervező.

Harrison így mondja: „Egy képzett pénzügyi terapeuta dolgozhat Önnel, hogy többet tárjon fel történetéből, meghatározza jelenlegi pénzszkriptjeit, és dolgozzon azon, hogy újraírja azokat. A hagyományos pénzügyi tervezés mindaddig nem fog működni, amíg először nem foglalkoznak a mögöttes viselkedéssel.” Pénzügyi terapeuta kereséséhez keresse fel a Financial Therapy Association Find a Therapist eszközét, és keresse a Certified Financial Therapist (CFT-I) minősítéssel rendelkező szakembereket.

Természetesen a pénzügyi tervezővel való együttműködés is hasznos lehet – különösen azért, mert úgy érzi, nincs útja a nyugdíjhoz. A tervező segíthet mérlegelni adósságait, miközben okosan fektet be a jövőbeli nyugdíjba. De ne feledje, hogy meg kell fognia a kiadásait és a pénzzel kapcsolatos érzelmeit, különben ezek a stratégiák nem bizonyulnak hatékonynak. 

Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Ezt saját magad is megteheted: Ha könyvekből tanulsz a legjobban, a profik ajánlják Ramit Sethi „I Will Teach You to Be Rich”, Mel Lindauer, Michael LeBoeuf és Taylor Larimore „The Bogleheads' Guide to Investing”, valamint a „Rich” című könyvet. Apa, szegény papa” Robert Kiyosaki. Emellett számos ingyenes online kurzus is elérhető, köztük a Pénzügy mindenkinek, Pénzmegtakarítás: Okos pénzügyi döntések készítése (a Kaliforniai Egyetem, Berkeley archivált kurzusa) és a Purdue Egyetem biztonságos nyugdíjba vonulásának tervezése.

Bárhogyan dönt is a probléma megoldása mellett, néhány fontos dologra emlékeznie kell a helyzetével kapcsolatban. William Holliday, az Elite Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője szerint sok emberhez hasonlóan Ön is megtanulta, hogyan lehet pénzt keresni, de még meg kell tanulnia, hogy mit kezdjen vele. „A legfontosabb megérteni, hogy akármennyi dollárt ma elköltöttünk, az holnap már nem költhető el. Ezenkívül a ma elköltött dollár nem kereshet több dollárt, ami azt jelentheti, hogy egy ma elköltött dollár két, három vagy négy dollárnak felel meg, amelyet holnap nem lehet elkölteni” – mondja Holliday.

Mivel ez inkább viselkedési, mint pénzügyi problémának tűnik, Holliday azt javasolja, hogy jelenlegi jövedelmét használja fel olyan alapvető dolgok fedezésére, mint a háztartási kiadások és az adósságfizetés. „A következő lépés az lenne, hogy megnézzük, hol lehet csökkenteni a kiadásokat, mi az, ami elengedhetetlen és mi nélkül tud túlélni? Ha ezt az elhatározást meghozta, megszüntetheti ezeket a diszkrecionális vásárlásokat, és ezt a bevételt az adósságállomány gyorsabb csökkentésére fordíthatja” – mondja Holliday. 

Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Még valami, amit meg kell fontolni, az az, hogy tud-e még több pénzt keresni. „Ha többé nem növeli adósságát, megszünteti a kiadásokat és esetleg növeli a bevételét, a nettó vagyonnak növekednie kell” – mondja Holliday. Valójában mindez azzal kezdődik, hogy megvizsgáljuk a viselkedésünket, ami türelmet, fegyelmet és valószínűleg némi áldozatot követel.

Hasznos lehet az is, ha először kifizeti magát úgy, hogy ha teheti, megtakarításokba fekteti a pénzt, mielőtt elkezdi költeni, így prioritásként kezeli a megtakarításait. „Ne feledje, hogy Ön irányítja a pénzét, és nem fordítva” – mondja Lindsay.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy azt fontolgatja, hogy felvesz egy tanácsadót? Kérdéseit vagy aggályait küldje el e-mailben a következő címre [e-mail védett].

A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.