Prémiumok a Medicare B részhez (amely fedez néhány orvosi számlát, otthoni egészségügyi ellátás és orvosi berendezések) drágák havi 164.90 dollárért, évente körülbelül 1,979 dollárért. De a B részből származó emberek 7%-át speciális Medicare havi pótdíj sújtja, amely drámai mértékben megnövelheti a díjakat.
Ezt a pótdíjat an Jövedelemhez kapcsolódó havi korrekciós összeg, más néven IRMAA. 2023-ban több mint háromszorosára növelheti a B rész díjait, akár havi 560.50 dollárra vagy évi 6,732 dollárra.
IRMAA-pótdíjat is felszámítanak azon Medicare-kedvezményezettek 8%-ára, akik rendelkeznek a D rész tervével (vényköteles gyógyszerre vonatkozó fedezet). Ez havi 76.40 dollár – évi 912 dollár – az egészségbiztosítók által felszámított D rész díjakon felül.
Az IRMAA meglepetés a Medicare-ben
A Kongresszus által 2003-ban elfogadott és 2011-ben kibővített IRMAA a Medicare extra díja a magas jövedelmű kedvezményezettek számára.
A Társadalombiztosítási Igazgatóságnak a közelgő IRMAA-pótdíjakról szóló éves határozatai, amelyeket minden novemberben megküldenek a Medicare kedvezményezettjei számára, „bizonyára meglepetésként érte az embereket” – mondja Casey Schwarz, a szövetségi politikáért felelős vezető jogtanácsos. Medicare Jogi Központ, egy nonprofit érdekképviseleti szervezet.
„Úgy tűnik, az IRMAA az egyik fájdalompont az emberek számára” – mondja Taylor Schulte, a vállalat vezérigazgatója. Határozza meg a pénzügyi fogalmat nyugdíjtervező cég San Diego-ban. „Szerintem a dolog nagy része az, hogy elkapja őket. A pótdíjakat „kínosnak” nevezi.
Ha IRMAA-pótdíjat sújtanak, van néhány módja annak, hogy fellebbezzen annak csökkentéséért vagy akár megszüntetéséért. Vannak olyan okos pénzügyi lépések is, amelyekkel a jövőben elkerülheti az IRMAA-számlát.
Az egyik ok, ami miatt néhányan meglepődnek: az IRMAA a Medicare-kedvezményezett jövedelmén alapul két évvel korábban, mert ez a kormány legjobb jövedelmi adata.
Schulte szerint egyes 50-es és 60-as éveik elején járó emberek nem veszik észre, hogy nyugdíjas jövedelmük <p></p> mint amikor teljes munkaidőben dolgoztak a társadalombiztosítás, a nyugdíjak és a nyugdíjterv kivonása vagy szétosztása miatt. Ez a megnövekedett bevétel IRMAA-pótdíjakat vonhat maga után.
Az IRMAA pótdíjak megállapításának módja
Az IRMAA-pótdíjakat a Medicare-kedvezményezett módosított korrigált bruttó jövedelme (MAGI) határozza meg – az Ön bruttó jövedelmének és adómentes kamatainak összege, mínusz olyan dolgok, mint a nyugdíjszámla-hozzájárulás és a tartásdíj.
2023-ban az IRMAA akkor lép életbe, ha a 2021-es MAGI 97,000 194,000 dollár felett volt; a közös adóbevallást benyújtó házaspárok esetében XNUMX XNUMX dollár felett.
A pótdíj nagysága csúszó skála alapján növekszik minden egyes alkalommal öt IRMAA-hoz kapcsolódó jövedelmi sáv. Ezek a zárójelek az 500,000 750,000 dollár vagy több (párok esetében XNUMX XNUMX dollár vagy magasabb) jövedelműek esetében érvényesülnek.
Az IRMAA-küszöbök évente változnak, részben az infláció miatt. „Még nem láttam, hogy ezek a küszöbök csökkenjenek” – mondja Diane Omdahl, a társaság elnöke 65 Beiktatva, a Medicare tanácsadó szolgáltatás.
Schulte arra számít, hogy a 2024-es IRMAA bevételi küszöb 101,000 202,000 dollár lesz egyedülállók és XNUMX XNUMX dollár házaspárok esetében.
8 életet megváltoztató esemény, amely eltéríti az IRMAA felárakat
Ha értesítést kap a társadalombiztosítástól, miszerint IRMAA-pótdíjjal tartozik, akkor előfordulhat, hogy megszüntetheti vagy csökkentheti ezt a díjat azáltal, hogy bemutatja, hogy módosított korrigált bruttó jövedelme téves volt, vagy bizonyítja, hogy a nyolc „életet megváltoztató esemény” egyike volt. ”, ami csökkentette a bevételét.
Ők:
„Az új IRMAA-számítás kérésének nem csak az kell, hogy „egyáltalán nem tartozom IRMAA-val”” – mondja Schwarz. „Az is lehet, hogy „Volt egy életet megváltoztató eseményem, és tartozom egy kisebb IRMAA-val.”
Az IRMAA újbóli meghatározásához társadalombiztosítási nyilatkozatot nyújthat be SSA-44 űrlap vagy egyeztessen időpontot az ügynökséggel. (Ha egynél több életet megváltoztató esemény volt, hívnia kell a társadalombiztosítást a 800-772-1213 számon.)
„A legtöbb ember, aki kitölti az életet megváltoztató esemény űrlapját, sikeresen csökkenti vagy megszünteti a pótdíjat” – mondja Omdahl.
De a gyorsaság a lényeg. Általában az IRMAA értesítés kézhezvételétől számított 60 napon belül fellebbeznie kell.
Ha a társadalombiztosítás nem módosítja az IRMAA-pótdíjat a kérése után, benyújthatja a hivatalos fellebbezés a Medicare Meghallgatási és Fellebbviteli Hivatalon keresztül.
5 pénzmozgás az IRMAA elkerülésére
Annak érdekében, hogy a jövőben elkerülje a tetemes IRMAA-pótdíjat, érdemes lépéseket tennie annak érdekében, hogy módosított korrigált bruttó jövedelme a küszöbérték alatt maradjon. „Volt egy ügyfelünk, aki végül 101 dollárral a legalacsonyabb IRMAA küszöb felett járt, és tartozott az IRMAA felárral” – mondja Omdahl. "Ez nem amit szeretnél, hogy megtörténjen."
Schulte ezt az öt lehetséges IRMAA-bustert javasolja:
1. Adj jótékony célra. „A jótékonysági adományozás egy igazán egyszerű módja a módosított korrigált bruttó bevétel csökkentésének” – mondja Schulte. "Ez egy módja annak, hogy az emberek hatást gyakoroljanak a pénzükkel."
Az egyik kedvenc jótékonysági technikája az IRMAA eltérítésére: egy jelentős pénzintézet adományozói által javasolt alap felhasználása. Itt készpénzzel vagy nagyra értékelt értékpapírokkal járul hozzá az adományozó által ajánlott alapszámlára, adókedvezményt kap, és a jövőben jótékonysági szervezeteknek nyújt támogatást.
Schulte különösen az IRMAA stratégiáját részesíti előnyben, amely szerint az adományozók által támogatott alapot Roth-konverzióval párosítják. Ekkor vesz ki pénzt egy hagyományos IRA-ból, fizet utána adót, majd befekteti a készpénzt egy Roth IRA-ba, amelynek kivonása adómentes.
„A jótékonyságra hajlamos személyek Roth-konverziós adója ellentételezésének egyik módja az, hogy egyidejűleg egy adományozó által javasolt alapot finanszírozunk” – mondja.
2. Adóból levonható nyugdíjszámla-befizetések teljesítése hagyományos IRA-ra vagy 401(k)-re, vagy ha Ön kisvállalkozás tulajdonosa, akkor egyéni 401(k)-re vagy SIMPLE vagy SEP IRA-ra. Ha így tesz, az alacsonyabb IRMAA-kategóriában maradhat a következő években, jegyzi meg Schulte.
3. Keressen olyan adóhatékony befektetéseket, amelyek minimálisra csökkentik adófizetési kötelezettségét. Ez azt jelenti, hogy a tőzsdén kereskedett alapokat (ETF) kell választani a befektetési alapokkal szemben, és kerülni kell a nagy forgalmú alapokat, amelyek gyakran értékesítenek értékpapírokat, így a befektetőket az adóköteles tőkenyereséghez ragadják.
4. Alap a Medicare megtakarítási számla (MSA) ha van magánbiztosító Medicare Advantage csomagja (az Original Medicare alternatívája). Akárcsak az egészségügyi megtakarítási számla, az MSA egy megtakarítási számla a biztosító által kiválasztott banknál. A Medicare olyan pénzzel járul hozzá az MSA-hoz, amely nem adóköteles, Ön pedig adómentesen kivonja a pénzt a saját zsebből származó egészségügyi kiadásokra.
5. Végezzen Roth IRA-konverziókat abban az időszakban, amit Schulte „az ön réséveinek” nevez – amikor alacsony a jövedelme, a nyugdíjba vonulás éve és a hagyományos IRA-któl és a 401(k)-től származó minimális elosztási (RMD) kezdete között (73 éves kor 2023-ban; 75 évtől kezdődően) 2033).
De Schulte figyelmeztet, hogy ne essünk túlzásokba a gyártásban, ill nem befektetési döntés meghozatala csak az IRMAA pótdíj elkerülése érdekében.
„Ne hagyja, hogy az adófark csóválja a befektetési kutyát” – mondja. „Talán rendben van, ha elfogadjuk az IRMAA felárat azért cserébe, hogy „nagyszerű adótervezést fogok végezni, amiről tudom, hogy hat számjegyű megtakarítást jelent, miközben egy kicsit többet fizetek a Medicare-nek.”
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Továbbiak a Fortune-tól:
Az olimpiai legenda, Usain Bolt 12 millió dollár megtakarítást vesztett egy átverés miatt. Csak 12,000 XNUMX dollár maradt a számláján
Meghan Markle valódi bűne, amelyet a brit közvélemény nem tud megbocsátani – és az amerikaiak sem érthetik meg
– Egyszerűen nem működik. A világ legjobb étterme bezár, mivel tulajdonosa „fenntarthatatlannak” nevezi a modern fine dining modellt
Bob Iger csak letette a lábát, és azt mondta a Disney alkalmazottainak, hogy jöjjenek vissza az irodába
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html