A kisvállalkozások küzdenek a hitelkártya-lehúzási díjak ellen

A Dallas metrókörzetében található Sol Dias Ice Cream díjnyertes mangósorbetével és olyan mexikói ízekkel vonzza a vásárlókat, mint a „tequila” és a „queso”.

Lehet, hogy az egyedi ízek miatt felkerült a térképre a két helyszínnel rendelkező Sol Dias, de ez egy kis plakát az elülső regiszteren, amely felhívja a figyelmet.

„Van egy szép kis tábla a nyilvántartásunk előtt, amelyen ez áll: „Hé, hitelkártya-díjak, sok pénzünkbe kerülnek” – mondta Victor Garcia, a Sol Dias régi tulajdonosa a CNBC-nek. „Tavaly 25,000 30,000 dollárba kerültek nekünk. Idén közel XNUMX XNUMX dollárunkba fognak kerülni. Egyszerűen csak tájékoztatjuk a fogyasztót.”

Valahányszor egy ügyfél bankkártyával vagy hitelkártyával fizet a csészéért vagy tölcsérért, a cégek szeretik Vízum or MasterCard feldolgozási díjat (más néven ellopási díjat) számíthat fel, amely az egyes tranzakciók egy százalékának felel meg.

A díjak több mint kétszeresére nőttek az elmúlt évtizedben, ami arra késztette egyes vállalkozások tulajdonosait, hogy új és kreatív módszereket keressenek nyereségük visszaszerzésére. Washingtonban is vitát kavarnak, szembeállítva a fizetési óriásokat a kisvállalkozói tömegekkel.

A csúsztatási díjak nem új keletűek, de a súlyosbodó probléma akkor jelentkezik, amikor a Main Street üzletei országszerte egyre jobban küzd változó makrogazdasági feltételek mellett. A kisvállalkozások optimizmusa hathavi mélypontra süllyedt decemberben, mivel a tulajdonosok továbbra is küzdöttek a növekvő költségekkel – derül ki egy felmérésből. A Független Vállalkozások Országos Szövetsége. A felmérés szerint az infláció a cégtulajdonosok legfőbb aggálya.

A Federal Reserve félévente felmérés a bankok betéti kártyás tranzakcióiról becslések szerint az üzemeltetők átlagosan alig 4 centet fizetnek tranzakciónként, függetlenül a jegy teljes költségétől. A működési költségek meredeken csökkentek az egy évtizeddel korábbi tranzakciónkénti 8 centhez képest. A jegybank ugyan nem végez ugyanazt a felmérést a hitelkártya-tranzakciók esetében, de a betéti és hitelkártyák esetében hasonló a folyamat.

Eközben a hitelkártya-díjak az éttermek esetében a harmadik legmagasabb működési költséget jelentik a Texas Restaurant Association szerint.

Sok kisvállalkozás úgy érzi, nincs más választása, mint magasabb árakon keresztül a fogyasztókra hárítani a díjakat, vagy kisebb haszonkulcsot kockáztatni. A különféle kisvállalkozásokat, köztük éttermeket és kisboltokat képviselő Merchants Payments Coalition becslései szerint a csúsztatási díjak legalább 900 dollárral megemelték az átlag amerikaiak árait 2021-ben.

Patti Riordan, az ohiói Lancasterben található Smoke Stack Hobby Shop társtulajdonosa szerint a kisvállalkozásoknak „hiányzik a mennyiség ahhoz, hogy bármilyen díjcsökkentést lehessen alkudni”, ami azt jelenti, hogy a független szolgáltatók „a legmagasabb árat” fizetik.

Riordan a CNBC-nek elmondta, hogy sikerült csökkentenie átlagos hitelkártyadíját tranzakciónként 2.9%-ról 1.7%-ra azáltal, hogy új fizetési szolgáltatóra váltott – a National Retail Hobby Stores Association, a hozzá hasonló tulajdonosok kereskedelmi csoportja segítségével. Mielőtt váltott, Riordan azt mondta, nem is tudta, hogy van lehetősége.

„Ez a pár pont lehetővé tette, hogy egészségbiztosítást kínáljunk a főállású embereinknek. Ez mennyire jelentős volt” – mondta Riordan.

A CMSPI fizetési tanácsadó cég elemzése szerint a csúsztatási díjak az Egyesült Államokban a legmagasabbak közé tartoznak a világon. Az Európai Unió visszaszorította a hasonló emeléseket, díjak felső határa 2015-ben 0.2% betéti kártyás vásárlások és 0.3% hitelkártyás vásárlások esetén. Az Egyesült Államokban a Visa és a Mastercard átlagos ráta 2.22% volt 2021-ben a Nilson Report piackutató cég szerint.

Jeff Tassey, az Electronic Payments Coalition, a fizetésfeldolgozók, hitelszövetkezetek és közösségi bankok képviseletét képviselő iparági csoport elnöke szerint ezek a magasabb amerikai díjak részben a szolgáltatás magasabb színvonalának a következményei.

„Rendszereink sokkal nagyobb értéket képviselnek a fogyasztók számára. Nálunk van a világ legfejlettebb fogyasztási hitelpiaca és kereskedelmi rendszere. Azt kapod, amiért fizetsz – mondta Tassey.

Bob Jones, az American Sale regionális kiskereskedő elnöke, amely nyolc medencés és szabadtéri lakóüzletet üzemeltet Chicagóban, azt mondta, hogy a feldolgozók kevésbé érzik magukat eladónak, inkább üzleti partnernek.

„A díjuk az eladás százalékán alapul. Tehát gyakorlatilag 2%-ban partnerek a vállalkozásomban, mert ezt vállalják” – mondta Jones. "Valójában még többet mondanék, mert a 2%-ot rögtön a csúcsról veszik."

A csúsztatási díjak jelentik a negyedik legnagyobb sort az Amerika-kiárusításnál, mondta Jones, ezért kénytelen volt beépíteni a költségeket a fogyasztói árképzésbe.

„Ezt nem lehet megkerülni, és őszintén szólva, versenytársaink sem tudják megkerülni” – mondta.

Sok kisvállalkozás számára a díjak elleni küzdelem első lépése az ügyfelek oktatása. Mint Garcia táblája a Sol Diasban, amelynek célja, hogy figyelmeztesse az étkezőket a megugró díjakra. A Massachusettsi Étteremszövetség szerint egyre több szolgáltató keres hitelkártya-felárakat vagy készpénzes engedményeket az emelések ellensúlyozására.

Garcia azt mondta, jogot akar adni annak megválasztásához, hogy a fagylaltozói melyik hitelkártya-feldolgozó hálózatot használják, de azt mondta, „elakadtnak érzi magát”.

Nilson szerint a Visa és a Mastercard uralja a piac 80%-át. Doug Kantor, a Merchants Payments Coalition végrehajtó bizottságának tagja a CNBC-nek azt mondta, hogy a fizetési óriások határozzák meg a bankok által felszámított árakat, megszüntetve a versenyt a térben.

„Szeretnénk, ha több játékos lenne” – mondta Garcia, akinek a vállalkozása a Merchants Payments Coalition tagja.

A fizetési óriáscégek nem voltak hajlandók kommentálni, és elhalasztották a kérdéseket az Elektronikus Fizetések Koalíciójához.

A készpénzes engedmények és egyéb ösztönzők nem sokat segítettek Sol Diasnak a fogyasztói magatartás megváltoztatásában, ezért Garcia most a törvényhozókra számít a probléma megoldásában.

A hitelkártya-versenytörvényt tavaly vezették be a Kongresszus mindkét kamarájában, de a kongresszusi ülésszak vége előtt nem vált törvényessé. A jogszabály előírná, hogy az ország legnagyobb bankjai által kibocsátott hitelkártyákat legalább két különböző hálózaton keresztül kezeljék.

Egynél több feldolgozási útvonal esetén a hálózatoknak versenyezniük kellene a díjakért, a biztonságért és a szolgáltatásokért, ami becslések szerint évi 11 milliárd dollárt takaríthat meg a kereskedőknek és ügyfeleiknek – anélkül, hogy ez befolyásolná a hitelkártya-jutalompontokat – a CMSPI elemzése szerint.

Az Elektronikus Fizetések Koalíciója ugyanakkor azt állítja, hogy a törvényjavaslat hatással lenne a hitelkártya-jutalompontokra, és növelné a fogyasztók költségeit.

„A 2022-es, hamisan elnevezett hitelkártya-versenytörvény mélyen népszerűtlen volt – mind a demokraták, mind a republikánusok körében. Ez a jogszabály a fogyasztókat megsértette volna a magasabb költségek, a fizetési biztonság gyengülése, a kis pénzintézetek kárára, a hitelhez való hozzáférés csökkentése a leginkább rászorulók számára, és véget vetett volna a népszerű hitelkártya-jutalmazó programoknak” – áll a szervezet közleményében.

Dick Durbin szenátor irodája a CNBC-nek azt mondta, hogy az Illinois-i demokraták azt tervezik, hogy „az év elején” újból benyújtják a törvényjavaslatot.