A Szilícium-völgy Bank összeomlása: Mit kell tennie, ha bankja bezár?

Az FDIC egy amerikai kormányzati vállalat, amely kereskedelmi bankokban és takarékpénztárakban elhelyezett pénzt biztosít.

A bank anyacsoportja, az SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
Csütörtökön rekordot, 60%-ot veszített értékéből, miután 1.8 milliárd dolláros veszteséget jelentett az értékpapír-eladásokból, csökkentette az egész éves iránymutatást, és bejelentette, hogy 2.25 milliárd dolláros részvénykibocsátást tervez.

A részvény forgalmazását pénteken leállították, mivel a cég vevőt keres.

Lásd még:: Mit jelent a tőzsdei kereskedés leállítása, és miért rendelik el a tőzsdék?

A problémák első pillantásra iparág-specifikusnak tűnnek. A Silicon Valley Bank egy technológiai iparágra koncentráló hitelező volt – és nem egy tipikus lakossági bank. Sőt, a 2008-as pénzügyi válság a pénzügyi szolgáltatási ágazat jelentős szabályozási átalakításához vezetett, különös tekintettel a másodlagos jelzáloghitelezésre.

"„A záráskor a biztosítási keretet meghaladó betétek összege nem volt meghatározva.”"

— Szövetségi Betétbiztosítási Társaság

Ennek ellenére továbbra is fennáll az aggodalom, hogy ha ez a bank bezárja kapuit, más bankok is borravalót adhatnak. Bill Ackman milliárdos fedezeti alap menedzser tweetelt pénteken: "A csőd és a betéti veszteség kockázata itt az, hogy a következő, legkevésbé tőkésített bank kifutással néz szembe, csődbe megy, és a dominók tovább esnek." Azt is mondta, hogy a kormány beavatkozását „meg kell fontolni”.

Péntek reggel mondta Janet Yellen pénzügyminiszter Kongresszus: "Vannak olyan fejlemények, amelyek néhány bankot érintenek a közelmúltban, amelyeket nagyon gondosan figyelemmel kísérek, és amikor a bankok pénzügyi veszteségeket szenvednek el, az aggodalomra ad okot."

Az FDIC adatai szerint 561 és 2001 között 2022 bankcsőd volt. Ez több mint két évtizedes időszak volt, beleértve a nagy recessziót, amikor körülbelül 465 bank csődöt mondott. Jelenleg körülbelül 4,500 FDIC-biztosított bank működik az Egyesült Államokban

209 végéig 2022 milliárd dolláros vagyonával a Silicon Valley Bank a második legnagyobb bankcsőd a Washington Mutual 2008-as csődje után. A Washington Mutual Bank vagyona 307 milliárd dollár volt. az FDIC szerint.

Mi a teendő, ha bezár a bank?

Először is a jó hír: „Az FDIC 1933-as létrehozása óta egyetlen betétes sem veszített el egy fillért sem biztosított betétből” – állítja az FDIC. Az FDIC betétesenként és biztosított bankonként 250,000 XNUMX dollárt garantál. Ezt az összeget meghaladó összegek esetén az ügyfeleknek általában igényt kell benyújtaniuk a fennmaradó összegre.

Bankcsőd esetén az FDIC szerint két szerepe van: 1. Az FDIC biztosítja a bank betéteit. 2. Az FDIC végelszámolóként értékesíti és behajtja a kérdéses csődbe jutott bank eszközeit, és rendezi annak tartozásait, „beleértve a biztosítási határt meghaladó betéti követeléseket is”.

A Silicon Valley Bank betétesei „legkésőbb 13. március 2023-án, hétfőn délelőtt teljes hozzáférést kapnak biztosított betéteikhez” – közölte a banki szabályozó hatóság.  

„Az FDIC a következő héten osztalékelőleget fizet a nem biztosított betéteseknek” – áll a közleményben. „A nem biztosított betétesek felszámolási igazolást kapnak a nem biztosított alapjuk fennmaradó összegéről.”

"A zárás időpontjában a biztosítási limiteket meghaladó betétek összege nem volt meghatározva" - tette hozzá az FDIC. "A nem biztosított betétek összegét akkor határozzák meg, amikor az FDIC további információkat szerez a banktól és az ügyfelektől."

SEC reszelék A Silicon Valley Bank anyavállalata, az SVB Financial Group szerint a bank becslések szerint 151.5 milliárd dollárnyi nem biztosított betéttel rendelkezett az Egyesült Államok irodáiban 2022 végéig.

Eközben „a kölcsönügyfeleknek továbbra is a szokásos módon kell fizetniük” – mondta az FDIC kifejezetten a Silicon Valley Bank számára létrehozott webhelye. betétesek. „A Szilícium-völgy Bank hivatalos ellenőrzései továbbra is törlődnek” – áll az FDIC honlapján is. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
az Egyesült Államok három legnagyobb hitelinformációs ügynökségének egyike, néhány tanácsot ad az ügyfeleknek akik olyan helyzetbe kerülhetnek, mint az SVB betétesei, és segít enyhíteni aggályaikat.  

„Ha egy bank csődbe megy, a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság megszervezi a banki ügyfél eszközeinek értékesítését egy egészséges banknak, vagy ritkábban az FDIC közvetlenül fizeti vissza a bankbetéteket” – áll a közleményben. „Az igazság az, hogy a pénz elvesztésének valószínűsége rendkívül kicsi, amíg egy FDIC-biztosított intézmény tartja.”

Az SVB bezárása „ébresztő” a banki ügyfelek számára

„2020 óta az első bankcsőd ébresztő az emberek számára, hogy mindig megbizonyosodjanak arról, hogy pénzük egy FDIC-biztosított banknál van, és az FDIC határain belül van, és betartják az FDIC szabályait” – mondta Matthew Goldberg, a Bankrate személyi pénzügyi weboldal elemzője. .com. 

„Az FDIC nagyszerű forrásokat biztosít Bank Find Suite és a Elektronikus betétbiztosítási becslő (EDIE) funkció, amelyet az embereknek használniuk kell, és tisztában kell lenniük vele” – tette hozzá.

"Még olyan időkben is, amikor nincs bankcsőd, vagy csak kevés bankcsőd történik, mindig meg kell győződnie arról, hogy pénze biztonságban van, és az FDIC által biztosított bankok FDIC korlátain és szabályain belül van" - mondta Goldberg. "A mai nap nagyszerű emlékeztető az emberek számára."

Az SVB eközben arra hivatkozott, hogy az emelkedő kamatlábak nyomást gyakorolnak az állami és a magánpiacokra, mivel az ügyfelek egyre nagyobb mértékű készpénzt égetnek el. 

Mark Haefele, a UBS Global Wealth Management befektetési igazgatója pénteken azt mondta, hogy az SVB gondjai figyelmeztető meseként szolgálhatnak az amerikai jegybank szerepében, amely további kamatemelések mellett kötelezte el magát az infláció lehűtése érdekében.

"A Fed most nagyon egyértelmű bizonyítékokkal rendelkezik arra vonatkozóan, hogy hatással vannak a pénzügyi rendszerre és a gazdaságra – a kamatemelések kezdenek harapni – és bár ez nem elég ahhoz, hogy szünetet tartson nekik, ezt figyelembe veszik" – áll egy kutatási jegyzetben.

(Ciara Linnane közreműködött ebben a történetben.)