Néhány nyugdíjas szereti számolni a pénzét. De még ők is eljuthatnak arra a pontra, amikor belefáradnak a számlák fizetésébe és a pénzforgalmuk nyomon követésébe.
Azok az idősek, akik aggódni kezdenek a kognitív károsodás miatt, érdemes bevonni felnőtt gyermeküket vagyonuk kezelésébe. Ha elhúzódó kórházi tartózkodással kell szembenézniük, vagy nyugdíjba vonulásukban eltereléseket hajtanak végre (hosszú vakációtól hobbiig és önkéntes munkáig), attól tarthatnak, hogy lemaradnak a számlák esedékessége miatt.
A megoldás egyszerű: bankszámlájuk közös tulajdonosaként felvehetik felnőtt fiukat vagy lányukat.
A közös fiók létrehozása egyszerű és ingyenes. Nem kell ügyvéd. Azzal, hogy felnőtt gyermeke kitölti az aláírási kártyát a bankban, azonnali hozzáférést biztosít a közös tulajdonosnak a számláján lévő összes készpénzhez.
Itt van a jó hír: A csalás megelőzése érdekében egy felnőtt gyermek figyelheti a szülő fiókját, hogy nem végeznek-e jogosulatlan tranzakciókat. Az ilyen felügyelet korai jelzést adhat a közös tulajdonosnak arról, hogy a szülő rontja a költekezés szabályozására való képességét, vagy körültekintően kezeli pénzét.
Ha előre gondolkodik, az is előnyt jelenthet, ha felnőtt gyermeke halála után pénzt vonhat le a számlájáról. A készpénz fedezheti a temetési költségeket és egyéb, az élettartam végén felmerülő költségeket.
Ellenkező esetben elhúzódó késedelem léphet fel, mivel az örökösök kivárják a hagyatéki eljárást. Az öröklés és a hagyaték rendezése egy évig is eltarthat.
„Egy felnőtt gyermek, aki közös tulajdonos, bemehet a bankba, és azonnal hozzájuthat az alapokhoz” – mondta James Mulhern, a Mulhern & Scott ügyvédje, Portsmouth, NH
Íme a nem túl jó hír: Az idősek azt feltételezhetik, hogy miután egy felnőtt gyermeket közös tulajdonosnak neveznek, végrendeletükben rögzíthetik, hogyan kívánják a számlán lévő pénzeszközök kifizetését. De ez nem így működik. A közös számlák halálakor a túlélő közös számlatulajdonosra szállnak át, függetlenül a végrendeletben foglaltaktól.
"Még akkor is, ha a végrendeletében az szerepel, hogy a bankszámláján lévő pénzt 50/50 arányban osztják fel a két gyermeke között a halála után, az összes kártyát a közös tulajdonos birtokolja" - mondta Mulhern. – Az a gyerek teljesítheti a kívánságait, de lehet, hogy nem.
Ha már a testvérekről beszélünk, óvakodjunk attól, hogy különböző felnőtt gyerekeket nevezzünk meg különböző fiókok közös tulajdonosaként. Halálakor a különböző fiókok közötti koordináció hiánya zavart és esetleges veszekedést okozhat az örökösök között.
„Kapadós helyzetté válhat, és több problémát okozhat, mint amennyit megold” – mondta Dennis McNamara, a vállalat okleveles pénzügyi tervezője. wEgészségügyi tanácsadók Red Bankban, NJ
A közös tulajdonosok bármikor, bármilyen okból kivehetnek pénzt a számláról. Ha a pénzt nyaralásra vagy személyes adósságuk törlesztésére használják fel, az haragot szíthat a testvérek között (feltételezve, hogy ennek tudatában is vannak).
Egy másik kockázat: Ha a közös tulajdonos perrel, válóperrel vagy más pénzügyi nyomással szembesül, a közös számlán lévő pénz már nincs biztonságban. A rossz adósság növekedésével a hitelező letilthatja az alapokat.
E veszélyek elkerülése érdekében az idősek érdemes megfontolni felnőtt gyermeküket a fiók aláírójaként, nem pedig közös tulajdonosként feltüntetni. Egyes államokban a bankok „kényelmi számlákat” kínálnak, amelyeken az elsődleges tulajdonos engedélyt adhat arra, hogy valaki más hozzáférjen a pénzhez. Amikor a tulajdonos meghal, a pénz továbbra is a birtokhoz kerül – nem a másik aláíróhoz.
Az eszközeinek optimális védelme érdekében a Mulhern tartós meghatalmazás és visszavonható bizalom létrehozását javasolja. Ez különösen bölcs stratégia, ha sok vagyonnal rendelkezik, beleértve az ingatlanokat is, amelyek bonyolultabbá teszik az ingatlant.
„És ezen a visszavonható trösztön belül megnevezhet egy utódgondnokot, aki a tröszt minden vagyonát kezelheti, miután Ön meghal, vagy ha cselekvőképtelenné válik” – mondta.
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/should-you-set-up-a-joint-account-with-your-adult-child-11660860859?siteid=yhoof2&yptr=yahoo