A Morningstar a közelmúltban összehasonlította a számokat különböző forgatókönyvek alapján azon befektetők számára, akik esetleg a 401(k) befizetések szüneteltetésén gondolkodnak. Az eredmény nem volt kedvező azoknak, akik úgy döntöttek, hogy abbahagyják a nyugdíjjárulék-fizetést, és az adatok azt mutatták, hogy ez ritkán van így.
Összehasonlítva azokat, akik folytatták a befektetést, és azokat, akik visszatartották és kipróbálták a „várjunk és meglátjuk” megközelítést, a végeredmény meglehetősen drasztikus volt a megkeresett és az elvesztett dollárok tekintetében. Nézzük meg eredményeiket, és lássunk egy példát arra, hogy mit veszíthet, ha úgy dönt, hogy szünetelteti a nyugdíjba fektetést.
A befektetőknek útmutatásra van szükségük a rezisztencia létrehozásához nyugdíjazási terv keresztül kaphat segítséget a pénzügyi tanácsadó. Tudod ingyenesen kapcsolatba léphet egy pénzügyi tanácsadóval in csak öt perc.
A befektetőknek szüneteltetniük kell a 401(k) hozzájárulásokat?
A befektetőknek kerülniük kell a szüneteltetést 401(k) befizetései medvepiac, recesszió vagy piaci visszaesés idején. Az összetett bevételek vesztesége általában meghaladja a megtakarítási lehetőségeket, amelyekről úgy gondolja, hogy a nyugdíjcélú megtakarításokból származó készpénz megtartásával juthat hozzá.
A Morningstar összehasonlítása: Folyamatos hozzájárulások és szüneteltetett befektetések
A Morningstar az előző három nagy piaci felfordulás számait futotta; 2002, 2008 és 2020. Egyszerű összehasonlítást hozott létre annak meghatározására, hogy ki került előrébb – (A) egy befektető, aki továbbra is fizetett havi 500 dolláros befizetést, vagy (B) egy konzervatív befektető, aki szünetelteti az összes nyugdíj-megtakarítást.
Az eredmények minden forgatókönyvben szilárdan kitartottak – mindig a folyamatos közreműködő került a csúcsra. Miért? Főleg a fellépő összetett hatástól. A kezdeti 500 dolláros befektetés nem volt jelentős, de a növelve az érdeklődést az évek során felszállt.
Kell-e a befektetőknek készpénzt kifizetni a medvepiac során?
A befektetőknek soha nem szabad kiváltaniuk a 401(k) értéküket kizárólag azért, hogy elkerüljék a veszteséget a medvepiacon. Végül is a következmények meredekek. Az egyetlen módja annak, hogy egy medvepiaci veszteséget garantáljon, ha kivonja a befektetéseit a járművükből. Technikailag a piac sokkal inkább emelkedik, mint lefelé. Még a „leállási időkben” is a piac hajlamos időben megtéríteni veszteségeit.
A megtakarítások idő előtti törlésével vagy „kiváltásával” kizárja a visszaesés során esetlegesen elszenvedett veszteségek megtérülésének lehetőségét. A legjobb megoldás az, ha szorosan lógsz és meglovagolod a hullámot; a veszteség csak akkor valós, ha eltávolítja a befektetéseit. Addig a portfóliója jellemzően a 75% esély hosszú távon megtartani a pozitív hozamot.
Nyugdíj-megtakarításainak védelme recesszió idején
A meglepő válasz erre óvja nyugdíj-megtakarítását hogy ne ess pánikba. Vesse el azt a késztetést, hogy hagyja, hogy a visszaesés befolyásolja döntéseit. A nyugdíj-előtakarékosság hosszú távú játék, amelynek van ideje.
A befektetések védelmének egyéb módjai közé tartozik
Portfólió diverzifikáció: Hogyan osztja ki vagyonát csökkentheti a kockázatokat és növelheti portfóliójának hozamát.
Portfólió újraegyensúlyozása: A portfólió eredeti formájának visszaállítása segíthet a nem kívánt kockázati szinteknek való kitettségben és a hozam maximalizálásában.
Hozzájárulás folytatása: Szünet közben 401(k) befizetései nem olyan rossz, mint a kifizetés, ennek megvannak a maga negatív következményei. Még egy rövid szünet is több ezer kihagyott forrást jelenthet.
A lényeg
Az idő a nagy kiegyenlítő eszköz a nyugdíj-megtakarítások terén, a részvények továbbra is ingadozók, ingadoznak, és próbára teszik a türelmét, de azok, akik ragaszkodnak a tervhez, a legjobb eredményeket látják. Ha minden más nem sikerül, a legjobb, ha a jelenlegi 401(k) befektetési pályán marad. Ügyeljen arra, hogy csatlakozzon a pénzügyi tanácsadó hogy segítsen a megfelelő tervezésben.
Tippek a 401(k) védelméhez
Fontolja meg a beszélgetést a pénzügyi tanácsadó a befektetési stratégiákról és a 401(k) védelméről. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze legfeljebb hárommal párosít pénzügyi tanácsadók akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A célnapi alap idővel automatikusan újra egyensúlyba kerül. Ez biztosítja, hogy karrierje elején továbbra is elsősorban részvényekbe fektessen. Aztán a nyugdíjba vonulás közeledtével biztonságosabb, konzervatívabb befektetésekre fog áttérni.
Fotó: ©iStock.com/Sezeryadigar, Fotó: ©iStock.com/ AndreyPopov
A poszt Szüneteltetned kell a 401(k) hozzájárulást a Medvepiacon? A Morningstar alternatívákat hasonlít össze jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/pause-401-k-contributions-bear-153313160.html