El kell fogadnia a korengedményes nyugdíjazási ajánlatot?

Azok a vállalatok, amelyek létszámukat csökkenteni vagy átalakítani kívánják, gyakran kínálnak az alkalmazottaknak egy olyan ösztönzőcsomagot, amely arra ösztönzi őket, hogy önként hagyják el állásukat, gyakran a szokásos nyugdíjazásuk előtt. Ha ebben a helyzetben találja magát, számos tényezőt kell mérlegelnie, mielőtt eldönti, hogy a korengedményes nyugdíjcsomag elfogadása a helyes lépés-e.

Az ajánlatok esetenként személyesek, csak Önre szabva. Más esetekben a kivásárlási ajánlat kiterjesztésre kerül az egész szervezetre, bizonyos részlegekre vagy azokra az alkalmazottakra, akik elérték a meghatározott hosszú távú szolgálatot.

Egy ilyen ajánlat feldobhatja Önt azzal a lehetőséggel, hogy kompenzációt kaphat a munkahelyének korai elhagyása miatt. Végtére is, egy bőkezű korengedményes nyugdíjcsomag valóban lehetőséget kínálhat, például a bevételt ugródeszkaként használhatja fel saját vállalkozása elindításához.

Ezzel szemben pusztán a meghívás megszerzése szorongást kelthet a munkáltatója látszólagos hajlandósága miatt, hogy elengedje Önt – és az Ön jövője miatt a vállalatnál, ha elutasítja az ajánlatot.

Amint kezdeti érzelmei rendeződnek, ideje alaposan felmérni, hogy elfogadjuk-e, elutasítsuk vagy esetleg tárgyalni a javasolt ajánlatot. Ne siesse el a döntést, mert az élete számos területére hatással lesz. Ezek a kulcskérdések segítenek a folyamaton.

Mit tartalmaz az ajánlat?

Míg a konkrétumok eltérőek, a korengedményes nyugdíjazási csomag lényege mindig a hetek, hónapok vagy akár évek béréből álló végkielégítés. Ezt az összeget olyan kiegészítések is édesíthetik, mint a fizetett biztosítás és kihelyezés szolgáltatások, amelyek segítik az új munkahelyre való átállást.

Végkielégítések

Ennek összegét semmilyen törvény nem írja elő végkielégítés korengedményes nyugdíjasokat kell felajánlani az Egyesült Államokban Szokás azonban, hogy az alkalmazottaknak egy-két hét végkielégítést ajánlanak fel a vállalatnál eltöltött minden év után. Az ajánlat magasabb lehet a vezetők és a felsővezetők számára.

Néha a munkáltató további évek szolgálati időt ítél oda annak érdekében, hogy az ajánlatot jövedelmezőbbé és vonzóbbá tegye. Ez a szolgáltatási bónusz nem csak a végkielégítést növeli, hanem, ha egy vállalat nyugdíj érintett, növelheti a tervből származó esetleges kifizetéseket.

Számos egyéb jövedelemmegállapodás is részét képezheti az ajánlatnak. A legcsábítóbb az úgynevezett fizetés folytatása lehet. Jellemzően a nyugdíjkorhatárhoz közeli alkalmazottak számára kínált szolgáltatás folyamatos fizetést indít el addig, amíg el nem éri a nyugdíjkorhatárt. Az ajánlat lehet a végkielégítés kiegészítése vagy helyett.

Néhány korengedményes nyugdíjazási csomag magában foglalja az úgynevezett áthidaló szolgáltatást is. Ez egy jövedelem-kiegészítés, amelynek célja a korengedményes nyugdíj és a jogosultság közötti szakadék áthidalása Társadalombiztosítási. A juttatás összege gyakran megegyezik azzal, amit a munkavállaló 62 éves korában a társadalombiztosítástól kapna.

Ideális esetben a végkielégítésnek tartalmaznia kell a felhalmozott szabadság vagy a fel nem használt betegszabadság kifizetését is. Előfordulhat azonban, hogy ezek az eszközök (különösen a táppénz) nem részei az ajánlatnak.

Biztosítási fedezet

A az egészségbiztosítás emelkedő költségei csökkentette azon cégek számát, amelyek egészségügyi ellátást nyújtanak nyugdíjasaik számára. Ez pedig egyre ritkábbá tette ezt a kedvezményt a korengedményes nyugdíjazási csomagokban. Ha azonban rendelkezésre áll, a juttatás a nyugdíjas munkavállalókra vonatkozik, amíg jogosultak nem lesznek rá Medicare és 65 éves kor felett kiegészítő biztosítást kínálhat.

A korengedményes nyugdíjazási csomagok részeként elterjedtebb a cége költségeinek fedezésére vonatkozó ajánlat egészségbiztosítás szabályzatában foglaltak szerint Összevont összetett költségvetési egyeztetési törvény (COBRA). COBRA rendelkezések lehetővé teszi a munkáltatójánál fennálló biztosítás átmeneti fenntartását legfeljebb 18 hónapig, sőt bizonyos körülmények között akár tovább is. Ritkán fordul elő, hogy a korengedményes nyugdíjazási csomagok fedezik a díjak költségeit a teljes időszakra vonatkozóan, de sok esetben akár hat hónapig is be lehet fizetni.

A 20 főnél több alkalmazottat foglalkoztató cégeknek fel kell ajánlaniuk a COBRA lehetőségét, bár annak költségeit nem kötelesek fedezni. Ezenkívül sok államban a COBRA-hoz hasonló helyi törvények vannak. Ezek jellemzően a 20 főnél kevesebb munkavállalót foglalkoztató munkáltatók egészségbiztosítóira vonatkoznak, és gyakran mini-COBRA terveknek nevezik.

Azt is megkérdezheti, hogy a munkáltatója fedezheti-e az életbiztosítást ill rokkant-jövedelembiztosítás erre az időszakra, vagy legalább egy hónapra, mielőtt felajánlja a folytatási lehetőséget.

Nyugdíjas eszközök

Az, hogy mi fog történni a nyugdíj-, nyugdíj- és részvénytervvel, államonként és munkáltatónként változik. Kérjen másolatot az irányelvekről, és tekintse át azokat – ügyvédjével, ha bevonja a folyamatba.

Outplacement szolgáltatások

Sok munkáltató, különösen a nagyok, több hetet vagy hónapot kínál kihelyezés szolgáltatások részeként kivásárlási csomagok. Az outplacement szolgáltatások jellemzően személyes tanácsadást, közös irodai helyiségekben való munkavégzés lehetőségét, valamint az outplacement cég által szervezett vita- vagy támogató csoportokhoz való csatlakozás lehetőségét foglalják magukban.

Kérdezze meg munkáltatóját, hogy hajlandó-e meghosszabbítani a szolgáltatást, és fedezni a szolgáltatás meghosszabbításának költségeit abban az esetben, ha nem talál új állást a megadott idő után. Ha ismeri a körzetében kínált különféle szolgáltatásokat, akkor azt is megkérheti, hogy maga válassza ki a szolgáltatást – bár a munkáltatók gyakran tömegesen kötnek szerződést egy adott szolgáltató igénybevételére.

A kisebb, vagy egyszerűen csak kevésbé nagyvonalú cégek felajánlhatnak távozás utáni állásajánlatot, amely kevésbé érintett, például fizetnek egy szolgáltatást, amely segít az önéletrajz megírásában vagy átírásában.

Egyéb jutalmak

Érdeklődjön, hogy megtarthatja-e az Ön által jelenleg használt céges ingatlanokat, például egy laptopot, és ezt írásban igazolja a munkáltató. Néhány további megfontolandó lehetőség a lízingelt céges autó vagy a cég által szponzorált egészségklub-tagság használatának meghosszabbítása.

Tudsz tárgyalni az üzlet megszilárdítása érdekében?

Az állásvadászok általában tudják, hogy tudnak alkudni a fizetésekről és bérbeadásuk esetén előnyökkel jár, de előfordulhat, hogy nem veszik észre, hogy ugyanilyen rugalmasság vonatkozhat a távozásuk feltételeire – még akkor is, ha a korengedményes nyugdíjazási csomag nem alkuképes.

A bőkezűbb csomag felfedezése eredményes lehet ha például nem feltétlenül van szüksége az ajánlat minden összetevőjére. Ha például egy házastárs alkalmazotti politikája értelmében egészségügyi ellátásban részesül, kérheti, hogy a vállalat ingyenes COBRA-biztosításának költségeit, vagy legalább annak egy részét hozzáadják a végkielégítéshez.

Nagyobb tárgyalási befolyást élvezhet, ha a munkája során, különösen a közelmúltban, a teljesítményről szóló visszajelzések vagy olyan incidensek szerepelnek, amelyek alátámaszthatják az életkor szerinti diszkriminációt. A vállalatok igyekeznek elkerülni az elbocsátások formális, életkoron alapuló kihívásait, valamint az általuk okozott jogi, hírnév- és anyagi károkat. Ha a munkáltatója úgy érzi, hogy ki van téve egy ilyen panasznak, akkor dönthet úgy, hogy megédesíti az üzletet ahelyett, hogy kockáztatna egy vitás – és potenciálisan költséges – jogi csatát. 

Hogyan lesz hatással pénzügyeire?

Miután megszerezte a legjobb ajánlatot, amelyet úgy gondol, hogy megszerezhet, itt az ideje, hogy mélyebben megvizsgálja annak életére gyakorolt ​​hatását. Egy korengedményes nyugdíjazási ajánlat elfogadása szinte biztosan hatással lesz a nyugdíjba vonuláskor vagy – ha folytatni kívánja a munkát – a nyugdíjba vonulás előtti években pénzügyi helyzetét.

Ha még nincs átfogó pénzügyi terve nyugdíjba vonuláskor, itt az ideje, hogy készítsen egyet. Egy ilyen terv kulcsfontosságú eleme, hogy a lehető legjobban kiszámolja, a bevétel, amire szüksége lesz annak érdekében, hogy fedezze költségeit, és meghatározza, honnan származhat ez a pénz. Itt természetesen át kell gondolni, hogy ezeknek a számoknak a fényében mit nyújthat egy korengedményes nyugdíjazási ajánlat.

Ideális esetben a tervezésnek tartalmaznia kell a csomag elfogadására és elutasítására vonatkozó forgatókönyveket, és esetleg ezeken belül több útvonalat is. Ha például azt tervezi, hogy elfogadja a csomagot, és egy másik munkát kap, akkor több forgatókönyv is lehet arra vonatkozóan, hogy mennyi időbe telhet az új feladat megvalósulása.

Természetesen a tervnek azt is figyelembe kell vennie, hogy a kiadások forgatókönyvenként eltérőek lehetnek, beleértve az egészségbiztosítást, az ingázást és a lakhatást.

Figyelembe kell venni az ajánlat adózási hatását is. Életkorától függően, ha Ön 10½ évesnél fiatalabb, a nyugdíjazási tervéből való kivonás a rendszeres jövedelemadón felül 59%-os büntetést vonhat maga után. Vannak lehetséges kivételek ez alól mert 401 (k) tervek és egy tanácsadó segíthet meghatározni, hogy ez vonatkozik-e az Ön helyzetére. Ideális esetben vagy megtarthatja a jelenlegi munkáltatói tervben szereplő pénzt, vagy átutalhatja egy IRA-hoz a közvetlen (vagyonkezelőtől megbízottig) átadás, amely nem érinti az adókat.

Mennyire boldog a munkájában?

A munkahelyi elégedettség vagy elégedetlenség hatással lesz a csomag elfogadása iránti lelkesedésére, és talán arra a pénzügyi kockázatra vagy áldozatra is, amelyet készen állsz elviselni annak érdekében, hogy átvegye azt.

Ezután figyelembe kell vennie, hogy a munkahelyi kultúra – és a saját morálja – megváltozhat a felvásárlások után. Ha más kollégáknak csomagokat ajánlanak, akár korai nyugdíjba vonulást, akár más módon, az emberek egy része és a bajtársiasság elveszhet, akiket a munkája során élvezett.

Ne feledje azt is, hogy ha a kivásárlási programok nem vonzanak annyi vásárlót, mint amennyire a vállalat számított, akkor elbocsátások következhetnek. Azok a munkahelyek, ahol önkéntelenül elengedik az alkalmazottakat, jellemzően boldogtalanok és stresszesek.

Ezzel szemben – ha biztonságban érzi magát a vállalat számára észlelt értékében – az idősebb munkatársak távozása, különösen a vezetői pozíciókból, lehetőségeket rejthet magában. És azok között, akik átveszik a csomagot, lehetnek olyan munkatársak, akiknek a jelenléte biztosan nem hiányzik.

Végül mégis elengednek?

A korkedvezményes nyugdíjazási ajánlat meghosszabbítása néha jelzés – nem pedig biztató – a vállalattól az Ön jövőjével kapcsolatban. Ez különösen igaz, ha az ajánlat egyedi volt, vagy csak kis számú munkavállalóra terjedt ki.

„Tapasztalataim szerint, ha egy személy felkerült a listára, a munkáltatója úgy döntött, hogy mennie kell, és akár most, akár útközben, ez általában meg fog történni” – mondja pénzügyi tanácsadó és szerző. Roger Wohlner. És egy jövőbeli végkielégítés valószínűleg nem lesz olyan nagyvonalú, mint a jelenlegi csomag, figyelmeztet. „Tapasztalataim szerint szinte kivétel nélkül a cég által kínált korengedményes nyugdíjcsomag a legjövedelmezőbb.”

Függetlenül attól, hogy mennyire érzi magát biztonságban, próbálja meg pontosan felmérni, mennyire erős pozíciója lehet a vállalaton belül. Fontolja meg önértékelésének kiegészítését munkahelyi barátok vagy kollégák véleményével, akikben megbízik. Kérd meg tőlük, hogyan látnak téged a vezetőség. Ha ők is megkapták az ajánlatot, fedezze fel, hogyan értékeli saját biztonságát, és hogyan látja a munkáltató jövőbeli útját. 

Néha hasznos – ha kicsit szorongást kelt –, ha megkérdezi főnökét vagy a programot irányító HR képviselőt, hogy ismerje meg a vállalatot és az Önt érintő esetleges jövőbeni változásokat.

Szakmai segítségre van szüksége a folyamathoz?

A korengedményes nyugdíjazási csomaggal együtt hasznos lehet egy hozzáértő szolgáltatása pénzügyi tanácsadó. Ez a személy segíthet Önnek felmérni a csomag pénzügyi következményeit, és azt, hogy ezek mennyire illeszkednek az Ön pénzügyi igényeihez és céljaihoz. Különösen értékesek lehetnek az ajánlat elfogadása vagy elutasítása körüli különféle forgatókönyvek létrehozása és elemzése során.

És lehet, hogy nem csak erre van szüksége. A megállapodás első felülvizsgálata után dönthet úgy béreljen ügyvédet. Ez különösen akkor lehet bölcs dolog, ha bizonyítékai vannak a megkülönböztetésnek, ha a csomag nyelve túl bonyolult vagy tág, vagy ha a megállapodás több oldalas.

Feltétlenül alkalmazzon munkajogi szakembert. Kérdezze meg az ügyvédet, hogy mely állam törvényei szabályozzák a végkielégítési megállapodásokat, és hogy vannak-e bizonyos kikötések az időzítéssel és a kifizetés összegével kapcsolatban. A munkaügyi ügyvédek valószínűleg ismerik az Ön régiójában vagy területen szokásos végkielégítési és kivásárlási gyakorlatokat, és még az Ön cégével is foglalkoztak korábban. Ha Ön egy szakszervezet tagja, tanácsért és felvilágosításért konzultáljon szakszervezeti képviselőivel.

Ha később úgy dönt, hogy megtámadja a céget, vagy akár csak tárgyal vele a csomagról, az Ön ügyvédje lehet az Ön ügynöke. Ez jobb eredményeket hozhat, és csökkentheti a tárgyalások stresszét.

Ezek a tárgyalások túlmutathatnak a pénzügyi kérdéseken. Például egy ügyvéd segíthet megszervezni és leigazolást kérni a vállalattól az Ön távozásáról szóló megállapodás szerinti bejelentés és az ajánlólevél megszervezésében. Ezeket a dokumentumokat a megállapodáshoz lehet csatolni.