A lakásvásárlás fontos pénzügyi mérföldkő. Valójában ez az egyik legnagyobb vásárlás, amit élete során meg fog vásárolni. Kísértést érhet el, hogy 401(k) összeget vegyen ki lakásvásárláshoz, különösen akkor, ha előleget kell fizetnie. Nézzük meg, hogy érdemes-e 401(k) pénzkivonást végrehajtani lakás és egyéb alternatívák vásárlásához. A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni lakásvásárlási igényeihez és céljaihoz.
Lehetőség van 401(k) pénzkifizetésre lakásvásárláshoz?
Az életkorától és a tervétől függ, hogy megteheti-e a 401(k) összegű kivonást egy lakásvásárláshoz. Ha Ön 59.5 évesnél fiatalabb, ez a visszavonás egy korai visszavonulás. A korai visszavonásra vonatkozó szabályokat a 401(k) terv tartalmazza. Munkáltatója például további dokumentumokat kérhet Öntől a visszavonás ügyében.
Talán azt is hallottad, hogy készíthetsz a 401(k) nehézségek visszavonása házat venni. Ez nem igaz. A nehéz pénzkivonás előnye, hogy lemond a korai visszavonás díjáról. Bár ez egy lehetőség, ha fogyatékossá válik vagy egészségügyi kiadásai vannak, az adóhivatal kifejezetten mondja ez nem opció lakásvásárlásnál.
Mit kell figyelembe venni a 401(k) kivonás előtt?
A legtöbb esetben korai visszavonás esetén 10%-os díjat kell fizetnie minden felvett összeg után. Például, ha 10,000 1,000 dollárt vesz ki, XNUMX XNUMX dollár díjat kell fizetnie. A díjjal együtt jövedelemadót kell fizetnie bármiért visszavonja a 401(k). Tehát, ha 20%-os jövedelemadóval kell szembenéznie a korai visszavonási díjon felül, akkor a 10,000 7,000 dolláros kivonás mindössze XNUMX XNUMX dollár lesz.
A másik dolog, amit figyelembe kell venni, az a alkalmi költség a 401(k)-ből való kilépésről. Más szóval, mibe fog kerülni nyugdíjas korában, ha most pénzt vesz fel, hogy előleget fizessen? Nézzünk egy példát a miénkkel 401(k) számológép.
Tegyük fel, hogy 10,000 évesen 401 35 dollárt húz ki a 4(k) értékéből. Ha konzervatív, 10,000%-os éves hozamot feltételezünk, akkor 33,731 66 dollár 31 23,731 dollár lesz, mire betölti a 401. életévét. XNUMX év alatt ez a pénz több mint háromszorosára nőtt, és XNUMX XNUMX dollárt keres. csak úgy, hogy beül a XNUMX(k).
Használja a 401(k) házat?
Bár minden ember és helyzet más és más, a 401(k)-ből történő korai visszavonást általában rossz ötletnek tekintik. Az egyéb megtakarításokat vagy eszközöket először meg kell érinteni, mielőtt a 401(k) számra fordulna. Megvan az oka annak, hogy az IRS tetemes, 10%-os korai visszavonási díjat számít fel a 401(k)s-re: aktívan el akarja venni az emberek kedvét attól, hogy a nyugdíjazáson kívül bármi másra is használják.
A 401(k) szerinti pénzkivonás lakásvásárlás esetén az utolsó lehetőség lehet. Ha más lehetőségei is vannak, először ezeket kell kimeríteni.
Alternatív lehetőségek a 401(k) kivonáshoz
Fontos, hogy ismerje a lehetőségeit, mielőtt nagy pénzügyi döntéseket hozna. Legyen szó nyugdíj-megtakarításról vagy lakásvásárlás finanszírozásáról, a pénz működésének ismerete kulcsfontosságú ahhoz, hogy az Ön számára működjön. Íme öt dolog, amelyet figyelembe kell venni, mielőtt kilép a 401(k)-ből:
Halgasd a lakásvásárlást. Ha nincs elég előleged és zárási költségek, a legjobb megoldás az, ha vár. Folytathatja a megtakarítást, és kereshet más lehetőségeket a bevétel növelésére. Fontolja meg, hogy belevág egy kis nyüzsgésbe, vagy hobbiból üzletet csinál. Koncentrálj rá a hitel felépítése így jelzáloghitelre jogosult és kedvezőbb feltételekhez juthat.
Ha van eszköze, fontolja meg azok eladását, hogy megtakarítást szerezhessen új otthona számára. Ilyenek lehetnek például egy tartalék autó, ékszerek vagy egyéb értéktárgyak.
Kutasson különböző jelzáloghitel-lehetőségeket. A különböző jelzáloghitelek eltérő előleg- és hitelkövetelményekkel rendelkeznek. Például jogosult lehet FHA jelzáloghitelre 580 hitelpontszámmal és 3.5%-os előleggel. A hagyományos jelzáloghitelekkel akár 3%-os levonással és 620-as hitelképességgel kaphat egyet. Ne feledje azonban, hogy alacsonyabb előleg esetén magasabb a kamata, és fizetnie kell. jelzálogbiztosítás.
Ha jogosult, a VA és USDA kölcsönök nem igényelnek előleget, de megvannak a követelmények a megszerzésükhöz. VA-kölcsönök esetén teljesítenie kell a katonai szolgálat követelményeit. Másrészt az USDA-kölcsönöknek vannak jövedelmi korlátai és szabályok arra vonatkozóan, hogy hol élhet.
Kutasson előlegfizetési támogatást. Számos állam és önkormányzat kínál előleget segítő programok. Ezek a programok gyakran előleg-támogatás vagy kölcsön formájában jelentkeznek. Ezek az Ön tartózkodási helyére vonatkoznak, ezért meg kell vizsgálnia az igényeiket. Általánosságban elmondható, hogy egy meghatározott jövedelemhatár alatt kell teljesítenie. Azt is megkövetelhetik, hogy Ön először lakásvásárló legyen.
Használja az IRA-t. Előfordulhat, hogy kihasználhatja az IRS által a 10%-os korai visszavonási díjra vonatkozó kivételt, ha kilép az IRA-ból. Íme három általános szabály:
Ön először vásárol lakást, vagy nem rendelkezett fő lakóhellyel az elmúlt két évben.
Csak minősített beszerzési költségekre, például zárási költségekre használható.
Élettartamra szóló kifizetési limit 10,000 XNUMX dollár.
Vegyél fel 401(k) hitelt. A 401 (k) kölcsön gyakran sokkal jobb megoldás, mint a korai visszavonás. Ennek ellenére mérlegelni kell, miután a többi lehetőség kudarcot vallott. A 401(k) kölcsönt saját magadtól veszed fel, és gyakran könnyebben megszerezheted, mint más típusú kölcsönöket. Ez azonban nem ingyenes, a kölcsön után kamatot kell fizetnie.
Az első lépés a 401(k) kölcsön felvétele felé, ha kapcsolatba lép a HR osztályával. Végigvezetik Önt, hogy lehetséges-e kölcsön, és ha igen, milyen követelményeknek kell megfelelnie ahhoz, hogy felvegye.
Lényeg
A 401(k) lakásvásárláshoz nem a legjobb megoldás. Ha megteheti, az sokba kerülhet díjak és adók formájában. A legjobb, ha más utakat is felfedez, mielõtt mielõtt kilép a 401(k) számlájáról. Vizsgálja meg, milyen jelzáloghitelekre lehet jogosult alacsonyabb előleggel, és hogy jogosult lesz-e lakásvásárlási támogatásra.
Tippek a lakásvásárláshoz
A pénzügyi tanácsadó segíthet a pénz és a hitel felkészítésében egy lakásvásárláshoz. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Jelzáloghitel vásárlásakor a legjobb kamatra vágyik, miközben elkerüli a tetemes díjakat. Használja a SmartAsset-et jelzálog-összehasonlító eszköz összehasonlítani a legjobb hitelezők jelzálogkamatait, és megtalálni az igényeinek leginkább megfelelőt.
Fotó: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic
A poszt 401(k) kivonás lakásvásárláshoz jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html