A legtöbb amerikai számára a lakásvásárlás a legnagyobb vásárlás, amelyet valaha is megtesznek – és ez elképesztő mennyiségű adósság felvállalását jelenti.
Amikor ez az adósság rajtad lóg, azon töprenghet, hogy érdemes-e pénzt kivenni a megtakarításaiból, hogy hamarabb törleszthesse azt.
Természetesen számos előnnyel jár a jelzáloghitel korai törlesztése: rengeteg kamat takarítható meg, készpénzt szabadíthat fel későbbre, amikor esetleg nagyobb szüksége lesz rá, és megnyugtatja, hogy nem tartozik senkinek. több százezer dollár.
Ám az általános pénzügyi helyzetétől függően előfordulhat, hogy ennek nincs jó gazdasági értelme. Sőt, bizonyos helyzetekben ez visszavethet.
Íme öt forgatókönyv, amikor a jelzáloghitel korai törlesztése károsíthatja pénzügyi egészségét.
Ne hagyja ki
1. Kimeríti a megtakarításait
A jelzáloghitel idő előtti törlesztése azt jelenti, hogy nem kell többé foglalkoznia ezekkel a jelentős havi törlesztőrészletekkel, ami lehetővé teszi az egyéb kiadások kezelését.
De rövid távon jelentősen kimerítheti az Ön állapotát sürgősségi megtakarítás — ami azt jelenti, hogy ha váratlan számlát kap, mondjuk egészségügyi helyzetről vagy autójavításról, előfordulhat, hogy nem lesz pénze a fedezetre.
Vagy nagyobb pénzügyi vészhelyzettel nézhet szembe, például elveszítheti a munkáját vagy csökkentheti a fizetését.
A szakértők általában azt javasolják, hogy három-hat hónapos jövedelmet tartson el vészhelyzetekre. Ha kiüríti ezt a számlát, hogy kifizesse a jelzáloghitelét, akkor pénzügyi kockázatot jelent, ha valami felbukkan, mielőtt lehetősége lenne feltölteni az alapját.
2. Kevesebb pénze lesz magasabb kamatozású adósságra
Noha a jelzáloghitelek kamatai szárnyalnak, alig hasonlíthatók össze más termékek, például a diákhitelek és hitelkártyák szokásos kamataival.
A CreditCards.com heti felmérése szerint a hitelkártyák átlagos kamata szeptember végén 18.44%.
Bővebben: Amerika alsó, közép- vagy felső osztályába tartozol? Hogyan növekszik a bevétele
Először gondolja át, hogy hord-e a egyenleg a hitelkártyáján vagy még ki kell fizetnie a diákhitelt. Ha úgy dönt, hogy először törleszti jelzáloghitelét, többe kerülhet ezekre az amúgy is drága adósságokra felhalmozott kamatok miatt.
3. Előfordulhat, hogy jelzáloghitel-előtörlesztési bírságot kell fizetnie
A jelzáloghitel korai törlesztése rengeteg kamatot takarít meg, de ne feledje, hogy ez azt jelenti, hogy a hitelező elveszíti ezt a készpénzt. A kompenzáció érdekében egyes hitelezők előtörlesztési bírságot számítanak fel, ha Ön a kölcsön egészét vagy egy nagy részét határidő előtt eladja, refinanszírozza vagy kifizeti – jellemzően a zárás időpontjától számított három-öt éven belül.
Ez a díj általában a fennálló tőkeegyenleg körülbelül 2%-ától kezdődik, ha az első évben fizeti ki a kölcsönt, majd a kölcsön minden további évében csökken.
Azonban nem minden hitelező számít fel előtörlesztési bírságot – ez a záráskor lett volna kikötve, így érdemes ellenőrizni a kölcsön apró betűs részét, hogy megtudja, nem számítanak-e fel előtörlesztési bírságot.
4. Elveszít egy adókedvezményt
A lakástulajdonosok csökkenthetik adóköteles jövedelmüket a jelzáloghitel-kamat levonásának igénylésével – így ha idő előtt fizeti ki jelzáloghitelét, elveszíti a hozzáférést ezt az adókedvezményt.
A jelzáloghitel-kamat levonása lehetővé teszi az egyedülálló bejelentők és a közösen bejelentő házas adófizetők számára, hogy akár 750,000 375,000 dollár (vagy XNUMX XNUMX dollár a külön bejelentő házas adófizetők esetében) kamatukat leírják jelzáloghitel-tartozásukból. Ez a levonás a második lakáscélú hitelnél is igényelhető.
5. Az asztalon hagyja a befektetési dollárokat
Míg lakáshitelének korai törlesztése több forrást hagyhat maga után, amelyet később befektethet, több hasznot húzhat belőle most kezd el befektetni.
Minél korábban kezdi el a befektetést, annál több ideje van a pénzének növekedésére. Lehetséges, hogy sokkal többet kereshet a tőzsdén, mint amennyit kamatra spórolna, ha most fizeti ki jelzáloghitelét.
Az S&P 500 elmúlt 50 éves teljesítménye alapján a hosszú távú befektetők általában 10%-os éves hozamot élveznek.
Ez persze nem jelenti azt, hogy a 10%-os hozam garantált. Befektetéskor mindig van némi kockázat, de minél hamarabb kezdi el a befektetést, annál több ideje van a pénzének növekedésére.
Mit kell olvasni ezután
"Alig várom, hogy kiszálljak": A járványos lakásvásárlók csaknem háromnegyede sajnálja – ezt kell tudnia tegye be az ajánlatot
A képviselőházi demokraták hivatalosan is kidolgoztak egy törvényjavaslatot, amely megtiltja a politikusoknak, bíróknak, házastársaiknak és gyermekeiknek a részvényekkel való kereskedést – de ez még mindig szabad birtokolni és csinálni
A világtörténelem legnagyobb balesete: Robert Kiyosaki újabb szörnyű figyelmeztetést adott ki, és most elkerül mindent, ami kinyomtatható – itt van 3 kemény eszköz helyette szereti
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/pull-savings-order-pay-off-100000348.html