Vásároljak REIT-eket a Roth IRA-ban?

Az ingatlanbefektetés olyan terület, amely sok, változatos portfólióval rendelkező befektetőt vonz. Ingatlanbefektetési alapok (REIT) nagyszerű módja annak, hogy ingatlanba fektessenek anélkül, hogy fizikai tulajdont kellene tulajdonolni és kezelni. De kockázatokkal is járhatnak. Nézzük meg, mit kell tudnia, mielőtt REIT-ekbe fektetne be Roth IRA.

Fontolja meg a beszélgetést a pénzügyi tanácsadó arról, hogy a REIT megfelelő-e az Ön befektetési portfóliójához.

A REIT-ek és a Roth IRA-k adókedvezményei

A REIT-ek nyilvánosan jegyzett társaságok, amelyek ingatlanbefektetési ingatlanokkal rendelkeznek. Szerkezetük egy része megköveteli, hogy adóköteles jövedelmük 90%-át osztalékként továbbadják a részvényeseknek. Bár nem biztos fogadás, általában REIT osztalék a tőzsdei osztalékot felülmúló hírnevük.

A Roth IRA-kat adózás utáni dollárból finanszírozzák. Ennek eredményeként nem kell adót fizetnie a kivonások után, beleértve a REIT-osztalékot sem. Ha a Roth IRA-n kívül fektetett be a REIT-be, az osztalékot bevételként adóztatják.

A Roth IRA-ban lévő REIT-ekbe történő befektetés sok szempontból az ideális módja a REIT-be való befektetésnek. Az osztalékuk idővel jelentősen megnő, és nem kell utánuk adót fizetnie, amikor eléri a nyugdíjkorhatárt.

Miért tudnak a REIT-ek jó befektetéseket tenni nyugdíjba?

Mint hallhattátok, diverzifikációs egy sikeres befektetési portfólió kulcsfontosságú eleme. A REIT-ek létfontosságú részei lehetnek a keveréknek, mert egyszerű módja annak, hogy portfólióját ingatlanok elé tárja.

Korábban, amikor a legtöbben ingatlanbefektetést fontolgattak, ez fizikai tulajdon birtoklását jelentette. A legtöbb embernek nincs tőkéje ahhoz, hogy ilyen befektetéseket hajtson végre, és még ha lenne is, az nem jelenti azt, hogy szeretnének ingatlanban lekötött pénz.

A REIT-ek nagyjából megoldották ezt a problémát. Az átlagos amerikaiak sokkal kevesebb pénzért fektethetnek beléjük, mint az ingatlanvásárlásnál. Emiatt nagyszerűek azok számára, akik nyugdíjba vonulásukat tervezik, mivel az osztalék idővel fokozatosan nő. 2022-ben a REIT osztaléka 3.08% és 4.37% között mozgott. Nareit adatai szerint.

A történet folytatódik

Tegyük fel például, hogy 10,000 4.37 dollárt fektet be egy REIT alapba, amely évente 30%-os osztalékot hoz. Ezt Roth IRA számláján teheti meg, és az összes osztalékot újra befekteti. 10,000 év ilyen ütemű növekedés után 36,000 XNUMX dollárja XNUMX XNUMX dollár fölé nő. És mivel a Roth IRA-ba fektette be, nem kell utána adót fizetnie, amikor visszavonja.

A REIT-ekbe való befektetés kockázatai

A REIT-ekbe való befektetésnek azonban vannak kockázatai. Mivel itt a nyugdíjazásáról beszélünk, mérlegelnie kell ezeket a kockázatokat, és megfelelő döntéseket kell hoznia azzal kapcsolatban, hogy hová fekteti be, hogy a pénze addig a pontig növekedjen, hogy nyugdíjba tudjon vonulni.

A REIT-ek egyik nagy kockázata az, hogy közvetlenül kapcsolódnak a szervezet egészségéhez ingatlanpiac. Bár ez egyes években áldás lehet, más években azt is jelentheti, hogy elveszítik értéküket. Amikor a kamatlábak emelkednek, kevesebb befektetési tőke jut az ingatlanokhoz, ami a REIT-ek értékének elvesztését okozhatja.

Egy másik kockázat az, hogy rossz REIT-et választ. A REIT-ek vállalatok, és akárcsak a társasági részvények kereskedelme, fennáll annak a veszélye, hogy a trendek megváltoznak, vagy a vállalat nem teljesít olyan jól. Például, ha az Ön REIT-je nagy sűrűségű belvárosi bérházakba fektet be, és hirtelen a városból való kiköltözés tendenciája tapasztalható, ez befolyásolhatja a REIT értékét.

A REIT-eknek általában akkor van a legnagyobb kockázata, ha nem rendelkeznek változatos ingatlanbefektetésekkel. Ha az Ön REIT-je szűken fektet be üdülőszállodákba, és recesszió van, amely befolyásolja az emberek nyaralni való képességét, az valószínűleg hatással lesz a REIT teljesítményére. Ha aggódik a kockázatok miatt, vizsgálja meg a REIT-be való befektetést fedezett kockázat ellen.

Lényeg

A Roth IRA-ba történő REIT-be való befektetésnek néhány jelentős előnye van. A legnagyobb az, hogy nem kell adót fizetnie a REIT osztaléka után. Ráadásul a birtokod idővel nőni fog és gyarapodni fog, így amikor eléri a nyugdíjkorhatárt, lényegesen több lehet, mint amennyivel kezdett. Természetesen minden befektetés kockázattal jár. Ezért kell kiválasztania a megfelelő REIT-eket portfóliójához.

Tippek a nyugdíjba fektetéshez

• Egy pénzügyi tanácsadó segíthet diverzifikált befektetési portfólió felépítésében nyugdíjba vonuláskor. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjhoz? Ha bizonytalan vagy, add A SmartAsset nyugdíjkalkulátora próba. Eszközünk segítségével megbecsülheti, mennyit kell megtakarítania a kívánt nyugdíjas életmódhoz.

• A REIT-ek nagyszerű módjai lehetnek az eszközök diverzifikációjának. De nem ők az egyetlen módja ennek. Te is befektetni az árukba mint értékes fémek, energiaforrások vagy akár állatállomány.

Fotó: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

A poszt Vásároljon REIT-eket a Roth IRA-ban? jelent meg először SmartAsset Blog.