„Soha nem magyarázott el semmit”: Időskorú vagyok, és idén 100,000 XNUMX dollárt vesztettem a tőzsdén. Beperelhetem a pénzügyi tanácsadómat?

Ebben az időszakban azonban más a helyzet a piaccal, amennyiben a technológiai részvények és mások is komoly ütést kapnak. Már hónapokkal azelőtt jeleztem a pénzügyi tanácsadómnak, hogy nyugdíjba vonulok. 

Mivel a számlám veszteséges volt, nem tett semmit, hogy figyelmeztessen arra, hogy a jelenlegi helyzetben jó ötlet lehet a vagyonomat egy másik területre áthelyezni a veszteségek csökkentése érdekében – és visszatérni egy későbbi időpontban, amikor a dolgok stabilizálódnak. 

Más tanácsadókon keresztül, akikkel konzultáltam, most rájöttem, hogy létezik egy „stop loss” kifejezés, ami ezt jelenti: állítsa meg a veszteséget. Azt is megemlítették, hogy nem teljesítette tanácsadói feladatait. Soha nem magyarázott el semmit, például a magas vagy alacsony kockázatú kezelést, vagy a piac bármely más vonatkozását.

Az egyetlen alkalom, amikor kapcsolatba léptünk vele, amikor felvettem vele a kapcsolatot a különböző részvények vásárlásával kapcsolatban. Ezt leszámítva soha nem hívott fel a fiókommal kapcsolatosan. Perelhetek-e, és ha igen, hogyan tegyem?

Úgy érzem magam, mint egy balek

Kedves FLS!

Rengeteg akadályt kell leküzdenie ahhoz, hogy jogi ügyben perelje pénzügyi tanácsadóját, és az itt elmondottak alapján úgy tűnik, nem sikerült elhárítania azokat. Minden befektetésnek van kockázati eleme és az S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
és a Nasdaq
COMP,
-0.95%
jelentős veszteségeket szenvedtek el ebben az évben: 19%-os, 16%-os és 27.8%-os csökkenést.

Tavaly a disznó hátán voltál, következésképpen nagy rajongója lett volna pénzügyi tanácsadója stratégiájának. De egyetlen tanácsadó sem tökéletes. A piacot pedig – a korábbi jóslatok ellenére – senki sem tudja megjósolni. Még Warren Buffett, az Omaha Oracle, hibákat követ el. És elismerni fogja őket, amikor megteszi. Ez vonatkozik az Ön pénzügyi tanácsadójára – és jómagára.

De térjünk vissza a tanácsadója beperelésére vonatkozó kérdéséhez. Először bizonyítania kell, hogy bizalmi viszonyba lépett vele. Vagyis megígérte, hogy az Ön érdekeit az övéi elé helyezi, és megszegte bizalmi kötelezettségét. Azt is be kell bizonyítania, hogy közvetlen kapcsolat áll fenn a lány tettei és az Ön veszteségei között, és be kell mutatnia, hogy ezeket a veszteségeket előre lehetett látni. 

A Pénzügyi Iparági Szabályozó Hatóságnak vannak olyan szabályai, amelyek elősegítik a befektetők védelmét. Olvass tovább itt. A Gibbs Law Group meghatározza a különbséget a nyílt csalás, a kötelességszegés és a gondatlanság között, és ez utóbbira néhány példát ad, beleértve a nem megfelelő befektetéseket, a fontos információk nyilvánosságra hozatalának elmulasztását és a befektetések túlzott koncentrálását.

Ennek ellenére ne számítson a bíróságra. A legtöbb befektetési szerződés választottbírósági kikötést tartalmaz. A Finra és az Értékpapír-ipari és Pénzügyi Piacok Szövetsége (Sifma), egy értékpapír-cégeket, bankokat és vagyonkezelőket képviselő kereskedelmi csoport azzal érvel, hogy a választottbírósági eljárás minden fél számára értékes időt és pénzt takarít meg, és elősegíti a lakossági befektetők kisebb követeléseit. 

Jó tanácsadó

A jó tanácsadónak meg kell értenie az Ön körülményeit, és csak az Ön életkorának, befektetési céljainak, tapasztalatának és a kívánt kockázati szintnek megfelelő pénzügyi termékeket kell ajánlania. írja egy blogban a témában. "De a hanyag tanácsadók néha kockázatos vagy alkalmatlan befektetések felé terelnek, hogy magasabb jutalékot kapjanak."

A sokszínűség segít megvédeni a befektetőket a túlzott veszteségektől, de nem akadályozza meg azokat. „A befektetések túlzott koncentrációjáról beszélünk, amikor egy pénzügyi vagy befektetési tanácsadó nem diverzifikálja az ügyfél portfólióját, és az ügyfelet túlzott veszteségkockázatnak teszi ki” – teszi hozzá. A veszteségei a részvények széles skáláját érinthetik, mivel a teljes piac 2022-ben megugrott.

Lehet, hogy félreérted a „stop loss” és hogyan jön létre egy ilyen megrendelés. Ez egy olyan megbízás, amelyet a befektető adott, esetleg a brókerével egyeztetve, hogy adjon el egy részvényt, ha az egy bizonyos szintre esik. De bár ez megállíthatja a vérzést portfóliójában, ez arra is vezethet, hogy túl sok részvényt ad el alacsonyabb áron anélkül, hogy megvárná az esetleges fellendülést.

Lesz egy papírnyom, de nem tűnik valószínűnek, hogy a tanácsadóját beperelhetik, amiért még egy ilyen viharos piacon sem keresi meg Önt olyan gyakran, mint szeretné. Néha a legjobb cselekvés a cselekvés hiánya. 100,000 100 dollárt vesztettél. Nem tudjuk, hogy ez az Ön teljes portfóliójának 10%-a vagy XNUMX%-a. Általában a nyugdíjba vonulás közeledtével a befektetéseknek konzervatívabbnak kell lenniük.

Nyilvánvalóan, ha ügyvédhez fordulna, több részletet kell bemutatnia. Leveléből azonban úgy tűnik, hogy felzaklatja papírveszteségét, és a tanácsadója vállalja a felelősséget. A tanácsadója perelésének fentebb leírt feltételei ellenére azonban két személy van ebben a kapcsolatban, és sok esetben a felelősség mindkét irányban működik.

Nézze meg a Moneyist privát Facebook csoport, ahol választ keresünk az élet legszorgalmasabb pénzproblémáira. Az olvasók mindenféle dilemmákkal írnak nekem. Tegye fel kérdéseit, mondja el, miről szeretne többet megtudni, vagy mérlegelje a legújabb Moneyist oszlopokat.

A pénzügyminiszter sajnálja, hogy nem tud egyenként válaszolni a kérdésekre.

E-mailben elküldve a kérdéseit, beleegyezik abba, hogy névtelenül közzétegyék azokat a MarketWatch-on. Azzal, hogy elküldi történetét a Dow Jones & Co.-nak, a MarketWatch kiadójának, megérti és elfogadja, hogy történetét vagy annak verzióit felhasználhatjuk minden médiában és platformon, beleértve a harmadik feleket is..

Lásd még:

„Apám holmijával elhajózik a naplementébe”: Apám meghalt, mostohaanyám pedig Franciaországba költözik. Nem volt emlékmű. Mit tehetek?

„Nem látogatták meg apámat, és nem hívták fel”: A szüleim 800,000 2 dollárt hagytak rám. 6 nővérem elhalálozta őket, így XNUMX gyerekük maradt. Megérdemelnek valami örökséget?

Apám állítólag mostohaanyám unszolására hagyott nekem 1 dollárt a végrendeletében. Igaz, hogy nem kaphatok semmit a birtokából?

Tanulja meg, hogyan rázhatja fel pénzügyi rutinját a A legjobb új ötletek a Money Festivalban szeptember 21-én és szeptember 22-én New Yorkban. Csatlakozzon Carrie Schwabhoz, a Charles Schwab Alapítvány elnökéhez.