A nyugdíjasok és a nyugdíj előtt állók másként élik át a jelenlegi gazdasági és piaci turbulenciát, mint azok, akiknek van idejük kivárni a simább feltételeket.
A megtakarítások típusától és a számláik egyenlegétől függően egyesek jobban érzik a szorítást, mint mások, és különböző taktikákat alkalmaznak, hogy túléljék a zűrzavart.
Csütörtökön közelebb került a tőzsde a járvány kezdete óta elért első medvepiacához, mindössze egy nappal azután, hogy a Dow és az S&P 500 2020 óta a legnagyobb egynapos zuhanást produkálta.
De úgy tűnik, egy dolog közös az idősekben, az a deja vu érzés.
"Sok idős ember ugyanazt csinálja, amit mi mindig, amíg vissza nem térünk az ésszerű időkhöz" - mondta Cliff Rumsey, egy 82 éves nyugdíjas Dél-Karolinában, aki nyugdíjas feleségét gondozza Alzheimer-kórban.
Emlékszik, amikor Dwight Eisenhower elnök 1955-ös szívrohama miatt a tőzsdék átmenetileg felpörögtek. Az idősek túlélték az 1970-es évek stagflációját, a dot-com-buborékot és számtalan egyéb gazdasági fájdalmat is az évtizedek során.
Ezúttal sem lesz ez másképp – mondják.
Mit csinálnak az idősek a közeledő medvékkel?
Rumsey elmondta, hogy ő és más idősek, ahol csak tudták, csökkentették a kiadásokat, amíg az infláció vissza nem tér az „ésszerű mértékre”, és a piacok fellendülnek.
„Emlékszem néhány dologra, amit a szüleim csak azért tettek, hogy pénzt takarítsanak meg” – mondta, és most is ezt teszi.
Rumsey elmondta, hogy nagy mennyiségben vásárol, csökkenti az étkezést és a kedvenc márkás cikkeket, csökkenti az áramfogyasztást a termosztát 75 helyett 70 fokos beállításával, kevesebb tévét néz és lekapcsolja a lámpákat. Az udvaron is csökkentette a vízhasználatot.
Rumsey elismeri, hogy olyasvalamit is csinál, amitől a legtöbb pénzügyi tanácsadó dühöng: megemelte a társadalombiztosítási forrásadó összegét, így biztosította a nagy visszatérítési csekket, amikor beadja adóját. Ezt a pénzt megtakarítási párnának használja az évre.
„Tudom, hogy a pénzügyi tanácsadók azt fogják mondani, hogy ne tedd ezt, mert felveheted azt a pénzt, és munkába állhatsz, de ismerem magam” – mondta. „Ha benne van a csekkben, könnyen elérhetem és elkölthetem. Nem olyan egyszerű, amikor Sammel van az egész.”
Mit csináljanak?
A diverzifikált befektetési tervvel rendelkező nyugdíjasok nem eshetnek pánikba – mondják a tanácsadók. Ehelyett maradjon a hosszú távú céljaira összpontosítva, és tudja, hogy ha recesszió következik be, azok általában rövidek.
1945 és 2009 között a recesszió átlagosan 11 hónapig tartott. Nemzeti Gazdasági Kutató Iroda, a recessziók és fellendülések hivatalos döntőbírája. Ez a gazdasági bővülés átlagos 59 hónapjához képest.
„A legfontosabb az, hogy hová tartunk a befektetésekkel” – mondta Sean Pearson, a pennsylvaniai Conshohockenben működő Ameriprise pénzügyi tanácsadója.
Napi címek üvöltözve tőzsdei zuhanás, szárnyaló infláció, jóval magasabb kamatláb kilátásai, És még közelgő recesszió olyanok, mint az építkezés és a forgalom az úticél felé vezető úton.
„Továbbra is el fog érni, de lehet, hogy csak egy kis kitérő kell, és egy kicsit tovább tart az elérése” – mondta. „A legfontosabb, hogy odaérünk. A forgalom nem számít."
Bár a piaci visszaesések pánikszerűen eladni csábíthatnak, próbálja meg visszatartani magát, még akkor is, ha egy kis időre csökkentenie kell a diszkrecionális kiadásait.
„A diverzifikált befektetések az Egyesült Államokban és a globális gazdaságban általában inkább felfelé, mint lefelé haladnak az idő múlásával, és ha adnak időt, akkor helyreállnak” – mondta Rob Williams, a Schwab pénzügyi tervezésért és nyugdíjjövedelemért felelős ügyvezető igazgatója.
Ha a volatilitás aggasztja Önt, fontolja meg a portfólió kis módosításait, mondják a tanácsadók.
NYUGDÍJAZÁSI SZEMPONTOK: Biztonságos-e most nyugdíjba vonulni, amikor ilyen ingadozó a piac és ilyen magas az infláció?
„A széleken lehet finomítani” – mondta Pearson. „Ha fix kamatozású befektetései vannak, akkor a rövidebb lejárat jobb, mint a hosszabb, ha a kamatok egy-két évig emelkednek. Ha erős a technológia, nézzen meg néhány biztonságosabb, osztalékot fizető részvényt bizonyos szektorokban. De a diverzifikáció kulcsfontosságú.”
Osztalékrészletek vonzotta Mary Johnsont, a The Senior Citizens League politikai elemzőjét, aki szintén közeledik az előírt minimális elosztási életkorhoz (általában 72 évhez), vagy ahhoz a pénzösszeghez, amelyet évente szinte az összes adókedvezményes nyugdíjszámláról fel kell vennie.
„A legtöbb nyugdíjazási számlám osztalékfizető részvényekben van” – mondta. „Nem fektetek be más típusú részvényekbe, mivel az osztalékrészvények legalább akkor fizetnek, ha rossz időkben megtartják őket. A rutin inflációs időszakokban is hajlamosak megverni az inflációt – a jelenlegi inflációs időket nem számítva.”
Várj és ne spekulálj
Ha nem vagy olyan szerencsés, hogy van egy nagy fészektojás, a dolgok nehezebbek lehetnek, de még mindig tompíthatja az esetleges befektetések csapását.
„Ha korlátozott megtakarításai vannak, és azok értéke csökkent, ne adjon el most a kiadások finanszírozására” – mondta Williams.
Ehelyett próbálja meg csökkenteni a diszkrecionális kiadásait.
LASSABB KIADÁS: A fogyasztói kiadások ismét fékezni fognak? A PayPal úgy gondolja
RÉSZLETEK DIA: A Dow és a Nasdaq a legnagyobb egynapos veszteséget érte el 2020 óta a kamatemelés és az infláció újraértékelése terén
Vásárlási óvatosság: Bármennyire is kísértést érezne arra, hogy a megtakarított összeget „alacsony vásárlásra” és a „következő nagy dologra” kedvező áron használja fel, ne tegye.
„Ha nincs sok megtakarítása, ne fogadjon a trendekre” – mondta Williams. „A trendek gyakran vonzóak, de hajlamosak erősen visszaesni is.”
Társadalombiztosítási és nyugdíjkifizetések
Hozza ki a legtöbbet abból, amit megszerzett, legyen szó nyugdíjfizetésről vagy társadalombiztosításról. A társadalombiztosítási kifizetéseket évente az inflációhoz igazítják, 5.9%-kal emelkedett idén 1982 óta a legnagyobb növekedés, amikor a megélhetési költségek kiigazítása (COLA) elérte a 7.4%-ot.
A COLA-növekedés valószínűleg segített, de nem teljesen ellensúlyozta az idei évben megugró inflációt. Az áprilisig tartó 12 hónapban a fogyasztói árak 8.3%-kal gyorsultak, némileg elmaradva az előző évtől 8.5%-os ütemben márciusban de még mindig közel 40 éves csúcshoz.
„Ez az infláció 65 mérföld/órás 90 mérföld/óra helyett” – mondta Johnson. – Ez még mindig meghaladja a megengedett sebességet.
Az idén eddigi fogyasztói árak alapján a társadalombiztosítási ellenőrzések 8.6%-os ütést lehetett látni 2023-ban, ami 1981 óta a legnagyobb növekedés lenne, mondta Johnson. Ennek ellenére valószínűleg még ez sem lesz elég, mivel az idősek társadalombiztosítási ellenőrzésekből származó vásárlóereje évek óta csökken - mondta.
RECESSZIÓS BEFEKTETÉSEK: Mi a befektetési stratégiája, mivel nő az esély a recesszióra?
SZIVATTYÚZOTT ÁRAK: Az átlagos gázár minden államban meghaladja a 4 dollárt. Meddig fognak még emelkedni?
„Bármennyire is próbálunk tervezni, ki tervezte volna valaha, hogy a 40 év legmagasabb inflációja úgy jönne vissza a halálból, mint egy vámpír, hogy kiszívja belőlünk a megtakarításokat?” Johnson mondta.
Medora Lee az USA TODAY pénzügyekkel, piacokkal és személyes pénzügyekkel foglalkozó riportere. Elérheti őt a címen [e-mail védett] és iratkozzon fel ingyenes Daily Money hírlevelünkre személyes pénzügyekkel kapcsolatos tippekért és üzleti hírekért minden hétfőtől péntekig reggel.
Ez a cikk eredetileg ma az USA-ban jelent meg: Medvepiac és nyugdíjasok: Hogyan élhetik túl az idősek a tőzsdei zuhanást?
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html