Befektetési és parkolási pénzt ad el készpénzben? Ne kövesd el ezt a hibát

Mivel a kamatlábak évek óta nem látott szintre emelkednek, ez egy jó alkalom annak felmérésére, hogy hol tárolja készpénzét. Egyes értékpapírok és számlák újonnan vonzó éves százalékos hozamot (APY) kínálnak, míg más típusú értékpapírok és számlák szinte semmit. Ahogy a kamatlábak emelkednek, úgy nőnek az alternatív költségek is, ha készpénzét ezeken a szinte semmi számlákon hagyja – különösen néhány sweep számlán. Íme, mit kell tudni a sweep fiókok hátrányairól és néhány vonzó alternatíváról. Fontolja meg az a pénzügyi tanácsadó amint azért dolgozol, hogy a pénzed az ön számára dolgozzon.

A Sweep fiókok megértése

A sweep számla egy speciális számlatípus, amely bankszámlához vagy brókerszámlához köthető. A brókertől függően előfordulhat, hogy sweep számlát használhat a következőkre:

• Új betétek, amelyeket még nem áll készen a befektetésre

• Osztalék kifizetések hogy úgy dönt, hogy nem fekteti be újra

• A portfóliójában lévő értékpapírok eladásából származó bevétel

• A brókerszámla célegyenlegét meghaladó pénzeszközök

Néhány robo-tanácsadók amelyek sweep számlákat kínálnak, akár alacsony kockázatú tőzsdén kereskedett alapokba (ETF) is besöpörhetnek alapokat. Ez lehetővé teszi, hogy pénzét a piacon tartsa, de a lehető legbiztonságosabb módon és potenciálisan alacsonyabb költséghányaddal a hagyományos befektetési alapokhoz képest.

A Sweep fiókok hátrányai

Számos sweep fióknak van néhány hátránya. Egyrészt általában közös osztalékfizetést kapnak, amelyek gyakran alacsony hozamú számlák. Ha van sweep számlája a kényelem kedvéért, ügyeljen arra, hogy az egyenleget gyakran vigye ki ezekről a számlákról, mert alacsony hozamuk van.

A számlasöprés másik lehetséges hátránya, akár brókercégtől, akár banktól származik, az, hogy díjat számíthatnak fel. Néhány sweep fiók ingyenes, de sok nem. Az apróbetűs számlák áttekintése segíthet megérteni, mennyit kell fizetnie a fenntartásáért. Ha a sweep számláján lévő pénzt befektetik pénzpiaci alapok vagy ETF-ek esetében is fontos, hogy ellenőrizze a ráfordítási arányokat, hogy tudja, mennyibe fog kerülni a birtoklásuk évente.

A történet folytatódik

Alternatívák a számlasöpöréshez

Íme öt gyakori alternatíva a fióksöprésre:

Online megtakarítási számlák. Az online bankok, amelyeknek nem kell fiókokat fenntartaniuk, előnyben vannak a hagyományos bankokkal szemben az általuk kínált kedvezmények és kamatlábak tekintetében. Ennek ellenére nem minden online bank lehet megfelelő az Ön számára. Például 2022 októberétől a Bask Bank 3.05%-os APY-t kínált. tudsz megtalálja a legjobb árakat online megtakarítási számlákhoz itt.

Én Bonds. Ismert I. sorozatú takarékkötvények, vagy röviden iBonds, ezek futamideje egy évtől 30 évig terjed. Ennek a kötvénynek két kamata van: egy rögzített kamatláb, amely mindig nulla, és egy inflációs ráta, amely az összes városi fogyasztóra vonatkozó fogyasztói árindexhez (CPI-U) kapcsolódik. A félévente megkeresett kamat hozzáadódik a kötvény tőkeértékéhez. Ezenkívül májusban és novemberben a Kincstár a legutóbbi CPI-U értéknek megfelelően módosítja a kötvény inflációs rátáját. 2022 októberétől az iBonds a 9.62% -os kamatláb.

Letéti igazolások. Az egyik módja annak, hogy pénzt takarítson meg és gyarapítson, ha a letéti igazolás (CD) számla. Ezek az alacsony kockázatú banki termékek lényegében egy adott időtartamra zárolják pénzét kamatláb fejében. A CD-ket számos pénzintézet kínálja, beleértve a bankokat és a hitelszövetkezeteket, amelyek APY-jei általában a legerősebbek. tudsz Hasonlítsa össze a versenyképes árakat itt.

Kincstárjegyek. A kincstárjegyek rövid lejáratú értékpapírok, ami azt jelenti, hogy rövidebb lejáratúak, mint a kötvények és kötvények. Bizonyos típusú kincstárjegyek lejárati ideje mindössze néhány nap, de általában négy, 13, 26 vagy 52 hétre szólnak. A diszkontkincstárjegyekhez meghatározott névértéket rendelnek, például 1,000 dollárt, 5,000 dollárt vagy 10,000 XNUMX dollárt, de általában ennél olcsóbban is megvásárolhatja őket. A fizetett összeget a leszámítolási kamatláb. Az értékpapírok lejárata után a kormány átadja a váltó teljes összegét. Megvásárolhatja őket a kormány TreasuryDirect oldalán.

Pénzpiaci befektetési alapok. A pénzpiaci befektetési alapok konzervatív befektetések a megbízójuk biztonságában érdekelt befektetők számára. Ezek az alapok jó minőségű, magas likviditású készpénz-egyenértékesekbe és rövid lejáratú, legfeljebb egy éves lejáratú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba fektetnek be. A számlasöprés korábban említett alternatíváitól eltérően a pénzpiaci befektetési alapok nem kapnak garanciát, bár széles körben alacsony kockázatúnak és biztonságosnak tartják őket.

Lényeg

Bármennyire is panaszkodnak egyesek az emelkedő kamatlábak miatt, ennek a tendenciának meglehet a háttere. Végre lehetősége van arra, hogy készpénzét keményebben dolgozza fel. A lehetőségek értékelése során tartson szem előtt három kulcsfontosságú tényezőt: hozam, likviditás és garancia. E három tényező relatív jelentősége teljesen egyéni. Nincs mindenki számára megfelelő megtakarítási jármű.

Tippek a befektetéshez

• Egy pénzügyi tanácsadó segíthet felmérni a készpénz parkolási lehetőségeit. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.

• Használja ingyenes eszközallokációs kalkulátor hogy gyorsan „nagy képet” kapjon arról, hogy milyen típusú számlákra és értékpapírokra lenne célszerű elhelyezni a pénzt.

Fotó: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado

A poszt Befektetési és parkolási pénzt ad el készpénzben? Ne kövesd el ezt a hibát jelent meg először SmartAsset Blog.