Kedves Liz! Testvéreimmel egy triplex eladását fontolgatjuk. Édesanyánk 2007-ben elhunyt, ránk hagyta. Jelzáloghitel nincs, teljesen le van foglalva. Ha eladnánk, a feleségem és én (mindketten 50 év felettiek) nagyjából 200,000 1031 dollárt kapnánk, és szeretnénk minimalizálni az adóhatást. Szabad és tiszta otthonunk van, és nincs adósságunk. Szeretnénk ezzel a váratlan lehetőséggel segíteni fiunknak otthont vásárolni. A lányunkat is készpénzben ajándékoznánk meg. Nem áll szándékunkban másik befektetési célú ingatlant vásárolni XNUMX-es csere használatával. Van-e javaslata az adószámlánk minimalizálására a körülményeinkhez képest?
Válasz: Beszéljen egy adószakértővel, mert egy bérelt ingatlan eladása bonyolultabb, mint a saját otthona eladása.
Nem jogosult a személyenkénti 250,000 25 dolláros lakáseladási nyereség kizárására, és a tőkenyereség-adó fizetése mellett XNUMX%-os értékcsökkenési visszavételi adóval is szembe kell néznie. (Az amortizáció az az elhasználódás összege, amelyet az ingatlan tulajdonjoga alatt írt le; az IRS megköveteli az adókedvezmény visszafizetését eladáskor.)
A nagy tőkenyereség hatással lehet pénzügyeinek más területeire, például a Medicare prémiumokra, és a profi segíthet ennek megtervezésében is.
A 1031 csere lehetővé tenné, hogy egy hasonló csereingatlan vásárlásával elhalassza a bérelt ingatlan adóját.
Egy másik megoldás az lenne, ha ragaszkodsz az ingatlanhoz, továbbra is élvezed a bérleti díjból származó bevételt, és a rá eső részt gyermekeidre hagyod, ha meghalsz. A részed kedvező adóalap-emelésben részesül, így az örököseidnek nem kell adót fizetniük a tulajdonjogod során keletkezett tőkenyereség után. Ezenkívül nem kell fizetniük az értékcsökkenés visszavétele után fizetendő adót, amelyet egyébként tartozna.
De ez nyilván nem jó megoldás, ha már nem akar bérbeadó lenni, vagy inkább készpénzt szeretne. Ebben az esetben az adószakértő segíthet Önnek megfelelően elszámolni az értékesítési költségeket, a jogi költségeket és a fejlesztési költségeket, amelyek csökkenthetik az adóbevételt, és esetleg más módokat is javasolhat az adószámla kezelésére.
IRA megnyitása egy nyugdíjas házastárs számára
Kedves Liz! Jó ötlet-e a házastárs IRA egy pár számára, amikor az egyik házastárs nyugdíjas, de a másik dolgozik? 63 éves vagyok és teljes munkaidőben dolgozom. A férjem 76 éves, nyugdíjas. Roth IRA-m van; ő nem. A maximális összeggel járulok hozzá az IRA-mhoz. Ha létrehozunk neki egy házastársi IRA-t, akkor úgy tudnánk hozzájárulni, mintha ez egy szokásos Roth IRA lenne?
Válasz: Igen. Általában az embereknek keresett jövedelemmel kell rendelkezniük – például bérrel, fizetéssel, jutalékokkal, borravalókkal vagy önálló vállalkozói jövedelemmel –, hogy hozzájáruljanak egy IRA vagy Roth IRA. Ha azonban házas és dolgozik, a maximális összegig hozzájárulhat egy nem dolgozó házastárs nevében. 2023-ban az 50 év felettiek maximális hozzájárulása 7,500 USD. Mindaddig, amíg legalább 15,000 7,500 USD-t keresel (XNUMX-szer XNUMX USD), mindkét fiókot maximalizálhatja.
Nincs külön "házastárs IRA" fiók egyébként. Csak nyisson meg egy rendes IRA-t vagy Roth IRA-t a nevében.
A HELOC-ok csínja-bínja
Kedves Liz! Hitelszövetségünkön keresztül lakáshitel-kerettel rendelkezünk. Nagyon agresszíven fizettem le, és két hónapon belül kifizetik. Ez az egyetlen adósságunk. Azt fontolgattam, hogy hagyok egy kis (100 USD) egyenleget. Évente 7.50 dollárba kerülne a kölcsön rendelkezésre állása, de azonnal hozzáférnénk 200,000 XNUMX dollárhoz papírmunka stb. nélkül. Véleménye?
Válasz: Lépjen kapcsolatba a hitelszövetkezetével, és kérdezze meg, hogy szükséges-e az egyenleg fenntartása a hitelkeret nyitva tartásához, mert általában nem ez a helyzet.
Tudnia kell azonban, hogy a HELOC-nak általában két fázisa van: egy 10-10 éves „lehívási” időszak, amely alatt ugyanúgy kölcsönözhet és törleszthet a vonalat, mint egy hitelkártyát, majd ezt követi a 20-XNUMX éves törlesztési időszak. XNUMX év, amely alatt visszafizeti a még tartozását. A törlesztési időszak alatt általában nem vehet fel további pénzt.
Ha a HELOC a visszafizetési szakaszához közeledik, lecserélheti egy új HELOC-ra, amelyet vészhelyzet esetére nyitva hagy, és nem használ. A zárási költségek gyakran a kölcsön összegének 2%-a és 5%-a között mozognak, bár egyes hitelezők engedményezik ezeket a díjakat.
Liz Weston, okleveles pénzügyi tervező, a személyes pénzügyek rovatvezetője Nerd Wallet. Kérdéseit elküldheti neki a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 címre, vagy a „Kapcsolatfelvétel” űrlap használatával a következő címen: asklizweston.com.
Ez a történet eredetileg a Los Angeles Times.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/selling-rental-property-tax-consequences-130037625.html