Félsz ellenőrizni a 401(k)-t, miközben a Dow összeomlik? Itt van, mikor érdemes megnézni – és mikor nem

Az S&P 500
SPX,
-3.25%
technikai medvepiacra lépett hétfőn. A 20% csúszás a január eleji csúcshoz képest becslések szerint 9.3 billió dollárt törölt ki piaci értékéből a benchmarkot alkotó vállalatok között. Az ilyen számok nehezíthetik a szemet, nem is beszélve a gyomorról.

Kedden az S&P 500 mélyebbre süllyedt medve területére, és a Fehér Ház sajtótitkára, Karine Jean-Pierre elismerte az amerikaiakat zörgőssé válnak a hullámzó piacok által.

Szerdán az amerikai jegybank 75 bázispontos kamatemelést jelentett be az irányadó kamatra. A piacoknak eleinte tetszettek a hírek az 1994 óta történt legnagyobb kamatemelésről, és szerdán meredeken emelkedtek. Csütörtökre megborult a hangulat. A benchmarkok lemondtak minden szerdai nyereségről, és még lejjebb süllyedtek az esetleges recesszió miatti aggodalmak miatt.

A Dow Jones ipari átlag
DJIA,
-2.42%
793 pontot, 2.6%-ot veszített 29,875 XNUMX-nél zár. Az S&P 500 134 ponttal, 3.6%-kal csökkent, és 3,666 ponton zárt. Eközben a Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
495 ponttal, 4.5 százalékkal 10,603 XNUMX pontra csökkent.

Ezek mind legitim események, amelyeket követni kell. A tudás végül is hatalom. De mi a helyzet a portfólió állapotának ismeretével?

Visszahúzásban van befektetési akciókról van szó és a portfólió-egyensúlyozási lehetőségek. E lépések megtétele a portfólió áttekintésével kezdődik, hogy megtalálja a nyerteseket és a veszteseket.

Mint ilyen, vannak érvek, amelyeket meg kell nézni és nem befektetési szakértők mondták a MarketWatch-nak.

Konkrétan ez attól függ, hogy milyen típusú személy, milyen típusú számlája van, és mennyi időre van szüksége a pénzre – jegyezték meg a tanácsadók. Képes-e nagyot ingadozni portfóliója értékében? Mennyire vagy közel a nyugdíjhoz?

„Amikor a piacok ingadozóak, a befektetőknek gyakran nehéz félrenézniük, de a terv megtartása mellett általában jó döntés” – mondta Leanna Devinney, a Fidelity Investments alelnöke, fiókvezetője.

„Ha azon kapja magát, hogy gyakran ellenőrzi az egyenlegeket, ügyeljen arra is, hogy szem előtt tartsa a hosszú távú céljait, és azt a tényt, hogy a piacra lépés és onnan való kilépés költséges lehet” – tette hozzá.

„Nagyszerű lenne, ha a válasz egyszerű és univerzális lenne. Mint a legtöbb dolog az életben, a válasz egy kicsit árnyaltabb” – tette hozzá Eric Cooper, a Commonwealth Financial Group pénzügyi tervezője. "Az emberi viselkedés a leginkább befolyásoló változó a pénzkezelésre és a személyes pénzügyi eredményekre."

„Ha ezt megértjük, a kérdésre adott válasz elsősorban az elhibázott (vagy rövidlátó) emberi perspektíva hibáinak enyhítésére irányuló szándék lesz, és csak másodsorban a taktikai stratégia” – mondta a Bedford, NH-i tanácsadó.

Leegyszerűsítve: ha pánikba szoruló típus vagy, ne nézd.

Hogy világos legyen, senki sem támogatja az óránkénti számlaegyenleg-ellenőrzést. És senki sem szólít fel a hosszadalmas, határozatlan szakaszok teljes figyelmen kívül hagyására. Egyes kutatások azt sugallják, hogy ha rossz pénzügyi hírek érkeznek egy számlához, az emberek kerülik a negatív információkat az ún „strucc” hatás.

Még mindig van egy spektrum a szélsőségek között, amikor a befektetési teljesítményt nézzük. Az alábbiakban egy útmutatót talál, amely megmutatja, hogy hol fér el.

Mikor NE ellenőrizze 401(k) egyenlegét vagy közvetítői számláját

„Ha több mint 10 év van hátra a nyugdíjig, akkor van nem rendszeresen ellenőriznie kell a 401(k) egyenlegét” – mondta Danika Waddell, a Xena Financial Planning alapítója és elnöke, aki csak negyedévente ellenőrzi nyugdíjszámláit.

Végül is a legtöbb amerikainak 59 és fél évesnek kell lennie, hogy szabadon kiléphessen 401(k)-tervéből és hagyományos IRA-jából anélkül, hogy komoly büntetés járna, ezért ki kell lovagolniuk a völgyeket és a csúcsokat, és ellenállniuk kell ennek a pénznek a lefelé tartó piacon történő lehívásának. .

Ha egy személynek van olyan fiókja, amelyet legalább hét évig nem kell lehallgatnia, akkor azt „időszakonként ellenőrizni kell, de nem rendszeresen bámulni” – mondta Cooper. Ez azt jelenti, hogy elegendő egy negyedéves, féléves vagy éves felülvizsgálat. Más a számítás, ha az időhorizont rövidebb, ismerte el Cooper.

Ott van az érzelmi tényező is. „Pszichológiailag a legtöbb ember egyszerűen nem boldogul, ha az orra a számlaegyenlegének hullámvasútjába merül egy ingadozó piacon – függetlenül az időhorizontjuktól” – mondta Cooper.

Gondoljon arra, hogy mi okoz majd nagyobb szorongást: gyakran ellenőrizze vagy kevesebbet, mondta Waddell. Ha havonta többszöri ellenőrzés szorongást okoz, ne tegye. De ha a negyedéves ellenőrzések túl távolinak tűnnek, válasszon havi vagy heti ellenőrzéseket, amelyek kevésbé stresszesek.

De nincs értelme a napi ellenőrzéseknek, amelyeket Waddell a napi mérleghez hasonlított. „Nem szeretném minden nap megmérni magam. Idővel persze, de a napi ingadozások gyakorlatilag értelmetlenek.”

Mikor érdemes figyelni a 401(k) vagy befektetési számláit

Az időhorizont és a temperamentum két dolog, amit szem előtt kell tartani a kitartó kukucskálás kérdésében.

Todd Minear, az Open Road Wealth Management ügyvezető tagja szerint a számla típusa is ilyen – és ha ez egy brókerszámla, akkor ez jó ok arra, hogy gyakrabban keresgéljünk. és adózási célból kidobja őket – magyarázta.

Az eszközök, például a részvények veszteséges eladása tőkeveszteséget eredményezhet a tulajdonosok számára, amelyet a tőkenyereség-adó ellen fordíthatnak. Ha a veszteségek összege meghaladja a nyereséget, az Internal Revenue Service lehetővé teszi, hogy az adófizető legfeljebb 3,000 USD-ig levonja a veszteséget a bevételéből.
A veszteségek kiosztása és a stratégiai értékesítés adóveszteség betakarítás, és ez egy olyan stratégia, amelyet egyes befektetők fontolóra vehetnek brókerszámlájukkal kapcsolatban Minear.

Egy IRA vagy egy 401(k) számla újraegyensúlyozása bizonyos befektetések hozzáadásával vagy kihagyásával nem eredményez adóeseményt a következő adószezonban. De ha váltani akarsz a hagyományos IRA-ról a Roth IRA-ra, tekintettel a piaci visszaesésre, ez egy újabb ok arra, hogy jobban figyelemmel kísérjék fiókjuk teljesítményét – mondta Minear.

A Roth IRA-ban a járulékok nem vonhatók le, de az elosztások adómentesek. Ha arra számít, hogy magasabb adósávba kerül az elosztásra szánt pénz megcsapolásakor, előnyös lehet az adókötelezettség hamarabb kikerülése. A hagyományos IRA-ról Roth IRA-ra való átálláshoz a készpénzre van szükség a kapcsolóhoz csatolt adószámla kifizetéséhez.

A piaci erők által levert értékekkel rendelkező fiók kisebb átváltási adót fog eredményezni, magyarázta Minear. Természetesen először ellenőriznie kell a számlaegyenlegét, hogy még fontolóra vegye a költözést.

Ez visszatér a nyugdíjszámlák témájához, és ahhoz, hogy az embereknek milyen szorosan kell figyelniük, ha közelednek a nyugdíjazás dátumai.

Azoknak az embereknek, akiknek az elkövetkező három-hat évben, egy köztes időtávon el kell kezdeniük a számlapénz felhasználását, lehet, hogy „kicsit jobban oda kell figyelniük, mert a mai jelentős kilengéseket nem lehet teljesen megtéríteni arra az időre, amikorra várható pénzt, hogy legyen némi kivonási követelése” – írta Cooper. Gondoljon itt negyedéves vagy havi értékelésekre.

Azoknak az embereknek, akiknek két éven belül vagy rövidebb időn belül számlapénzre van szükségük – esetleg készpénzre egy ház előlegéhez vagy a nyugdíjba vonuláshoz szükséges juttatásokhoz – Cooper azt mondta, maradjon „köteles a portfólióval”.

Ez az a hely, ahol a befektető vagy tanácsadója havi vagy kétheti ellenőrzése megfelelő – tette hozzá Cooper.

Végső soron ez a prioritások, a személyiség (tiéd) és az Ön portfóliója közötti egyensúly.

„Amit nem ügyfelektől hallok, az az: „Igen, csak nem nyitom ki a nyilatkozataimat”. De hozzátette: „Az a személy, aki nem tudja, mi történik, nagyon szoronghat.”

Minear hozzátette: „Ne húzza fel az alkalmazást naponta ötször.”

Kapcsolódó:

Az egyetlen kérdés, amelyet fel kell tennie magának a 401(k) értékről, amikor a részvényindexek csökkennek

Hogyan gazdálkodj a pénzeddel – és az érzelmeiddel –, amikor úgy tűnik, hogy a világ szétesik

Ne essen pánikba a 401(k) miatt

Ezt a történetet június 16-án frissítették.