Az emelkedő kamatok pénzt kereshetnek

Az adósok utálják az emelkedő kamatot, de a befektetők? Néhányan szurkolnak nekik. A nyugdíjasok és mások, akik diverzifikált portfólióval foglalkoznak, most kevesebb kockázattal érhetnek el hozamot.

X

A 60%-ban részvényekből és 40%-ban kötvényekből álló 60/40-es portfólió akkor ment ki a divatból, amikor a Fed nullán vagy valamivel afelett tartotta a kamatlábakat, ezzel megdöntve a kötvénypiacot.

Most újra divatba jöttek a kamatokhoz kötött eszközök. Miatt a A Federal Reserve kamatot emel Az infláció visszaszorítása érdekében a tanácsadók azt mondják, hogy olyan befektetéseket mutatnak be az ügyfeleknek, amelyeket évek óta nem reklámoztak. Az olyan eszközök, mint a CD-k, kötvények és kötvénylétrák, pénzpiaci alapok, járadékok és egyebek újra divatba jöttek.

Ezen alacsony kockázatú eszközök némelyike ​​6%-os vagy több hozamot kínál. Talán ez kevésbé izgalmas – egészen addig, amíg nem emlékszel arra, hogy az S&P 26.7%-ot esett október közepén, a Nasdaq pedig több mint 32%-ot.

„Ha az elmúlt öt évben jól gazdálkodott a pénzével, az emelkedő kamatlábak miatt most lehetősége nyílik arra, hogy befektetési hozamot érjen el anélkül, hogy vállalná a részvénypiacok kockázatát” – mondta Brandon Reese, vezető vagyontanácsadó. a TBS Nyugdíjtervezésnél Hurstben, Texasban.

Tisztázzuk, ezek közül néhány kevésbé kockázatos befektetés nem haladja meg a inflációs ráta. De ezek sem devalválódnak. Sokuk pedig menedéket nyújt a recessziós időkben, amit a közgazdászok és bankárok 2023-ra jósolnak.

Emelkedő kamatok most, de korábban, "pénz a semmiért"

A konzervatív befektetőket több mint egy évtizede frusztrálta a Fed politikája, amikor rendkívül alacsonyan tartotta a kamatokat – egyesek szerint mesterségesen alacsonyan. Ezek a lépések megdöntötték a kötvénypiacot. És meghagyták a befektetőknek, hogy több pénzt költsenek részvényekbe és részvényalapú alapokba, hogy hozamra tegyenek szert.

„Az a tény, hogy a Fed alapkamata 15 év nagyobb részét nullán vagy annak közelében töltötte, minden bizonnyal meglepetés volt” – mondta Greg McBride, a Bankrate.com vezető pénzügyi elemzője.

Térjünk vissza 1980 decemberére, és a Fed alapkamata elképesztő volt 19-20%, a valaha volt legmagasabb. Kamatot emelt a kétszámjegyű infláció elleni küzdelem érdekében. 1990 júliusára az infláció csökkent, a Fed alapkamata 8%, 1995 februárjában pedig 6% volt. A Fed alapkamata még 2000 márciusában is 6% volt.

A dot.com tőzsdei zuhanására és a szeptember 9-i támadások gazdasági hatásaira reagálva a Fed 11-ben jelentős kamatcsökkentésbe kezdett, 2001 decemberére egészen 1.75%-ra csökkent. Ahogy a piacok és a gazdaság javult, ez elkezdődött ismét emelte a kamatokat, és 2001. június végére az alapkamat 2006% volt.

De a 2008-as pénzügyi válság A Fed ismét kamatcsökkentést eredményezett. A legalacsonyabb díj? Az Fed alapok kamata 0.0 decemberében 0.25%-ról 2008%-ra ment, és a kamatláb 2020 márciusában ismét elérte ezt az alacsony szintet, amikor a Fed reagált a járványra és a kapcsolódó leállásokra.

2008 áprilisától egészen 2018 decemberéig a Fed alapkamata soha nem emelkedett 2.5% fölé. Aztán a járvány további kamatcsökkentésekre ösztönzött.

Az árfolyamok végül mindössze ez év szeptemberében 2.5% fölé emelkedtek. December 14-én a Fed alapkamatát 4.25% és 4.5% között határozták meg.

Magas kamat betakarítása: járadékok és kötvények

Hol kaphatnak most 6%-ot vagy még többet a befektetők? Több helyen: TreasuryDirect I kötvények (jelenleg 6.89%-ot fizet 2023 áprilisáig), magas minősítésű vállalati kötvények és járadékok.

Ryan Shuchman befektetési tanácsadó, a Cornerstone Financial Services-nél a Southfieldben, Mich.-ben, azt tanácsolja néhány ügyfélnek, hogy fontolják meg a többéves garantált járadékot (MYGA). a fix járadék egy fajtája amely 10-XNUMX évre garantált fix kamatot kínál.

„Jelenleg a MYGA-k meglehetősen vonzó hozamokat biztosítanak, mindezt részben a magasabb kamatlábak vezérlik” – mondta Shuchman.

Egyes ügyfeleknek segít abban is, hogy jó minőségű vállalati kötvényeket keressenek, amelyek jelenleg 5-6%-os hozamot hozhatnak. Néhány kincstári kötvény ma 4.5% feletti kamatlábat kínál.

Még a CD-k is tisztességes árakat kínálnak. „Egy kétéves CD jelenleg megközelíti a 4.5%-ot” – mondta Shuchman.

Készpénzes fizetés most: magasabb megtakarítási ráta

Ha még nem vásárolt jobb megtakarítási kamatlábakat sürgősségi alapjára vagy más készpénzszámlájára, itt az ideje. Azok az 1%-os vagy kevesebb banki megtakarítási kamatlábak 2021-re vonatkoznak.

A befektetési bankok által az ügyletek közötti pénzeszközök tartására használt számlák (egyes pénzpiaci alapok, mások pedig hibrid számlák) folyamatosan emelkednek. „3 vagy akár 4 százalékot kínálnak” – mondta Reese.

És a pénzpiaci alapok kamatai ugyanabban a tartományban vannak, mondja Bankrate.com.

Még néhány korábban fukar bank is elkezdte emelni a megtakarítási kamatokat.

Fektessen be önmagába: fizesse le magas kamatozású adósságát

A Fed döntéshozói ebben a hónapban azt mondták, hogy az alapkamat megteheti jövőre 5.1%-ra emelkedik. Ez azt jelenti, hogy a hitelkártyák és más típusú hitelek változó kamatai tovább emelkedhetnek.

Szerint Kölcsönfa, az új hitelkártyával kínált átlagos THM december elején fájdalmas 22.91% volt. Ez a legmagasabb kamatláb azóta, hogy a LendingTree 2019-ben elkezdte havonta követni a kamatlábakat.

December 21-én a Bankrate's McBride szerint a hitelkártya-tartozás átlagos kamatlába 19.55%, a lakáscélú hitelkereteknél pedig 7.63%.

Szeretné tudni, hogy mennyi idő alatt fizeti ki hitelkártya-tartozását? Reese azt javasolja, hogy nézzétek meg adósságcsökkentési kalkulátorok.

„Jó alkalom a változó kamatozású és a magas költségű adósságok törlesztésére” – mondta McBride. "A hitelkártyák kamatai rekordmagasan vannak, és egyre magasabbak."

McBride azt javasolja az adósoknak, hogy vásároljanak olyan kártyát, amely „alacsony átutalási” akciót kínál. Azt mondja, némelyikük alacsonyabb kamatlábat kínál, ami „21 hónapig jó”.

Hozzátette: „Ez felpörgetheti adósság-visszafizetési erőfeszítéseit.”

Kövesse Kathleen Dolert, az IBD speciális jelentésszerkesztőjét a Twitteren @kathleendoler.

MÉG SZINTÉN KEDVELHETED:

Találja meg a következő nagy nyertest a MarketSmith segítségével

Ideje eladni a GLD részvényeit recesszió, infláció könnyedsége miatt?

Teljes hozzáférés az IBD részvénylistákhoz és minősítésekhez

Az XOM megvásárlása az első negyedéves bevételek után?