Anita Cowles azt tervezte, hogy jövőre egy folyami körutazáson vesz részt Európában, ahol nyüzsgő városok, terebélyes paloták és középkori erődök látványában és hangjaiban gyönyörködhet több ezer mérföldre alabamai szülővárosától.
Férjével, Russell-lel ekkor azt tervezték, hogy egy három hónapos országúti kirándulásra indulnak új lakóautójukkal. Ez csak kettő a sok utazás közül, amelyet a pár tervezett, miután Russell februárban, amikor 65 éves lett, visszavonult az [hotlink]American Airlines[/hotlink] pilótájaként.
De mindez részben emiatt került felfüggesztésre magas gázárak, magasabb fogyasztási cikkek ára, És egy piaci visszaesés ez a házaspár nyugdíj-megtakarításának mintegy negyedét törölte el. Február óta a házaspár befektetései körülbelül 500,000 63 dollárt veszítettek az értékükből – meséli Anita (XNUMX) Szerencse.
„Ez a nyugdíjunk nagy része” – mondja Anita. „Rendkívül ijesztő. Úgy gondoltuk, hogy idén kirándulunk, de ez hirtelen megtorpant. Azt akarod, hogy a pénzed kitartson."
A Cowles nem egyedül néz szembe jelentős veszteségekkel – a nyugdíjegyenlegek idén már a harmadik egymást követő negyedévben csökkentek. A harmadik negyedévben a Fidelity átlagos 401(k) egyenlege átlagosan 23%-kal csökkent az egy évvel ezelőttihez képest. legutóbbi Fidelity Investments kutatás, amely mintegy 35 millió nyugdíjszámlát kezel. Az IRA egyenlege közel 25%-kal esett vissza az előző évhez képest, és a 403(b) számlaállomány – amelyek általában a nonprofit szervezetek által használt nyugdíjprogramok – 21%-kal csökkentek.
Míg ezek az esések pusztán papírveszteségek, amíg a befektetők ki nem vonják a pénzt, a pszichológiai hatások már most is sújtják a közelmúltban és a nyugdíj előtt állókat, mint például a Cowles. „Igen, ez csak papíron van, de ha folyamatosan ebből merítesz, akkor még tovább tart, amíg visszakapod a pénzed” – mondja Anita.
A közelmúltbeli piaci visszaesés és a növekvő infláció sok idős amerikainak szünetet adott. A Janus Henderson Investors szerint az 49 év felettiek közel fele (50%) számolt be arról, hogy már csökkentette vagy tervezi kiadásait e tényezők hatására. legutóbbi 2022. januári nyugdíjas bizalmi jelentés.
Ennek ellenére sokan optimisták abban, hogy az infláció és a lefelé mutató piacok rövid távú kihívások. Janus szerint az idősebb amerikaiak többsége (60%) úgy gondolja, hogy az S&P 500 index egy év múlva magasabb lesz. És ez arra utal, hogy a baby boom korosztály egy olyan generáció, amely általában szépen felépült a múltbeli gazdasági sokkokból –különösen a többi generációhoz képest. Míg a baby boom korosztály az 1990-es évek végén átélte a Dot Com-buborékot, valamint a 2008-as tőzsdei és lakáspiaci összeomlást, a generáció birtokában van körülbelül 73 milliárd dollár, vagyis az Egyesült Államok teljes vagyonának körülbelül 51%-a. a Federal Reserve szerint. Ez körülbelül kilencszer több, mint az ezredfordulóknál.
„Tudom, hogy egy-két év múlva megtehetem az utazások egy részét, mert a pénzt visszakapom” – mondja Anita. De még mindig ott van a bizonytalanság árnyéka. Így annak érdekében, hogy gyorsabban megtérítsék veszteségeiket, Cowleék arról beszéltek, hogy Russell visszatérne pilótaként dolgozni egy kisebb légitársasághoz. Múlt héten interjút készített egy szerep miatt. – Azt fontolgatja, hogy visszamegy dolgozni, mert mi van, ha ez folytatódik? – mondja Anita.
„A legnagyobb csalódásunk valójában ennek az időzítése” – mondja, hozzátéve, hogy az utazások késleltetése és Russell esetleges visszavonulása nagyobb döntés, ha hosszú távú egészségügyi problémákat kell mérlegelni. „Még mindig jól érezzük magunkat” – teszi hozzá, de azt mondja, hogy az összes olyan „extra”, mint az utazás és a különleges élmények, amelyeket a pár meg akart szerezni, miközben anyagilag jól érzi magát, most már nem tehetik.
Hogyan vészeljük át a vihart anélkül, hogy kimennénk a nyugdíjból
Bár az a döntés, hogy még részmunkaidőben is visszatérünk dolgozni, nem rossz impulzus, vannak más módok is a magas infláció és a visszaeső piac átvészelésére, amelyet a nyugdíjba vonuló és nyugdíjas baby boom korosztály tapasztal.
T. Rowe Price kutatása úgy találja, hogy a nyugdíj-megtakarítások hosszú távon is megállják a helyüket, még akkor is, ha kihívásokkal teli piaci és gazdasági időszakokban kezdik. Például egy 500,0000 60 dolláros nyugdíjcélú megtakarítás egy 40/1973 arányú részvény- és kötvényportfólióban, amelyet 1-ban fektettek be – egy olyan évben, amelyet egy olajválság jellemez, amely elindította a medvepiacot –, így az egyenleg több mint 30 millió dollár volt. 4 év végén XNUMX%-os visszavonási arány alkalmazásával.
Ez a fajta kutatás azonban nem jelenti azt, hogy a nemrég nyugdíjba vonult baby boom korosztálynak (vagy azoknak, akik még nyugdíjba vonulnak) önelégültnek kellene lenniük. Gergely Kurinec, az illinoisi székhelyű Bentron Financial Group minősített pénzügyi tervezője (CFP).
„Itt az ideje, hogy egy lépést hátralépjen, és megtegye azt, amit tennie kell” – mondja Kurinec. A legfőbb prioritás? Értékelje újra, mennyit költ ténylegesen havi és éves szinten. Ezután derítse ki, honnan származik ez a bevétel a jelenlegi kemény piaci körülmények között.
Tekintse meg ezt az interaktív diagramot a Fortune.com oldalon
Még ezzel az egyszerű gyakorlattal is sok kompromisszumot kell figyelembe venni. „A közkeletű bölcsesség az, hogy soha ne húzódjon ki a portfóliójából, ha az lemerült” – mondja Marisa Rothstein, a New York-i székhelyű CFP és személyes pénzügyi tanácsadó. Sienai magánvagyon.
Ennek a bölcsességnek a természetes kiterjesztése az, hogy a nyugdíj előtt állóknak és a nyugdíjasoknak más bevételi forrásokra kell támaszkodniuk, amíg a piac helyre nem áll – a leggyakoribb forrás a társadalombiztosítás. De ha ez azt jelenti, hogy korai társadalombiztosítást kell igényelni (a teljes nyugdíjkorhatár a legtöbb baby boom korosztály esetében 66 vagy 67 év), Rothstein szerint ez rossz fogadás lehet. „A társadalombiztosítás korai igénylésével valószínűleg elveszítik a társadalombiztosításba épített ígért növekedést minden egyes késésévtől. A tőzsde fellendülhet, de vajon évi 8%-os ütemben fog fellendülni? Ezt egyszerűen nem tudjuk megjósolni. Biztosak lehetünk azonban abban, hogy társadalombiztosítási juttatása ilyen ütemben fog növekedni minden olyan évben, amelyet a teljes nyugdíjkorhatáron túlra halaszt. És tovább fog növekedni 70 éves koráig."
Kurinec például azt javasolja ügyfeleinek, hogy egy-két éves megtakarítással építsenek rámpát a nyugdíjba, ahelyett, hogy társadalombiztosításra vagy befektetésekből való kivonásra hagyatkoznának. A megtakarítási számla egyenlege nem hoz rengeteg hozamot a befektetőknek, de ha most ezeket az alapokat használja a nyugdíjszámlákba merülés helyett, akkor ezeknek a befektetéseknek nagyobb esélyük lesz a megtérülésre, és Ön visszatarthatja a társadalombiztosítás igénylését. Kisebb az esélye annak, hogy a papírveszteség realizált veszteséggé alakul.
"Ha van egy terve, akkor képesnek kell lennie arra, hogy átvészelje az ilyen viharokat" - mondja Kurinec. – És képzeld el, nem ez az utolsó, amin keresztül megyünk.
Legyen reális a nyugdíjas lét költségeit illetően
Szintén kulcsfontosságú a reális elvárásokkal való nyugdíjba vonulás. Az egyik legnagyobb tévhit a nyugdíjjal kapcsolatban az, hogy az amerikaiaknak kevesebb pénzre van szükségük nyugdíjba vonuláskor, mint munka közben. Rossz, mondja Kurinec.
A Cowlekhoz hasonlóan sok amerikai szeretne utazni, vagy megtenni mindazt, amit nem tudott megtenni, mert dolgozott. Kurinec szerint a friss nyugdíjasok, akikkel dolgozik, általában 105-110%-kal többet költenek, mint amennyit a teljes munkaidős munka abbahagyása előtt költöttek – és ez a nyugdíjba vonulás után öt vagy tíz évig is eltarthat.
Ugyanebben a szellemben egy másik hatalmas buktató az az elképzelés, hogy a nyugdíjasok automatikusan alacsonyabb adósávba kerülnek. Kurinec ismét azt mondja, hogy ez általában nem történik meg azonnal. "Ha több pénzt költünk, az azt jelenti, hogy több pénzt veszünk fel, ami azt jelenti, hogy valószínűleg egyenlő, ha nem egy kicsit magasabb adósávban leszünk" - mondja. Arról nem is beszélve, hogy a jelenlegi amerikai adókulcsok valószínűleg a legalacsonyabbak, amit sok amerikai valaha is látni fog.
Kurinec azt mondja, hogy bár soha nem mondja az ügyfeleinek, hogy ne tegyenek valamit, például menjenek el egy nagy utazásra, amikor a portfóliójuk 23%-kal csökken, mégis hangsúlyozza a lehetséges következményeket, és annak szükségességét, hogy esetleg fontossági sorrendet állítsanak fel. Kompromisszum. Legyen rugalmas. Ezek a tantételek jól szolgálják majd azokat az embereket, akik visszavonulnak ebbe a környezetbe – teszi hozzá. „Minden folyékony. A tervezés gördülékeny – a dolgok folyamatosan változnak” – mondja.
A nap végén azonban Kurinec hangsúlyozza a terv fontosságát. „Ez nem azt jelenti, hogy minden egyes embernek együtt kell dolgoznia egy pénzügyi tervezővel, de rendelkeznie kell valamilyen tervvel, és meg kell győződnie arról, hogy a terv szilárd” – mondja.
Mindenki másképp definiálja a nyugdíjat, de ez mind más-más pénzbe fog kerülni, és segít, ha jól felfogja, mit szeretne tenni ennek megvalósítása érdekében.
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Továbbiak a Fortune-tól:
Az amerikai középosztály egy korszak végén jár
Az 5 leggyakoribb hiba, amit a lottónyertesek elkövetnek
Beteg egy új Omicron változattól? Készüljön fel erre a tünetre
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retiring-baby-boomers-getting-wiped-195551620.html