Nyugdíjmegtakarítás életkor szerint: maximalizálja lehetőségeit

Legfontosabb elvitel

• Az, hogy egy személynek mennyit kellene megtakarítania nyugdíjazáskor, az Ön jövedelmétől, életmódjától, céljaitól és megtakarítási potenciáljától függően változik
• A nyugdíj-megtakarítást életkor szerint kiemelő benchmarkok azonban nagyszerű kiindulási alapként szolgálhatnak saját stratégiájához.
• A bruttó (adózás előtti) jövedelmének körülbelül 15%-ának megtakarítását gyakran használják átlagos megtakarítási célként.

A nyugdíjtervezés elég egyszerűen hangzik: csak határozza meg, mennyit kell megtakarítania – és hol –, hogy megengedhesse álmai életmódját, amikor kilép a munkaerőből.

De valójában ennek a célnak az eléréséhez személyes belátásra, türelemre és elszántságra van szükség. Ehhez évtizedeken át minden hónapban meg kell spórolnia a fizetésének egy tetemes részét.

És ez magában foglalja annak tudatát, hogy minél korábban spórol, annál több ideje van a befektetéseinek, hogy hasznot húzzon a részvények felértékelődéséből, osztalék-újrabefektetések és kamatfizetések. (Más szavakkal, kamatos kamat.)

És ha nem biztos benne, hogyan sok a megtakarításhoz ezek az életkor szerinti benchmark nyugdíj-megtakarítási célok szilárd kiindulási alapként szolgálnak.

Mennyit érdemes megtakarítani nyugdíjra?

Közelítések. Benchmarkok. Ökölszabály.

Bárhogy is nevezzük őket, ezek a célok segíthetnek kulcsfontosságú pénzügyi döntések meghozatalában. Bár nem helyettesíthetik a személyre szabott tervezést, az alapvonalak körvonalazzák, hol kell lennie.

Nyugdíjköltési célok

Általános költési viszonyítási alap az, hogy nyugdíj előtti jövedelmének 80%-át el tudja költeni, miután elhagyta a munkaerőt. Tehát, ha 100,000 évesen 64 80,000 dollárt keres évente, befektetéseinek és társadalombiztosításának 65 XNUMX dollár éves kiadást kell fedeznie XNUMX évesen.

De ez csak egy ökölszabály. A drága költési szokásokkal, több orvosi kiadással vagy nagyobb adóssággal rendelkező egyéneknek esetleg többet kell költeniük nyugdíjas korukban.

A 4% -os szabály

Egy másik könnyen használható formula, amely egy kicsit több személyre szabottságot biztosít, a 4%-os szabály. A 4%-os szabály csupán azt mondja ki, hogy az ideális éves nyugdíjjövedelem 4%-kal való osztásával határozhatja meg, hogy mennyit takarítson meg. Innentől kezdve egy nyugdíjkalkulátor segíthet az éves megtakarítási célok életkor szerinti meghatározásában.

Például, ha azt reméli, hogy évente 50,000 1.25 USD-t költ nyugdíjba, legalább 50,000 millió USD-t (0.04 65 USD / 100,000) kell megtakarítania 2.5-re. 100,000 0.04 USD bevétel esetén a nyugdíjcél XNUMX millió USD-ra (XNUMX XNUMX USD/XNUMX) ugrik. .

De ez a stratégia néhány bejáratott feltételezéssel jár. Az első az, hogy 30 éven át a fészektojásra támaszkodhat nyugdíjas korában anélkül, hogy túlméretezett egészségügyi vagy egyéb sürgősségi kiadásokat kellene fizetnie. Azt is feltételezi, hogy a a beruházások megtérülése 5%-os adózás után és infláció.

Az Ön javára kizárja a további nyugdíjjövedelmeket, például a társadalombiztosítást – ami azt jelenti, hogy a 4%-os szabályra támaszkodva túllőheti céljait.

A 10-20%-os iránymutatás

Egy másik egyszerű irányelv, amelyet a tanácsadók gyakran javasolnak, az, hogy havonta tedd el a bruttó bevételed 10-20%-át. (A 15%-ot általában középútként használják.)

Elméletileg, ha 15 évesen elkezd 25%-ot megtakarítani minden hónapban, akkor kényelmesen nyugdíjba vonulhat 62 évesen. Ha 35 évesen kezdi el a megtakarítást, akkor 65 és 70 között mehet nyugdíjba.

Ennek az ökölszabálynak azonban megvannak a maga hibái.

Kezdetben azt feltételezi, hogy elég pénzt keres ahhoz, hogy fizetésének 15%-át megtakaríthassa ahhoz, hogy kényelmes életmódot biztosítson. De vége 60% amerikaiak fizetéstől fizetésig élni, akár 10%-os megtakarítás is nagy megrendelés lehet.

A probléma leküzdésére egyes szakértők azt javasolják, hogy kezdje el ott, ahol csak lehet, még akkor is, ha havonta csak 5-7%-ot takarít meg. Ezután minden évben 1-2%-kal növelheti a megtakarításait.

Bár ez a stratégia lemaradhat, valami jobb, mint a semmi. És idővel a bevételei remélhetőleg növekedni fognak, lehetővé téve, hogy később megtegye a hozzájárulásait.

A nyugdíj-megtakarítások átlagai életkor szerint

Sok ember számára, ha látja, hogy mások hogyan boldogulnak az utazásaik során, betekintést nyerhetnek saját stratégiáikba.

Ha kíváncsi arra, hogyan áll a helyére, a Federal Reserve-é 2019 Felmérés a fogyasztói pénzügyekről életkor szerint a következő nyugdíj-megtakarítási átlagokat találta:

• 35 év alatt: 30,170 XNUMX USD
• 35–444: 131,950 XNUMX XNUMX USD
• 45–54: 254,720 XNUMX USD
• 55–64: 408,420 XNUMX USD
• 65–74: 426,070 XNUMX USD
• 75 éves és idősebb: 357,920 XNUMX USD

Ne feledje, hogy sikerét a többiek teljesítménye alapján mérni olyan, mintha a középiskolai GPA-ját hasonlítaná össze társaival. Bizonyos mértékig informatív – és nem veszi figyelembe személyes döntéseit és hosszú távú céljait.

Más szóval, ne érezd magad rosszul, ha még nem felelsz meg ezeknek a kritériumoknak. Végül is nem számít, mennyit takarít meg mindenki; mennyi te mentés igen.

Nyugdíjmegtakarítás életkor szerint: ideális célok

A két legnagyobb tényező, amely meghatározza, hogy mennyit kell megtakarítania a nyugdíjba vonulásig, a jövedelme és az életmódja. Mivel a magasabb jövedelműek kevesebb jövedelmet kapnak a társadalombiztosításból, általában jövedelmükhöz képest nagyobb nyugdíjegyenlegre van szükségük. A pazar költekezők általában ugyanabban a csónakban találják magukat.

Mivel a kereseti, megtakarítási és kiadási különbségek nagyon változóak, nyugdíjvagyonának értékét az Ön személyes körülményei alapján kell meghatározni. Általános becslések szerint 7 éves korig nagyjából 13.5-65-szeresét kellene megtakarítania nyugdíj előtti bruttó jövedelmének.

A konkrétabb célok érdekében Hűség a következő irányelveket javasolja:

• 30 éves kor: jelenlegi éves jövedelmének 1-szerese
• 35 éves kor: jelenlegi éves jövedelmének 2-szerese
• 40 éves kor: jelenlegi éves jövedelmének 3-szerese
• 50 éves kor: jelenlegi éves jövedelmének 6-szerese
• 55 éves kor: jelenlegi éves jövedelmének 7-szerese
• 60 éves kor: jelenlegi éves jövedelmének 8-szerese
• 65 éves kor: jelenlegi éves jövedelmének 10-szerese

Mielőtt pánikba esne az elmaradás miatt, ne feledje, hogy ezek a referenciaértékek az Önét képviselik teljes megtakarítás. Más szóval, a kamatos kamatozású „hozzájárulások” számítanak.

Egy másik kulcsfontosságú szempont az, hogy ezek a számok az éves fizetésedhez kötődnek, nem pedig egy meghatározott számhoz, mert a bevételed idővel várhatóan növekedni fog. Ha emelést kap, a megtakarításainak is növekedniük kell.

Tippek az ideális nyugdíj-megtakarítás eléréséhez korcsoportonként

Beállítás megtakarítási célok életkor szerint segíthet a jövőbeni céljaira összpontosítani, amikor az élet nehézkessé válik. De a célok nem elég; cselekednie kell, hogy megfeleljen nekik.

Néhány egyszerű (bár nem mindig könnyű) lépés a megtakarítási potenciál növeléséhez bármely életkorban:

• Lépcsőzés a 15-20%-os megtakarítási küszöbig idővel
• Regisztráljon automatikus hozzájárulásra a bérszámfejtési, befektetési vagy banki szolgáltatáson keresztül
• Elegendő hozzájárulás a munkahelyi nyugdíjtervhez, például a 401(k), hogy megszerezze a teljes vállalati díjat (ha van)
• Munkaadók által támogatott pénzügyi wellness programok használata
• Támaszkodjon egy költségvetési alkalmazásra, hogy kézben tartsa pénzügyeit

Ezeken a célokon kívül összeállítottunk néhány életkorspecifikus tippet is, amelyek segítségével elérheti nyugdíj-megtakarítási céljait.

A 20-as éveid

Nem valószínű, hogy a 20-as éveiben hatalmas bevétele van, de ez nem akadályozhatja meg a megtakarítástól.

Kezdje egy sürgősségi alappal. A következő évtizedben legalább 3-6 hónapnyi megélhetési költséget rejtsenek el egy magas hozamú készpénzszámlán.

Ezen túlmenően fontolja meg a munkáltató által szponzorált tervbe és/vagy egyéni nyugdíjszámlába (IRA) való felvételét. Ha lehetséges, járuljon hozzá legalább annyival, hogy megszerezze a teljes vállalati egyezést. Ellenkező esetben használja az IRA-t, hogy maximalizálja adókedvezményes megtakarításait.

(Alternatív megoldásként befektetés egy mesterséges intelligencia által irányított számlába, mint pl amelyeket a Q.ai kínál, még fejlettebb lehetőségeket kínálhat adatalapú stratégiáink és rendkívül alacsony költségeink miatt. Csak mondom.)

A 30-as éveid

Ha eléri a 30. életévét, remélhetőleg jobban fizető pozíciókba kerül, és eleget keres ahhoz, hogy bármit is fizessen. Diákhitel vagy a 20-as éveiben elkövetett hitelkártyahibák miatt.

Amikor ezekre a célokra összpontosít, ne hagyja figyelmen kívül a nyugdíj-megtakarításait. (Ne feledje: járulékainak a jövedelmével együtt kell növekedniük.) Évente felül kell vizsgálnia a járulékait, hogy fenntartsa a munkáltatói egyezést.

Ezen a ponton legalább 6 havi megélhetési költségeket is el kell rejtenie készpénzszámlán. Miután elérte ezt a célt, nyithat egy szokásos brókerszámlát, hogy felgyorsítsa otthoni vagy autós megtakarításait.

A 40-as éveid

A 40-es évei izgalmas változások időszaka lehet, vagy az a pillanat, amikor igazán belenyugszik a karrierjebe. Akárhogy is, törődjön megtakarítási céljai felé – és ne csapja le nyugdíj-megtakarításait, ha úgy dönt, hogy itt az ideje egy nagy vásárlásnak.

Ebben az időszakban fontolóra veheti, hogy sürgősségi alapját 9 hónapnyi kiadásra növelje. Adóköteles közvetítői számlája nagyszerű hely a hozzájárulási határokon túli befektetésekhez. (Apropó: ne felejtse el rendszeresen felülvizsgálni rendszeres hozzájárulásait.)

A 50-as éveid

Az 50-es éveit pénzügyi áldás kíséri: nevezetesen, hogy „felzárkóztatási hozzájárulást” tehet a nyugdíjszámlájára. Használja ki ezt a lehetőséget, hogy lehetőség szerint növelje megtakarításait. Arról is konzultálhat egy pénzügyi tanácsadóval, hogy mikor és hogyan helyezze át befektetéseit alacsonyabb kockázatú eszközökbe, hogy megóvja eddigi bevételeit.

A járulékok maximalizálása után fontolja meg a sürgősségi alap feltöltését, amíg egy teljes évnyi kiadást félre nem tesz. Ha bármilyen „extra” maradványa van, fordítsa be a fennmaradó adósságok, például a jelzálog- vagy hitelkártyák törlesztésére.

A 60-as éveid és azon túl

Ahogy öregszik az aranyév, itt az ideje, hogy komolyan értékelje portfólióját. Fejezze be eszközeinek átcsoportosítását, hogy megőrizze meglévő megtakarításait, és lehetőség szerint felgyorsítsa bevételét. Ha lehetséges, 70 éves korig várva jelentősen megnövelheti a társadalombiztosítási csekk összegét.

Nyugdíjmegtakarítás életkor szerint: nem elég egy megtakarítási számla

Ezek mindegyikében többször megemlítettük a nyugdíj- és közvetítői számlák használatát, hogy felgyorsítsák a lehetőségeit. Az ok egyszerű: a rendszeres csekk- és megtakarítási számlák – még a magas hozamú számlák is – egyszerűen nem tudják elérni a befektetések hozamát az idő múlásával.

A részvények felértékelődése, az osztalékfizetés és a kamatbevétel (azaz kamatos kamat) az, ami a befektetési számlákat olyan értékessé teszi.

De még ilyenkor sem tesz jót semmilyen régi nyugdíj- vagy közvetítői számla. Elengedhetetlen, hogy megtalálja azt, amely megfelel a céljainak, miközben rengeteg hosszú távú növekedési lehetőséget kínál.

És úgy gondoljuk, hogy a Q.ai pontosan ezt hozza az asztalra. Különféle AI-támogatással Befektetési készletek kéznél, kihasználhatja az aktuális piaci mozgásokat és a hosszú távú stratégiákat egyaránt. Tól től az inflációval szemben, diverzifikálása val vel nagy tőkés részvényekvagy befektetés a jövőbe, mindenkinek van valami.

A nagyobb nyugalom érdekében pedig bármikor bekapcsolhatja Portfólióvédelem hogy segítsen megőrizni tőkéjét ellen Piaci volatilitás.

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében. Amikor befizet 100 USD-t, további 50 USD-t adunk hozzá számlájához.