A nyugdíjtervezés szent grálja? Egy hatalmas nyugdíjas fészektojás. Vagy legalább egy elég nagy ahhoz, hogy a kívánt életstílusban támogassa aranyévei alatt.
Talán ez azt jelenti, hogy egy elég nagy nyugdíj-megtakarítási egyenleg ahhoz, hogy 100,000 200,000 dollár éves jövedelmet biztosítson. Vagy talán még mindig dolgozik, és máris lehúz évi 1 XNUMX dollárt. Vagy XNUMX millió dollár.
És nem lát okot a visszalépésre, ha abbahagyja a munkát. Elfogadható.
X
Nyugdíjtervezés: hat kulcsfontosságú lépés
A legfontosabb az, hogy hogyan lehet elérni ezt a célt. Valójában hat kulcsfontosságú lépés van, mondja Rob Williams, a pénzügyi tervezés szakértője Charles Schwab (SCHW).
Ezek a kulcsok a gazdagság védelméhez és gyarapodásához – mondja Williams. Ez teszi őket a nyugdíjtervezés hat kulcsfontosságú lépésévé.
Vágja le magas költségű adósságát. Legyen szó akár 50,000 100,000 dollárról, 19.59 16.13 dollárról vagy magasabbról, a magas kamatozású adósság a nyugdíjtervezési álmok gyilkosa. A magas kamatozású adósságok egyik leggyakoribb típusa a hitelkártya-tartozás. A CreditCards.com legfrissebb heti adatai szerint a hitelkártyák átlagos kamata XNUMX%. Egy évvel ezelőtt az árfolyamok átlagosan XNUMX% volt.
Csökkentse az adósságot azáltal, hogy minden hónapban időben fizeti ki a kártya egyenlegét, hogy ne csapjon le a kamatköltségek és a késedelmi díjak miatt. És vásároljon a mostaninál alacsonyabb kamatlábú kártyát.
Pony Up The Money
Maximalizálja nyugdíjszámlájának hozzájárulásait. A nyugdíjtervezés és a nyugdíj-megtakarítás egyre inkább az Ön felelőssége.
Minél korábban kezdi, annál kevesebb dollárt kell befizetnie minden egyes fizetésből. „És járuljon hozzá eleget ahhoz, hogy maximálisan megfeleljen a munkáltatónak” – mondta Williams. "Ha nem, akkor visszautasítod az ingyen pénzt."
És az évnek ebben a szakaszában minden éves bónusz, amelyre jogosult, jó forrása lehet a nyugdíj-megtakarításoknak, mondja Williams.
Roth IRA-k, Roth 401(k)s
Döntse a Roth-stílusú fiókok felé. Ön hozzájárul az adófizetés után megmaradt pénzhez. Tehát a pénzkivonások, valószínűleg évekkel később nyugdíjba vonuláskor, adó- és büntetésmentesek, ha minden szabályt betartanak.
Tegyük fel, hogy a szorgalmas nyugdíjtervezésnek köszönhetően nyugdíjba vonuláskor magasabb adósávba került. Williams szerint nem kell jövedelemadót fizetnie a Roth-stílusú számlákról történő kifizetések után. Még ha a Kongresszus addigra megemelte az adókulcsokat, a visszavonások immunisak lesznek.
Ahhoz, hogy jogosult legyen az adó- és kötbérmentes pénzfelvételre, legalább 59-1/2 évesnek kell lennie. Ezenkívül a számlának legalább öt évig nyitva kell lennie.
Az IRA lehet Roth-stílusú. Így lehet egy 401(k) fiók is, ha a terve ezt lehetővé teszi.
Új hozzájárulásokat helyezhet el a Roth IRA-ba. De ez csak akkor van, ha a tiéd módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI) bizonyos alatt van határértékek. Például a házas közös bejelentőknek 214,000 2022 dollár alatt kell lenniük a MAGI-ban 228,000-ben vagy 2023 XNUMX dollár alatt XNUMX-ban.
Ha nem éri el ezeket a jövedelmi plafonokat, fizessen be pénzt egy hagyományos IRA-ba, amelyre nincsenek jogosultsági szabályok. Ezután váltsa át a pénzt Roth IRA-ra. Az átalakításra semmilyen jövedelemjogosultsági szabály nem vonatkozik.
Ne feledje, hogy a hagyományos IRA-hozzájárulás levonására jövedelemkorlátok vonatkoznak.
A Roth 401(k) számlákra nem vonatkoznak jövedelemkorlátok.
Sürgősségi alapok
Finanszírozza a sürgősségi megtakarításait. Sokan attól tartanak, hogy recesszióba kerülünk. És már több nagy cég bejelentette a dolgozók elbocsátását.
Mekkora legyen egy rendkívüli megtakarítási számla? "Azt javasoljuk, hogy fektessenek be elegendő pénzt három-hat hónapos rendszeres megélhetési költségek kifizetéséhez" - mondta Williams.
A sürgősségi megtakarítás a nyugdíjtervezés része, mert segít elkerülni a nyugdíj-megtakarítások idő előtti kivonását.
Ellenőrizze a költségvetését. Az ötlet az, hogy azonosítsa a szükségtelen kiadásokat, amelyeket csökkenthet.
Ez a nyugdíjtervezés része, mert felszabadítja az IRA-hoz vagy a 401(k)-hez hozzájáruló dollárokat.
Ha túl nehéznek tűnik az egész évre szóló költségvetés elkészítése, ehelyett készítsen egy hónapra vagy egy negyedévre. „Az év vége jó alkalom erre” – mondta Williams.
A kiadások megtalálásához csökkentheti, vizsgálja meg a különböző biztosítási kötvények kötését egyetlen szolgáltatóval. Fontolja meg a klubtagság visszaminősítését is. Még egy taktika: Kérjen kedvezményeket a kábelszolgáltatójától.
Nyugdíjtervezési hangolás
Állítsa be befektetési tervét. Csináld ezt évente. Az ideális az, ha megbizonyosodik arról, hogy a befektetési játékterv továbbra is tükrözi nyugdíjtervezési céljait, időkeretét és kockázati toleranciáját. Tegye fel magának a kérdést, hogy az Ön által választott befektetések továbbra is a legjobb eszközöknek tűnnek-e a kívánt egyensúly megteremtéséhez, mire azt szeretné.
Kell segítség? Hasonlítsa össze portfóliója eszközallokációját egy vagy több kívánt céldátum alappal. Tegyük fel, hogy ön egy 45 éves durva férfi, aki azt tervezi, hogy 25 év múlva nyugdíjba megy. Elégedett az agresszív befektetési stratégiával. Hogyan viszonyul az Ön eszközallokációja a középkategóriás befektetőket célzó alapokhoz?
A 219.5 millió dolláros Schwab Target 2045 Fund (SWMRX) szeptember 57-án a részvényesei pénzének 30%-a amerikai részvényekben dolgozott. 30%-át külföldi részvényekben, 7%-át amerikai kötvényekben, közel 3%-át külföldi kötvényekben és közel 3% készpénzben. Az egyenleg olyan értékpapírokban volt, mint az elsőbbségi részvények és átváltható részvények.
Találhat olyan alapokat, amelyek eszközallokációja agresszívebb (több részvény) vagy konzervatívabb (több kötvény). És több-kevesebb volatilitású alapokat is találhat, amelyet a Morningstar.com által felfelé és lefelé mutató befogási mutatóiknak neveznek. Ne felejtse el ellenőrizni az éves díjakat sem. Valóban összeadódnak.
Kövesse Paul Katzeffet a Twitteren at @IBD_PKatzeff Tippekért a nyugdíjtervezéshez és a legjobb befektetési alapok stratégiáihoz.
Forrás: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo