200,000 XNUMX dollárt érő nyugdíjtervezési lépés

Mennyi különbséget jelentene 200,000 XNUMX dollár az Ön számára nyugdíjas fészektojás? Ha úgy dönt, hogy kényelmesen nyugdíjba vonulhat 200,000 XNUMX dollárral kevesebb megtakarítással, mennyivel hamarabb mehet nyugdíjba?

X

És mi az első nyugdíjtervezési lépés, amelyet meg kell tennie, ha szeretne korai nyugdíjba vonulni, vagy megtakarítani azt az extra 200,000 XNUMX dollárt?

Ezek valós kérdések, mert 200,000 401 dollár az, hogy mennyivel kevesebb pénzt – igaz, kevesebbet – mondanak a XNUMX(k) tervekben szereplő munkavállalók Charles Schwab (SCHW) el kell kezdeniük a nyugdíjba vonulásukat ahhoz képest, hogy 2021-ben mennyire számítottak.

Most 401(k) tag azt állítja, hogy mindössze 1.7 millió dollárra lesz szüksége a nyugdíjhoz. Ez kevesebb, mint az 1.9 millió dollár, amelyre a dolgozóknak 14 hónappal ezelőtt szükségük lenne.

Ez körülbelül két és fél évvel kevesebb munkaidőt jelent, ha ugyanolyan ütemben takarít meg, a hagyományos „munka és megtakarítás” forgatókönyv szerint.

Nyugdíjba vonulás: milyen hamar?

Ez az elemzés azt feltételezi, hogy 25 évesen kezd el dolgozni és takarékoskodni kezd. Azt is feltételezi, hogy 70 évesen nyugdíjba megy. Miért? Ekkor emelkedik ki a társadalombiztosítási juttatásod. A jelenlegi szabályok szerint a juttatás nem nőhet csak attól, hogy 70 évnél tovább halasztja az indulást.

Ez a forgatókönyv azt is feltételezi, hogy éves fizetése 50,000 25 USD 2 évesen, és évente XNUMX%-kal nő.

Ez reális. A magánszektorban dolgozó, nem mezőgazdasági üzemekben dolgozó, minden korosztályú egyesült államokbeli munkavállalók átlagos éves fizetése júliusban 58,060 XNUMX dollár voltA Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint.

Ez a forgatókönyv azt is feltételezi, hogy nyugdíj-megtakarításait befektetik, így átlagosan 7%-kal nőnek éves szinten.

Ez konzervatív. Az S&P 500 átlagosan több mint 10%-ot nőtt évente 1926 óta, ez év július 31-ig. És ebbe sok meredek visszaesés is beletartozik, mint például a nagy gazdasági világválság.

Mennyit kell megtakarítania nyugdíjhoz

Ezenkívül előrejelzésünk azt feltételezi, hogy fizetésének 6.87%-át elveszi. Ez kell ahhoz, hogy 1.9 évesen elérje az 70 millió dolláros egyenleget.

Ez a 6.87%-os megtakarítási ráta nagyon kivitelezhető. Ez jóval a pénzügyi tanácsadók által általánosan javasolt 10% alatt van. Szerencsés esetben ez nem jelenthet anyagi terhet.

Common Company Match

Feltételezzük, hogy Ön a legáltalánosabb méretű vállalattal rendelkezik: hozzájárulásának 50%-a, éves fizetésének legfeljebb 6%-a.

Összességében tehát, mire betölti a 70. életévét, a fészektojás nagyjából 1.9 millió dollárra nő.

Ilyen ütemben a nyugdíj-megtakarítási egyenlege eléri az 1.7 millió dollárt, amikor körülbelül 67 és fél éves volt.

Tehát két és fél évbe telik, hogy megtakarítsák a plusz 200,000 XNUMX dollárt.

A legfontosabb kérdés nyugdíjba vonulás előtt

De igazán ki kell derítened, hogy a megtakarításod mennyi jövedelmet biztosít nyugdíjkor.

Ennek kiderítése legyen az első lépés a nyugdíjtervezésben – mondja Rob Williams, a Charles Schwab pénzügyi tervezésért, nyugdíjjövedelem- és vagyonkezelésért felelős ügyvezető igazgatója.

Tegye ezt még azelőtt, hogy célösszeget választana nyugdíj-megtakarítási egyenlegeként.

Miért kell a bevételre koncentrálni? A legjobb módja annak, hogy megtudja, mekkora megtakarításra lesz szüksége nyugdíjba vonulásáig, ha megtudja, mennyi bevételt termelnek a megtakarításai.

Életmódja, egészségi állapota és várható élettartama alapján elég lesz?

Online számológépek

Ha meg szeretné tudni, hogy megtakarításai mennyi bevételt termelnek, használjon egy online nyugdíjkalkulátort. A számológépek általában megmondják, hogyan jutnak el következtetéseikre.

Ha a bevételi előrejelzés nem elég magas, módosítsa a számokat, hogy megtudja, mekkora megtakarításra van szüksége a kívánt bevétel eléréséhez. "A nyugdíjtervezés modern megközelítése nem a kamatokról és a CD-kamatokról vagy a kötvényekről szól" - mondta Williams. „Arról van szó, hogy mennyit tud kivenni egy diverzifikált portfólióból annyi év alatt, ameddig nyugdíjba vonul, olyan párnával, hogy biztos lehet benne, hogy a pénz kitart.”

Második tervezési lépés

A második lépésed? Ne feledje, hogy lesz anyagi segítsége. Nem kell minden kiadást a megtakarításokból fedeznie. A JP Morgan Asset Management szerint az a házaspár, akinek a nyugdíjazás előtt 100,000 44 dollár volt az egykeresős jövedelme, arra számíthat, hogy a társadalombiztosítás pótolja a nyugdíj előtti jövedelmük XNUMX%-át.

Ami a pénzmegtakarításhoz szükséges anyákat és csavarokat illeti, ragaszkodjon az alapokhoz:

• Kezdje el korán. Amint elkezd dolgozni, kezdjen el nyugdíjra takarékoskodni. „Minél később kezdi, annál több dollárt kell kivennie a fizetéséből minden hónapban” – mondta Williams.
• Spórolj eleget. A szakértők azt javasolják, hogy az éves fizetés 10%-át takarítsd meg. Valószínűleg a teljes megtakarítása a fizetésének körülbelül 15%-a lesz, amint megkapja a céges mérkőzést.
• Fektesse be megfelelően a megtakarításokat. Fiatalon fektessen be a növekedésbe. Portfóliójának azon része, amelynek célja nem a rövid távú célokért való fizetés, van ideje fellendülni a piaci visszalépések után, mint például a jelenlegi. Az ötvenes éveiben és idősebbek körében az, hogy diverzifikált, hosszú távú portfóliójának 100%-át részvényalapokra fordítja-e, kockázattűrő képességétől, céljaitól és időkeretétől függ. De fiatalon összpontosítson a növekedésre. A tiédben húszas, harmincas és negyvenes, akár 100%-ot részvényekbe és részvényalapokba fektet, mondja T. Rowe Price.

Kövesse Paul Katzeffet Twitter a @IBD_PKatzeff oldalon Tippekért a nyugdíjtervezéshez és a folyamatosan jobb teljesítményt nyújtó portfóliók aktív működtetéséhez.

MÉG SZINTÉN KEDVELHETED: