Nyugdíjasok, akik a talpon maradásért küzdenek: Hogyan akadályozzák meg, hogy egészségügyi és gazdasági problémák lemerítsék megtakarításait

De ő a gondozója 89 éves édesanyjának is, aki félórányira lakik a manhattani Upper West Side-ban. Olds látja, hogy édesanyja egészsége hanyatlik, és aggódik amiatt, hogy az életkor előrehaladtával neki is egészségügyi problémái lehetnek.

„Ideális esetben 70 éves koromig várnék a társadalombiztosítás beszedésével; akkor kapja a legtöbb pénzt – mondja Olds. – De én is pánikba esett, hogy a politikusok kibelezhetik. Keményebben dolgozom, hogy több szabadúszó állást szerezzek.”

Elfogy a pénz nyugdíjas korában

Az idősek aggodalmai a társadalombiztosítás beszedésével kapcsolatos aggodalmak helyénvalóak, tekintettel arra, hogy egyre több idős amerikai él olyan egészségügyi problémákkal, amelyeket a Medicare nem fedez teljes mértékben, és kimeríthetik megtakarításaikat.

A Boston College Nyugdíjkutatási Központja szerint 75-re a 2040 évnél idősebb amerikaiak száma több mint kétszeresére nő. Figyelmeztet arra, hogy mivel mind a testi, mind a mentális egészségügyi problémák egyre hangsúlyosabbá válnak az életkor előrehaladtával, a nyugdíjasok azt kockáztatják, hogy kimerítik megtakarításaikat és befektetéseiket.

Olvass: Sok nyugdíjas alig vár 70 éves koráig, hogy beszedje a társadalombiztosítási juttatásokat, de megtehetné, ha alkalmazná ezt a stratégiát

Olds 1994-ben vásárolta meg egy hálószobás lakását, amikor teljes munkaidőben szabadúszó lett. Az elmúlt két évben körülbelül 65,000 XNUMX dollárt költött a lakás korszerűsítésére, beleértve az új konyhát, a hálószobája mennyezetének javítását, a korszerűsített fürdőszobát és a friss festést.

Ennek eredménye volt az első tapasztalata vele hitelkártya adósság, hiszen az élelmiszer számlái és a havi karbantartási díjai is emelkedtek. „A lakásom a fészektojásom” – mondja Olds. „Nem leszek kint az utcán egy bádogpohárral, ha eladom a lakásomat, de nem akarom, hogy ezt tegyem.”

Nyugdíjba vonuláshoz kötelező

Az ország másik felén Sasha Patterson azt mondja, hogy nem a visszavonulás mellett döntött; a körülmények kényszerítették rá.

A 62 éves Patterson 2018-ban felmondott New Jersey-ben, hogy külföldre költözzön férjével, Paul Seaverrel, aki szintén 62 éves. Patterson akkoriban az Eagleton Institute for American Women and Politics (CAWP) központjában dolgozott. 20 évig politikából a Rutgers Egyetemen.

„Nem fejlődtem a munkámban, és a pozícióm stagnált” – mondja. Férje 2016-ban elveszítette tájtervezői állását, ezért közösen úgy döntöttek, hogy a nyugati partra költöznek, ahol az otthonok olcsóbbak voltak. Eladták házukat a New Jersey állambeli Maplewoodban, és Seattle közelébe költöztek.

Patterson azt mondja, hogy hasonló munkát szeretett volna végezni, mint amit a CAWP-nél. Kapcsolatokat teremtett a Puget Sound Egyetemen. 2020 februárjában részt vett egy konferencián, ahol folytatta a hálózatépítést, és megkérdezte a tanácsadói munkáról, de a COVID-19 világjárvány néhány héttel később leállította az országot. Mire az Egyesült Államok körülbelül egy évvel később enyhítette a karantén korlátozásait, Patterson számára már nem volt nyitott pozíció.

Lát: "A hosszabb munkavégzés nem reális gyógymód a nyugdíjazás bizonytalanságára." Ideje rájönni, mennyi ideig fog dolgozni.

Hol a munka?

Csalódott, de még nem csüggedt Patterson tovább pályázott állásra, de nem kapott választ. Még a főiskolai érettségi dátumait is kivette az önéletrajzából, de szinte semmilyen választ nem kapott.

Patterson a közelmúltban kezdte beszedni a nyugdíját Rutgerstől, a férje pedig a társadalombiztosítási juttatásokat. Ezen kívül van egy Roth IRA-juk és néhány megtakarításuk New Jersey-i otthonuk eladásából, amelyeket letétbe helyeztek.

Patterson azt mondja, hogy korlátozott költségvetéssel is túlélnek, de a vészhelyzetek megviselik. Amikor új tetőre volt szükségük, Patterson és férje 12,000 XNUMX dollárt kértek kölcsön egy rokonuktól.

„Biztonsági háló nélkül élek, és remélem, sikerül addig, amíg 70 évesen nem kezdem el beszedni a társadalombiztosításomat” – mondja Patterson. Ennek ellenére azt mondja, hogy a washingtoni élet legnagyobb előnye az állam Medicaid programja. Hívott Apple Health, ingyenes vagy alacsony költségű fedezetet kínál azoknak, akik megfelelnek a jogosultsági követelményeknek.

„Nem engedhetünk meg magunknak egy új autót, és nehéz lenne megbirkózni egy másik otthoni kiadással, de legalább nem kell aggódnunk az egészségügy miatt” – teszi hozzá Patterson.

Dip elhalasztotta az indulását

Különböző pénzügyi helyzetük ellenére mind Patterson, mind Bob Polans közös aggodalmakkal néz szembe a 2023-as nyugdíjjal kapcsolatban.

A 70 éves Polans CPA és pénzügyi tervező tanácsot ad a hamarosan nyugdíjba vonulóknak. Azt is tervezi, hogy az év végén nyugdíjba vonul. Polans, aki a philadelphiai Armanino LLP-nél dolgozik, tavaly elhalasztotta visszavonulását, részben a tőzsdei zuhanás és a bizonytalanság miatt, hogy mit hoz 2023.

„Trendet tapasztalok a speciális szaktudással rendelkező szakemberek, például ügyvédek, könyvelők és befektetési tanácsadók körében, akik nyugdíjas korukban továbbra is részmunkaidőben dolgoznak, hogy valamilyen szinten részt vegyenek a karrierjükben, és többletjövedelemhez jussanak” – mondja Polans. Hozzáteszi, hogy az év végi hivatalos nyugdíjba vonulása után ő is folytathat heti néhány órát.

Polans azt javasolja, hogy a hamarosan nyugdíjba vonuló polgárok építsenek készpénztartalékot, és kerüljék a befektetések likvidálását a piaci visszaesések idején. Ami a befektetéseket illeti, Polans azt javasolja, hogy találják meg az optimális módszert az IRA-kból, 401(k)s-ből és más halasztott adózású nyugdíjszámlákból, figyelembe véve az adózási sávot.

További részletek: Bizonytalannak érzi magát a nyugdíjjal kapcsolatban? 6 ötlet az elakadáshoz.

Azt is tanácsolja, hogy egyensúlyba hozza a megtakarítási és nyugdíjszámlákból történő kivonást, és találjon olyan stratégiát, amely minimalizálja a nyugdíjas évek során sújtott jövedelemadót. Hozzáteszi, hogy kihívást jelent az egészségügyi problémákkal kapcsolatos tervezés, különösen nyugdíjas korban.

„Nem dolgozhatsz tovább, ha nem vagy elég egészséges ehhez” – mondja Polans.

A nyugdíjaskori potenciális egészségügyi problémákra való felkészülés egyik módja a hosszú távú gondozási biztosítás megvásárlása – mondja George Nshanyan (51), pénzügyi tanácsadó és a CFP Los Angeles Northridge részlegében. Drága, de szerinte az előre nem látható egészségügyi kiadások csődhöz vezethetnek.

Lásd: 3 millió dollárra van szüksége a nyugdíjba vonuláshoz?

Három nyugdíjas kategória

„Úgy látom, hogy az emberek három kategóriába sorolhatók” – mondja Polans. „Az egyik a magasabb nettó vagyonnal rendelkező egyének, akik elegendő eszközt halmoztak fel, és megengedhetik maguknak, hogy „önbiztosítsák” és kifizessék az ilyen költségeket, amikor felmerül.

„A spektrum másik végén – folytatja – azok vannak, akik nem engedhetik meg maguknak, hogy semmiféle biztosítást vásároljanak – nincs hely a költségvetésben.

„A középen lévők számára – teszi hozzá – „különféle lehetőségek állnak rendelkezésre az előre nem látható egészségügyi kiadások megtervezésére, beleértve azokat a stratégiákat és termékeket, amelyek nem a hagyományos hosszú távú gondozási biztosítások.”

Vannak kormányzati programok azok számára, akik nem engedhetik meg maguknak a hosszú távú gondozási biztosítást. „Például Kaliforniában a Medi-Cal fizetheti a hosszú távú idősek otthonának és az otthoni ápolás költségeit, ha Ön nem engedheti meg magának az idősek otthonának költségeit” – mondja Nshanyan. „Azonban ezeknek a stratégiáknak a helyükön kell lenniük, mielőtt a szükség felmerül, ezért a tervezés kulcsfontosságú.”

Carmen Cusido a Rutgers Egyetemen szerzett bachelor fokozatot, a Columbia School of Journalism-en pedig mesterdiplomát. Munkái megjelentek a Newsweek-ben, az Oprah Daily-ben, a Refinery29-ben, a Health-ben, az NBC-ben, a CNN-ben, az NPR-ben, a Cosmopolitan-ben és más kiadványokban. 

Ezt a cikket a (z) engedélyével újranyomtatják NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Minden jog fenntartva.

További információk a Next Avenue-tól: