A nyugdíjasoknak övezniük kell a magas infláció hosszú távon. Itt van, hogyan.

Először is vegyük figyelembe a dinamikát: az infláció 41 éves csúcsra, 8.6%-ra emelkedett májusban a tavalyi év azonos hónapjához képest, a társadalombiztosításban részesülők azonban csak 5.9%-kal emelték meg 2022-re a segélyeiket. Bár a társadalombiztosítási megélhetési költségek A kiigazítás jövőre emelkedni fog, lehet, hogy túl késő lenne segíteni azoknak, akiknek megtakarításaikat kellett megrabolniuk, hogy megbirkózzanak a magasabb árakkal. Körülbelül 1 az 5-ből Az Idősek Ligája legutóbbi közvélemény-kutatása szerint a társadalombiztosításban részesülők az elmúlt 12 hónapban kimerítették nyugdíj- vagy megtakarítási számlájukat.

Eközben a piacokon kevés helyen lehetett elbújni. A részvények és a kötvények egyaránt meredek veszteséget könyveltek el, és a 60/40 részvény- és kötvényportfólió A Morningstar szerint, amely régóta általános allokációs stratégia volt, az évesített, inflációval kiigazított 8.75%-kal csökkent május végén. Sőt, ez abból adódik, hogy a befektetők attól tartanak, hogy a jegybank recesszióba sodorhatja a gazdaságot a kamatemeléssel. beleértve a szerdai 0.75 százalékpontos növekedést. 

Ezekben a bizonytalan időkben tehát a pénzügyi szakemberek azt mondják, hogy fontos ellenőrizni, amit lehet. 

Betéti hozamok

Kezdésnek jó kiindulópontja, ha gondoskodik a készpénzes munkáról. A csak online megtakarítási számlák 0.90% körüli hozamot kínálnak, és ezek a kamatok várhatóan az év folyamán tovább emelkednek, mivel a Fed szigorítja a monetáris politikát. 

Ha lecseréli megtakarításait egy régi, 0.01%-os árat kínáló bankról, akkor több pénzt kaphat. Ha fontos Önnek a fióklátogatás lehetősége, a kisebb közösségi bankok és hitelszövetkezetek általában versenyképesebb kamatokat kínálnak, mint a nagy bankok – mondta Greg McBride, a Bankrate.com vezető pénzügyi elemzője.

Credit Rewards

Egy jutalomhitelkártya, amely az elköltött összeg egy százalékát adja meg, megkönnyítheti annak a fájdalmát, hogy többet kell fizetnie olyan szükségletekért, mint az élelmiszer és a gáz. "Ha csak csupasz kártyát használsz, akkor pénzt hagysz az asztalon" - mondta Sara Rathner, a bank hitelkártya-szakértője.

NerdWallet
,
egy weboldal, amely áttekinti a pénzügyi termékeket, és kompenzációt kap, ha valaki feliratkozik rájuk. A hitelkártya-társaságok figyelembe veszik az Ön jövedelmét, amikor jelentkezik, de a társadalombiztosítás számít, csakúgy, mint az osztalék és a nyugdíjjövedelem egyéb forrásai. 

A NerdWallet egyik választása, a Bank of America Customized Cash Rewards kártya lehetővé teszi, hogy 3% készpénz-visszatérítést kapjon a hat költési kategória valamelyikének választása után: benzin, online vásárlás, étkezés, utazás, lakberendezés/bútorok vagy drogériák. 

Gondozás kezelése

Ellentétben, mondjuk, a Medicare B. rész biztosítási díjaival, amelyek fixek, valószínűleg bizonyos mértékig befolyással van arra, hogy mennyit fizet a gyógyszereiért. És ez jó dolog, tekintve, hogy a vényköteles gyógyszerek ára 35 óta 2014%-kal nőtt, miközben az összes áru és szolgáltatás ára 21%-kal emelkedett. a GoodRx Research jelentése. 

Először is, ha a gyógyszertervében van preferált gyógyszertár, győződjön meg arról, hogy azt használja, mivel ezzel pénzt takaríthat meg a zsebből származó költségeken.

Kérdezze meg gyógyszerészét is, hogyan töltheti ki a receptet a legolcsóbb módon – mondta Rathner, a NerdWallet munkatársa. Egyes esetekben pénzt takaríthat meg, ha megkerüli a biztosítást, és helyette készpénzt fizet.

GoodRx

kedvezményes kuponokat kínál (biztosítással nem párosítható), amelyek esetleg csökkentse az árat a Medicare D. rész tipikus társfizetése alá bizonyos gyógyszerekre.

Costco

kedvezményes receptprogrammal rendelkezik tagjai számára. Egyes gyógyszertárak, köztük a Walmart, bizonyos generikus gyógyszereket már havi 4 dollárért kínálnak, ezért kérdezze meg, hogy az Ön gyógyszertára is megteszi-e ugyanezt.   

Vágd vissza

Az emelkedő árakkal való megbirkózás érdekében Jaime Quiros tanácsadó nyugdíjas ügyfelei meghúzzák a nadrágszíjat, ahelyett, hogy többet vennének ki nyugdíjszámlájukról. Vannak, akik kihagyják a pénzfelvételt, és olyan bankszámlákból élnek, amelyek a pandémiás nyomorúságos költekezés után még jobban ki vannak töltve. 

 „Aggódnak” – mondta Quiros, az FBB Capital Partners vezető portfóliómenedzsere Bethesdában, Md. Tipikus nyugdíjas portfóliója 50/50 részvény és kötvény vagy 60/40 részvény és kötvény, és mindkét eszközosztály visszaesett ebben az évben. , a ... val

S&P
500 lefelé körülbelül 21%, az

iShares 5-10 éves befektetési fokozatú vállalati kötvény
Az ETF (ticker: IGIB) 14% körüli csökkenést mutat, és a

iShares amerikai kincstári kötvény
Az ETF (GOVT) körülbelül 11%-ot esett.  

Míg az ilyen átfogó csökkenések szokatlanok egy diverzifikált portfólióban, a befektetőknek ellenállniuk kell a kimentés késztetésének. Egyes befektetések még ha a piacon is gyengébben teljesítenek, mint mások – mondta Marta Norton, a Morningstar Investment Management amerikai kontinensért felelős befektetési igazgatója. „Nem hiszem, hogy érdemes kiönteni a babát a fürdővízzel együtt” – mondta. 

Stratégiai befektetés

A kárenyhítés kulcsfontosságú, mint a medvepiacok átmenetiek, és portfóliójának részvénynövekedésére lesz szüksége, hogy hosszú távon lépést tartson az inflációval. A fix kamatozású oldalon megfontolandó lehet a kincstári inflációval védett értékpapír vagy a TIPS, amelyek olyan államkötvények, amelyek tőkéje a fogyasztói árindex által mért inflációval nő. A 10 éves TIPS történelmi átlaga 1997 óta 1.44%, szemben a mai 0.72%-kal.

Norton elmondta, hogy nem tartja vonzónak a TIPS hozamát a történelmi szintekhez képest, de mivel ezek a kötvények előnyösek lehetnek, ha az infláció a vártnál magasabb lesz, úgy látja, hogy érdemes szerény allokációt tartani a mai bizonytalan környezetben. A Quiros ügyfelei kötvényportfóliójuk 2-8%-át a TIPS-ben tartják. 

Kövesse a perspektívát

Amikor az ügyfelek aggódnak, hogy pénzük kitart-e, ez segíthet megmutatni nekik, hogyan fog teljesíteni a portfóliójuk a különböző piaci forgatókönyvek szerint, mondta Quiros. 

A tanácsadók olyan pénzügyi tervező szoftverrel rendelkeznek, amely több ezer forgatókönyvet futtathat, és megmutatja ügyfeleik pénzének valószínűségét mindegyikben. A befektetők nyugalmát adhatja annak tudata, hogy nagy a valószínűsége annak, hogy még a legrosszabb forgatókönyvet is átvészelik.

Írj neki Elizabeth.obrien@barrons.com