Itt van az egyik, hogy kihúzza a számológépet vagy a haját.
Egyre több nyugdíjas vonult le a pálya széléről és tért vissza dolgozni ebben az évben, de egy dolog, ami meglepheti őket, az, hogy bármilyen – akár részmunkaidős munkából származó – jövedelem milyen hatással lehet a társadalombiztosítási juttatásukra.
Mindig ezt hallom nyugdíjas családtagoktól, barátoktól és olvasóktól.
Nagyjából 1.5 millió nyugdíjas van nyugdíjas Nick Bunker, az Indeed Hiring Lab gazdaságkutatási igazgatója elmondta a Yahoo Money-nak, hogy az elmúlt évben újra belépett az Egyesült Államok munkaerőpiacára.
"Ez a nyugdíjas munkavállalók több mint 3%-a, akik úgy döntöttek, hogy visszatérnek a munkába, ami a tavaly tavasszal kezdődött tendencia folytatása" - mondta.
Sokak számára a lendületet a megugró infláció és a tőzsdei nyugdíjszámlák zörgő ingadozása jelentette.
A visszavonulás jó hír a könyvemben. Nagy rajongója vagyok annak, hogy ameddig csak lehet, dolgozzon, hogy anyagi biztonságot teremtsen a hosszabb, egészségesebb élettartam érdekében. És természetesen van minden más jó dolog, ami valamilyen módon működik, mint például a közösségi hálózat, a releváns és szükséges érzés pszichológiai lökete, és a mentális elkötelezettség, hogy felhasználjuk, mielőtt elveszítené.
A probléma azonban az, hogy néhány volt nyugdíjas, akiket elbocsátás miatt kiszorítottak a munkaerőből, vagy korkedvezményes nyugdíjazási csomagot fogadtak el a világjárvány első évében, úgy döntöttek, hogy a társadalombiztosítási juttatásokat keresik. Ők voltak választható ha 62 évesek vagy idősebbek, és úgy találták, hogy van értelme bekapcsolni. Értem.
De itt válnak bonyolulttá a dolgok. Az édes új fizetések kiválthatják a társadalombiztosítási nyugdíjba vonulást kereseti teszt; képlet, amely visszatartja a juttatások egy részét, ha a bérjövedelem meghaladja a meghatározott szintet.
„A társadalombiztosítási keresetvizsgálat még a világjárvány nélkül is problematikus, de most még hangsúlyosabb” – Martha Shedden, a Nemzeti Szövetség elnöke Regisztrált társadalombiztosítási elemzők (NARSSA), amely több mint 3,000 tanácsadót képzett ki arra vonatkozóan, hogyan segítheti ügyfeleit az optimális társadalombiztosítási döntések meghozatalában, mondta a Yahoo Money-nak. „Jó néhány ember foglalkozik ezzel az elmúlt csaknem három évben történtek miatt.”
Levegőt venni.
Íme, hogyan működik. A kereseti teszt csak azokra vonatkozik, akik 62 év, azaz a jogosultság legkorábbi életkora között szedik a társadalombiztosítást, és teljes nyugdíjkorhatárukat — 66 és 67 között, születési évétől függően.
Alapvetően munka közben is igényelhet társadalombiztosítási nyugdíjat. A visszatartott juttatások pedig nem elveszett — A társadalombiztosítás a teljes nyugdíjkorhatár elérésekor újraszámítja a havi juttatásokat, hogy visszaírja a visszatartott juttatásokat.
De az ilyen helyzetbe került nyugdíjasok gyakran értetlenül állnak.
Például hónapok telhetnek el aközött, amikor a bérjövedelmet bejelentik a társadalombiztosítási hivatalnak, és amikor a társadalombiztosítás elkezdi levonni a csekket. Ha Ön szerződéses alkalmazott, előfordulhat, hogy ez az összeg nem derül ki, amíg be nem adja adóját. Ennek eredményeként a számításaik szerint túlfizetett, és vissza kell fizetnie a juttatásokat.
– Ez nem jó helyzet – mondta Shedden.
A kereseti teszt általában úgy működik, ha Ön 62 éves és teljes nyugdíjkorhatára között van, és több mint 19,600 1 dollárt keres ebben az évben (a limitet évente módosítják), és társadalombiztosítást szed, az adminisztráció visszatart 2 dollárt minden XNUMX dollár a határ felett.
A teljes nyugdíjkorhatárt 2022-ben elérő emberek esetében az éves mentesített összeg 51,960 XNUMX dollár. Ez a magasabb mentességi összeg csak a nyugdíjkorhatár elérését megelőző hónapokban elért keresetekre vonatkozik.
"Ez egy forró téma" Justin Smith, az Arizona állambeli Phoenixben működő Savant Wealth Management díjfizetéses minősített pénzügyi tervezője mondta a Yahoo Money-nak. „Sok ügyfelem kérdez a társadalombiztosításról, és arról, hogy ez hogyan befolyásolja azt a vágyukat, hogy tovább dolgozzanak, vagy vállalkozást indítsanak, vagy tanácsadói tevékenységet folytassanak. Elmossák a határokat, ami sokkal bonyolultabbá teszi a társadalombiztosítás igénybevételét.”
A jó hír az, hogy a kereseti vizsgálat teljes nyugdíjkorhatár után megszűnik. De lehet, hogy érdemes 70 éves korig lefékezni az ellátás igénybevételét.
"Ha a világ megváltozik, és újra dolgozni kezd, és már nincs szüksége a társadalombiztosításból származó bevételre, önként felfüggesztheti azt, és megnyomhatja a szünet gombot a teljes nyugdíjkorhatár és a 70. életév között" - mondta Smith. – Ezeket meg kell keresned késleltetett nyugdíj hitelek, ami nagyjából évi 8%-os éves növekedést jelent.” A juttatás növekedése leáll, amikor eléri a 70. életévét.
A teljes nyugdíjkorhatár előtti nyugdíjasok esetében ez egy teljesen más körülmény. Lényegében két lehetőséged van. Az első lehetőség az, hogy az első 12 hónapban visszavonhatja az ellátás iránti kérelmét.
„Ez egy teljes visszavonás, és ezt csak egyszer teheti meg” – mondta Smith. „Ez azt jelenti, hogy vissza kell fizetnie a kapott juttatásokat. Ritkán látom ezt, mert az emberek általában nem szeretik visszafizetni ezeket a juttatásokat.”
Természetesen, ha biztosan tudja, hogy a küszöb alá kerül, akkor mindkét világ legjobbja lehet, ahol társadalombiztosítási csekket és fizetési csekket kap, jövedelemteszt következményei nélkül.
Mindkét esetben a legjobb lépés az, ha felveszi a kapcsolatot a helyi társadalombiztosítási hivatallal, ha már tisztában van a jövedelmével, és eldönti, hogy felfüggeszti-e az ellátást, vagy visszavonja a kérelmét.
Az egyik búcsúzó úgy gondolta, hogy kínos lenne figyelmen kívül hagynom.
Még akkor is, ha a bevétele a kereseti küszöb alatt van, a többletjövedelem kiválthatja a társadalombiztosítást adók.
Ha „magánszemélyként” nyújt be szövetségi adóbevallást, és az összesített jövedelme 25,000 34,000 és 50 34,000 dollár között van, akkor előfordulhat, hogy a juttatások 85%-a után jövedelemadót kell fizetnie, ha pedig több mint XNUMX XNUMX dollár, akkor a jövedelem XNUMX%-áig. juttatásai adókötelesek lehetnek.
Ha közös bevallást nyújt be, és Ön és házastársa együttes jövedelme 32,000 44,000 USD és 50 44,000 USD között van, előfordulhat, hogy jövedelemadót kell fizetnie a juttatások 85%-a után, és több mint XNUMX XNUMX USD, a juttatások XNUMX%-áig. adóköteles lehet.
És így megy.
Kerry a Yahoo Money vezető rovatvezetője és vezető riportere. Kövesd őt a Twitteren @kerryhannon
Olvassa el a Yahoo Money legújabb személyes pénzügyi trendjeit és híreit.
Kövesse a Yahoo Finance alkalmazást Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboardés LinkedIn.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retirees-social-security-earnings-test-112641391.html