Ezzel a befektetéssel a nyugdíjasok legyőzhetik az inflációt

A fészektojás kezelésekor nyugdíjazás, számos döntést kell meghozni, amelyek körül visszavonási arány használni és hogyan kell egyensúlyba hozza újra portfólióját. Talán a legfontosabb azonban annak megválaszolása, hogy milyen típusú befektetéseket hajtson végre, miután elhagyta a munkaerőt. Ebben a tekintetben egy fontos stratégiai döntés azon múlik, hogy a nyugdíjasoknak a biztonságosabb jövedelmi befektetések vagy a vagyonbefektetések felé kell-e fordulniuk, ami erőteljesebb jutalmakat rejt magában. A Dimensional Fund Advisors júliusi tanulmánya szerint, ami a nyugdíjasokat illeti, a jövedelmi befektetés sokkal jobb választás annak biztosítására, hogy pénze kitartson az aranyéveken keresztül. Hasonlítsuk össze a vagyon- és jövedelembefektetési stratégiákat a nyugdíjba vonuláskor.

A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni nyugdíj-megtakarításainak maximalizálására és pénzeszközeinek inflációtól való eróziójának elkerülésére. 

Vagyonközpontú befektetés kontra jövedelemközpontú befektetés

Noha a befektetési stratégiáknak sokféle típusa létezik, kettő a leggyakoribb vagyonközpontú befektetés és a jövedelemközpontú befektetés.

A vagyonközpontú befektetés, más néven növekedési befektetés, a tőzsdei nyereségre támaszkodik a befektetői tőke növelése érdekében. Befektetés törzsrészvény egy példa a vagyonközpontú befektetésre. Ha egy befektető például 100 dollárért vásárol egy vállalat részvényét, és eladja, amikor az már 300 dollárt ér, akkor 200 dollár értékű vagyonnal egészíti ki portfólióját, a piac növekedése során.

A jövedelemorientált befektetés ezzel szemben olyan befektetéseket céloz meg, amelyek garantált pénzt termelnek portfóliójában. A jövedelemközpontú befektetést gyakran kevésbé kockázatos befektetésnek tekintik, de ezzel együtt kevesebb a lehetőség a nagy haszonra. Vállalati vásárlás kötvények egyfajta jövedelembefektetés. Ebben a forgatókönyvben kötvényt vásárol egy vállalattól, ami lényegében azt jelenti, hogy pénzt ad kölcsön a cégnek. Ezután egy bizonyos időn belül visszafizetik a kamattal. Ismétlem, nincs lehetőség óriási váratlan eseményekre, amelyek a vagyonbefektetéssel járnak, de garantált egy bizonyos bevétel. Részvények osztalék egy módja a vagyon és a jövedelem befektetésének kombinálásának: A részvények nagy növekedést jelentenek, de látni fogsz egy osztalékfizetés, a részvényeseknek havonta, negyedévente vagy évente fizetett pénz.

A történet folytatódik

A kutatások azt mutatják, hogy a jövedelmi befektetés biztonságosabb a nyugdíjasok számára

Dimenziós alap tanácsadók július 26-án publikált egy tanulmányt amely három rossz befektetési forgatókönyvet hasonlított össze. Ide tartoznak a rossz tőzsdei hozamok, az infláció nő és a kamatláb csökken. A tanulmány arra a következtetésre jutott, hogy azok a nyugdíjasok, akik vagyonközpontú megközelítést alkalmaznak nyugdíjas éveikben a befektetések során, sokkal nagyobb kockázattal szembesülnek, mint azok, akik jövedelmet fektetnek be.

A két befektetőtípus összehasonlításakor a Dimensional egy olyan forgatókönyvet képzelt el, amelyben mindketten 25 éves koruktól rendszeresen fizetnek nyugdíjszámlákra, és mindketten 65 évesen nyugdíjba vonulnak, és az összes pénzt részvényekbe fektetik a megtakarításuk kezdetén, és lecsúszik egy végső landolási pontig. biztonságosabb befektetésekkel, például kötvényekkel. Ebben a szimulációban a Dimensional mindkét típusú befektetőtől azt várta, hogy 30 éves nyugdíjazást tervezzenek.

Az első befektető 65 évesnél 50%-ban részvényekből és 50%-ban rövid lejáratú névleges kötvényekből áll. A második befektető 65 évesnél 25%-ban részvényekből és 75%-ban fix kamatozású befektetésekből áll. Innentől kezdve a Dimensional végrehajtott egy „nyugdíjba vonulási stressztesztet”, amelyben számos gazdasági feltételt alkalmaztak a feltételezett portfóliókra, hogy megnézzék, hogyan teljesítenek.

A vagyonra összpontosító portfólió minden forgatókönyv esetében 85 éves korára az esetek 5.7%-ában, 95 éves korára pedig az esetek 30.1%-ában fogyott el. Ezzel szemben a jövedelemorientált befektetéssel rendelkező portfólió 0.1-ben az esetek 85%-ában, 20.2-ben pedig 95%-ában bukott meg.

Infláció és nyugdíjbefektetés

InflációEgyszerűen definiálva az áruk és szolgáltatások árának a piac egészére kiterjedő emelkedése, ami azt eredményezi, hogy a pénznek kisebb a vásárlóereje. Bár az infláció mindenkit érint, aki részt vesz a piacon, még nagyobb hatást gyakorolhat azokra a nyugdíjasokra, akik már nem keresnek aktívan jövedelmet, mivel az általuk megtakarított pénz az évek múlásával egyre értéktelenebbé válik. a megtakarítások kevesebb kiadást fedeznek.

A Dimensional tanulmány kifejezetten azt vizsgálta, hogyan járnak a vagyon- és jövedelemközpontú portfóliók, ha váratlanul magas az infláció. A magas infláció 8.4 éves korig 85%-os csődöt jelent a vagyonközpontú portfóliók esetében, míg a jövedelemközpontú portfólió továbbra is csak az esetek 0.1%-ában bukik meg. 95-re egy vagyonközpontú portfólió a vártnál magasabb infláció esetén 36.3%-ban fogy ki a pénzből, míg a jövedelemközpontú portfóliók kudarcai 20.2%-on maradnak.

Lényeg

Rengeteg választási lehetőséget kell meghoznia, amikor nyugdíjra takarékoskodik, és magában a nyugdíjba fekteti befektetéseit. Az egyik fő döntés a körül forog, hogyan építi fel a portfólióját, miután élete aktív kereseti részét befejezte, és csupán a vagyonát próbálja megőrizni, hogy az addig tartson, amíg el nem keveri ezt a halandó tekercset. Ez a tanulmány erős bizonyítékot szolgáltat arra vonatkozóan, hogy a jövedelemközpontú portfólió a legvalószínűbb, hogy nagyobb katasztrófa nélkül átvészelje az életét, ezért ezt mindenképpen vegye figyelembe, amikor nyugdíjba vonulása alatti befektetéseit tervezi.

Nyugdíjas tervezési tippek

• A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni annak biztosítására, hogy elegendő pénze legyen ahhoz, hogy átvészelje aranyéveit. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval is összeválogatja Önt a környéken, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Ha nem spórolsz nyugdíjazás mégis kezdje el most. Ha hozzáfér egy munkahelyi nyugdíjprogramhoz, például a 401 (k), mindenképpen használja ki ezt.

Fotó forrása: ©iStock.com/Aslan Alphan