Az előre tervezés segíthet a családoknak megengedni maguknak a hosszú távú gondozást az infláció közepette

Stan Horwitznak és családjának nem voltak tervei a hosszú távú gondozással kapcsolatban, amíg válság nem történt. Apja, Martin a 80-as évei végén járt, és egyedül élt. Nem szívesen fogadott el semmilyen segítséget gyermekeitől.

Egy napon Stan és a húga esés után eszméletlenül találták apjukat a nappalijában. Ez a hat évvel ezelőtti incidens egészségügyi problémák sorozatát indította el. Martin soha nem térhetett haza. És amikor arról volt szó, hogy megpróbálja rendezni apja pénzügyeit, „a bürokrácia intenzív volt” – mondta Stan. 

Azt mondta, apja szorgalmasan tette el a pénzt, de az ápolási költségek négy év alatt eltüntették életében megtakarított 300,000 93 dollárt. A most XNUMX éves Martin jogosult a Medicaidre, amely fizeti a szakképzett ápolási költségeit. 

A Horwitz család megpróbáltatásai a hosszú távú gondozási szolgáltatások kifizetése terén nem szokatlanok – és a növekvő költségek valószínűleg megnehezítik sok család számára az ellátás megfizetését. 

Most az infláció váltotta fel személyzeti szerint a szakképzett ápolói és idősek lakhatási intézményeinek legfőbb gondja egy új felmérés, mivel az alapvető működési költségek – élelmiszer, ellátás, energia – kismértékű növekedése nagy hatást gyakorol, és nem könnyű csökkenteni őket.  

Az átlagos 65 évesek körében 70%-os változás a tartós gondozásra szorulók körében Az Egyesült Államok Egészségügyi és Humán Szolgáltatási Minisztériuma. Egy felmérés szerint a 1 és 10 év közötti, közepes jövedelmű felnőttek közül 44-ből 64 nem rendelkezik tartós ápolási biztosítással. az Arctos Foundation és a HCG Secure. És sokan nincsenek tisztában azzal, hogy a Medicare nem fedezi a hosszú távú gondozási szolgáltatások költségeit, amelyek magukban foglalhatják az öltözködést és a fürdést. 

A költségek az ellátás típusától és helyétől függően nagyon eltérőek lehetnek. A hosszú távú gondozás átlagosan évi 50,000 100,000 dollárba kerül otthon és XNUMX XNUMX dollárba az idősek otthonában. Hosszú távú gondozási csoport, amely a tartós ápolási és életbiztosítási ágazat számára nyújt szolgáltatásokat. De Connecticutban az LTCG megállapította, hogy az otthoni ápolás átlagosan évi 165,000 70,000 dollárba kerül, Texasban pedig valamivel több mint XNUMX XNUMX dollárba. 

Kevés tartós ápolási biztosítás rendelkezik korlátlan fedezettel. A költségek nagymértékben változnak, és függenek az életkortól, nemtől, egészségi állapottól és egyéb kockázati tényezőktől. Mert új kötvény 165,000 XNUMX dollár előnnyel, Az American Association for Long-Term Care Insurance szerint egy egészséges 55 éves ember 45,000 85 dollár biztosítási díjat fizethet, mire betölti XNUMX. életévét.

Tom Beauregard az egészségbiztosítási ágazat vezető tisztje volt, amikor szülei a 80-as éveik elején jártak, és a demencia és a tüdőbetegség napi gondozást igényelt. 

„Káosz volt, családként próbáltuk ezt kitalálni” – mondta Beauregard, a HCG Secure alapítója és vezérigazgatója. "Az igazi káosz a döntéshozatali folyamatban és a szüleim információhiányában jött létre." 

Ez a tapasztalat késztette arra, hogy céget alapítson, hogy segítsen a közepes jövedelmű családoknak megérteni a lehetőségeit. „Objektív szakértőkre van szükségünk, akik segítenek megérteni, hogyan készítsünk átállási terveket, mennyi ideig tarthatjuk biztonságosan otthon az embereket, milyen szolgáltatásokat vehet igénybe” – mondta Beauregard. 

Alacsony jövedelmű felnőttek jogosultak lehetnek Medicaid, de ehhez egy „visszatekintés” szükséges, amely figyelembe veszi az elmúlt öt évben birtokolt eszközöket. A közepes és magasabb jövedelmű demográfiai csoportban sokan mások a hosszú távú gondozás önfinanszírozását választják, de szakértők szerint az idősebb felnőttek számára nehezebb lehet kezelni e szolgáltatások növekvő költségeit. 

„Az egy dolog, hogy kevesebbet megyünk ki vagy vezetünk, amikor az élelmiszerek és a gáz ára emelkedik” – mondta Ken Latus, a Northwestern Mutual tartós ápolási termékekért felelős alelnöke. „A költségek csökkentése vagy kompromisszumok megtalálása az életkor előrehaladtával nem olyan egyszerű.

„Tervezz korán, hogy a vezetőülésben maradhass, amikor eljön az ideje.” 

Vannak olyan biztosítási lehetőségek, amelyek segítenek ellensúlyozni a költségeket – a hagyományos hosszú távú gondozási biztosítástól az életbiztosítást és a hosszú távú gondozást kombináló hibrid kötvényekig. Ezek a politikák „alapokat biztosítanak, amelyek felhasználhatók az ápolási költségek fedezésére, valamint a biztosított kedvezményezettjei számára fizetendő haláleseti ellátást, ha nincs szükség ellátásra” – mondta Latus.

A befektetés növekedése vagy a kötvényben szereplő „készpénzérték” a biztosított élete során is elérhető, és felhasználható a tartós ápolási szolgáltatások kifizetésére. És vannak olyan inflációs motorok, amelyek évente akár 5%-kal is növelhetik a juttatásokat. 

"Ha az emberek ingatlantervezés miatt jönnek hozzám, és nem gondoltak a hosszú távú gondozásra, akkor arra késztetem őket, hogy gondolkodjanak a hosszú távú gondozásról, mert véleményem szerint ez a két tervezési terület elválaszthatatlanul összefonódik" - mondta az idős törvény és a hagyaték. - Evan Farr tervezési ügyvéd.

A szakértők szerint a legfontosabb lépés az, hogy kommunikálj szeretteiddel arról, hogy mire lehet szüksége, és mire van szüksége a gondozásra, ahogy öregszik.

Horwitz azt mondta, bárcsak sokkal korábban beszélt volna a hosszú távú gondozásról az apjával – és ő közvetlenebb lett volna. „Azt mondanám: „Apa, beszélnünk kell a jövődről és arról, hogyan tervezel” – és „Apa, ez mindenkivel előfordul”.