A Forbes szerint 2.5 milliárd dollárra becsült nettó vagyonával Oprah Amerika egyik leggazdagabb saját készítésű nője. És hangsúlyozza annak fontosságát, hogy a pénzét arra költse és fektesse be, amiben igazán hisz. Ő ezt írja: „Remélem, ahogy a pénzed elköltöd, összhangban van azzal az igazsággal, hogy ki vagy, és mi érdekel téged. Remélem, hogy a pénzed örömet okoz neked és azoknak, akiket szeretsz. És remélem, hogy hatalmas jó erőként használod, hogy teljesítsd legjobb szándékaidat."
Ez egy olyan tanács, amely a profik szerint hasznos lehet egyesek számára, és még többet is megtakaríthat. (Ez most különösen jó hír, mivel egyes megtakarítási számlák most többet fizetnek, mint egy évtizede – itt tekintheti meg a most elérhető legjobb megtakarítási számla kamatokat.) De a következőket kell tudnod, mielőtt megfogadnád a tanácsot mind a pénz elköltésének és megtakarításának, mind a befektetés módjának tekintetében.
Az Ön értékeihez igazodó költekezés: Mit tehet az Ön számára?
Az értékeihez igazodó költekezés jobb, átgondoltabb vásárlásokhoz vezethet – mondja Bill Nugent, a Convey Wealth minősített pénzügyi tervezője. Valójában, ha felteszed magadnak, mielőtt vásárolsz valamit, hogy az megfelel-e személyes értékeidnek, megállíthatod a komolytalan költekezést olyan dolgokra, amelyek nem javítanak az életeden. (Valóban szeretne még egy játékot vásárolni gyermekének, vagy magának még egy nadrágot, amelyet nem igazán engedhet meg magának?) „Segít, ha az a gondolkodásmód, hogy a vásárlás néha nem csupán költekezés” – mondja Nugent. Valójában a költésnek tükröznie kell azt, ami fontos az Ön számára.
Az biztos, hogy ez nem működik minden vásárlásnál. Az értékeidhez igazodó kiadások pedig nem feltétlenül jelentik azt, hogy pénzt takarítasz meg, vagy visszafogod a felesleges dolgok vásárlását. „Vett már olyan magazint, cukorkát vagy brownie-t, amit nem akart túl sok pénzért, mert azzal segíthetne egy gyereknek pénzt gyűjteni valami számára fontos dologra?” – mondja Anthony Ferreira, a WorthPointe Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője.
Sőt, „először szilárd pénzügyi értékekkel kell rendelkeznie ahhoz, hogy elegendő pénze maradjon arra, hogy olyan dolgokra költse, amelyek összhangban vannak az Ön értékrendszerével. A legtöbb milliomos és milliárdos, például Oprah számára már megvan ez a luxus” – mondja Eric Presogna, a OneUp Financial okleveles pénzügyi tervezője.
Tekintse meg a most elérhető legjobb megtakarítási számla kamatokat itt.
Az Ön értékeihez igazodó befektetés: mit tehet az Ön számára?
Az ESG befektetés olyan befektetési stratégiát jelent, amely a fenntartható üzleti modellekkel rendelkező vállalatokat részesíti előnyben, különféle környezeti, társadalmi és irányítási tényezőkkel mérve. „Egyes befektetők ezt azzal magyarázzák, hogy a befektetés célja, hogy jót tegyen a társadalomnak, megfeleljen saját értékeinek, miközben jót tegyen magának” – mondja Karen Altfest, az Altfest Personal Wealth Management minősített pénzügyi tervezője.
A kérdés az: lehet-e ezzel pénzt keresni? Igen, de ez nem magától értetődő. A Harvard Businss Review nemrégiben közzétette a darab „Igen, az ESG-be való befektetés megtérül” címmel, amely megjegyezte, hogy „egyre több tanulmány bizonyítja, hogy a hosszú távú értékre és az ESG-re való összpontosítás megtérül”. Ennek ellenére a pénzkeresés egyáltalán nem magától értetődő, és a Bloomberg Intelligence (BI) kiadta a jelentést 2022 januárjában, jelezve, hogy bár a globális ESG-eszközök 41-re meghaladhatják a 2022 billió dollárt, olyan kihívásokkal kell szembenézniük, mint a szabályozók a zöldmosás kockázatának leküzdésében (amikor a vállalatok időt és pénzt töltenek azzal, hogy megalapozatlan kijelentéseket tesznek arról, hogy környezetbarátak, ahelyett, hogy minimalizálnák környezetüket. hatás).
Szóval mi az elvitel? Az ESG befektetés jó módja lehet a pénz egy részének befektetésének, mindaddig, amíg megbizonyosodik arról, hogy a választott befektetések illeszkednek portfóliójának egészébe. „Ellenőrizze azt is, hogy a kiválasztott befektetések valóban olyan ESG-tudatosak-e, mint amennyire azt sugallják” – mondja Altfest.
Számos módja van az ESG befektetésnek. Ferreira azt mondja, hogy ezek attól függően változnak, hogy a befektető mennyire szeretne koncentrálni és részt venni. „Választhatsz befektetési alapba vagy ETF-be, ami korlátozott, mivel a befektetőnek el kell fogadnia az alapkezelő döntéseit, és nem biztos, hogy minden kritériumban és kérdésben egyetértenek. Rendelkezhet egy külön kezelt számlával, ahol a befektető elmondja a tanácsadónak, hogy hol áll a kérdésekkel kapcsolatban, és konkrétan megjelöli a megtartandó vagy kizárandó vállalatokat, vagy a befektető egyénileg is kiválaszthatja a befektetéseket az alapján, hogy a leendő befektetés hogyan illeszkedik az értékükhöz” – mondja Ferreira.
Mielőtt eldönti, hogy érdemes-e befektetni az ESG-be, Presogna szerint fontos tisztázni, miért fektet be, és mire fektet be. „A személyes pénzügyi célok, a kockázati tolerancia és az időhorizont három tényező, amelyet a befektetőknek figyelembe kell venniük, mielőtt ESG-stratégiát alkalmaznának” – mondja Presogna.
Ahelyett, hogy olyan potenciális nyereséget hajszolna, amely bajba sodorhatja, az Altfest azt mondja: „Bölcsebb lehet befektetni ésszerű elvárásokat szem előtt tartva. Ne higgy el mindent, amit mondanak, legyen gyanakvó, és minden egyes vállalatot, befektetési alapot vagy ETF-et és azok vezetői csapatát vizsgálja meg, mielőtt választana. Erre a pontra Presogna azt mondja: „Tegye meg kellő gondosságát. Az ESG-alapok mindenféle formában és méretben kaphatók, magas belső költséggel járhatnak, és bizonyos esetekben nem különböznek annyira a szélesebb piaci indexű alapoktól, amelyek sokkal olcsóbbak.”
Az ebben a cikkben megfogalmazott tanácsok, ajánlások vagy rangsorok a MarketWatch Picks ajánlásai, és kereskedelmi partnereink nem nézték át vagy támogatták azokat.
Forrás: https://www.marketwatch.com/picks/oprah-winfrey-now-worth-an-estimated-2-5-billion-says-you-should-spend-your-money-like-this-and- a zseniális-az-az-egy-egy-egy-egy-egy-egy-egy-egy-egy trükk-a-save-more-01673559413?siteid=yhoof2&yptr=yahoo