-Ének
Kedves Carol!
Gratulálunk a tanári pályafutáshoz, és ahhoz, hogy eleget spóroltál ahhoz, hogy ne legyen szükséged a szükséges minimális disztribúciók (RMD) teljes mennyiségére a megélhetéshez. De a kormány akarja az adóját, ezért ki kell venni a szükséges minimális elosztás képlet szerint, és minden évben fizessen utána jövedelemadót, ha betölti a 72. életévét.
Ha nem veszi be időben az RMD-t, ami általában december 31., akkor 50%-os büntetést kell fizetnie a hiányzó összegre, és ez elég meredek lehet, mert előfordulhat, hogy több tízezer dollárt vesz el. Az évente felveendő összeg az induláskor nagyjából a teljes számla 4%-a, IRS-képlet alapján ami figyelembe veszi életkorát és vagyonának mennyiségét.
Pénzügyi tanácsadó Kenneth Waltzer volt egy ügyfele, aki elfelejtett RMD-t felvenni egy számlájára, amelyet több éven át örökölt, és mire rájött, és kijavította, a tartozás összege meghaladta a 100,000 XNUMX dollárt.
Ezért az év végén sok emlékeztetőt lát az RMD-k szedésével kapcsolatban. De ez nem jelenti azt, hogy ez a legjobb idő. Valójában ez a legtöbb év legrosszabb időszaka, és különösen rossz, ha fennáll a felejtés kockázata.
Az Ön számára legmegfelelőbb időzítés a pénz mennyiségétől és attól függ, hogy mire van szüksége. Mindegyiknek vannak előnyei és hátrányai, és a pénzügyi tanácsadók általában úgy látják, hogy ügyfeleik ezt háromféleképpen teszik:
december
Amikor a pénzügyi tanácsadók év végét mondanak az RMD-re gondolva, akkor nem december 31-re gondolnak; december elejére gondolnak. Ez az az idő, amikor sok tanácsadó egyébként is átnézi a számlákat, megvizsgálja az ügyfelek portfólióinak kiegyensúlyozását, és egy utolsó pillantást vet az adóveszteség-betakarításra, amikor vesztes pozíciókat ad el a tőkenyereség ellensúlyozására.
Idén egyes nyugdíjasok a lehető legtovább várni akartak, mielőtt eladnak valamit a számlájukon, mert mindkét részvény
SPX,
+ 1.43%
és kötvények
TMUBMUSD10Y,
3.615%
jelentősen csökkennek. Ez profinak tűnhet az év vége mellett, de az RMD-k esetében ez tényleg nem számít.
Mivel a felvenni kívánt összeg az előző év december 31-i egyenlegén alapul, a piacok idei elrendezése mit sem változtat. A felvenni kívánt összeget már készpénzre vagy készpénz-egyenértékre kell áthelyezni, és a határidőig a számlán hagyva, vagy korábban történő áthelyezése aligha számít.
„Egy jó tanácsadó nem lesz piaci időmérő” – mondja Amy Miller, okleveles pénzügyi tervező és alelnöke. Wealthspire, székhelye West Hartford, Conn. „Ha készpénzre van szüksége, azt készpénzben kell megadni. Feladod a piaci megtérülés lehetőségét, de szerintem az emberek többsége jobban érzi magát, ha ott van a készpénz, és nem kell hozzányúlniuk, ha a piac zuhan.”
Havi
Mivel az RMD összegét kezdettől fogva ismeri, könnyen felosztható 12 egyenlő elosztásra, amelyek automatikusan befizethetők a csekkszámlájára.
„Segít a költségvetésben, és ugyanúgy megkapja, mint társadalombiztosítást vagy nyugdíjat” – mondja Miller.
A havi disztribúciók nagy előnye, hogy nem csábít egy több tízezer dolláros átalányösszeg. Ha olyan jelentős kiadással találkozik, amelyet nem tud fedezni a szokásos húzással, mindig rendezhet egy extra elosztást. Dragovics Beáta, okleveles pénzügyi tervező és a Freedom Trail Financial alapítója Bostonban.
A havi kifizetés egyetlen valódi hátránya az, ha befekteted vagy adományozod az összeget, és akkor kényelmesebb, ha mindent egyszerre kapsz.
január
Az RMD-kivonások édes pontja csak a január lehet, egy nagy ok miatt: ez azt jelenti, hogy nincs kockázata a felejtésnek.
„Ez egy nagyon fontos dolog. Ez óriási ok arra, hogy gondoskodjunk arról, hogy ezek a disztribúciók megtörténjenek” – mondja Isaac Bradley, a Homrich Berg, egy atlantai székhelyű befektetési cég pénzügyi tervezési igazgatója.
A januári pénzfelvétel másik kulcsfontosságú oka az, hogy megkönnyíti örököseinek helyzetét, ha év közben elhunyt. „Rémálom lehet, ha meghalsz, és egy éven át nem vettél RMD-t” – mondja Miller. Minél később az év folyamán, annál rosszabb a papírmunka a szeretteinek.
A potenciális con a legtöbben decemberre gondolnak január helyett az utolsó pillanatig nem akarnak pénzt kivenni a számláról, hogy elkapják a piaci felfutást, ami idén különösen igaz.
De ez azt feltételezi, hogy a kivont pénzt addig fektetik be, amíg ki nem veszi, majd készpénzben van. Valójában ennek fordítva kellene lennie. Az a pénz, amelyről tudja, hogy ki kell vennie, már készpénzben kell, hogy legyen, majd amikor kiveszi, újra be kell fektetnie, ha nem költi el hamarosan. Akár természetben is átruházhatja, és nem is változtat az allokációján, csak áthelyezheti egy adóköteles számlára.
„Az egyetlen különbség az, hogy érdemes adókedvezményes befektetésekbe, például önkormányzati kötvényekbe fektetni a minősített számlákon kívül” – mondja Bradley.
Feltett kérdést a befektetés mechanikája, hogyan illeszkedik az általános pénzügyi tervébe, és milyen stratégiák segíthetnek abban, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéből? Írhatsz nekem a címen [e-mail védett].
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Vélemény: Mi a legjobb módja annak, hogy RMD-t vegyünk ki a nyugdíjalapokból? A szakértők 3 lehetőséget értékelnek.
Nyugdíjas pedagógus vagyok, és most töltöm be a 72. életévemet. Nemsokára elkezdem szedni a kötelező minimális elosztásomat. Nincs szükségem a teljes mennyiségre, de azt hiszem, mindenképpen el kell vennem. Nem tudom, mikor a legalkalmasabb az RMD-k felvétele. A legjobb az év végén egyszerre bevenni? Vagy egész évben havonta vegyem be?
-Ének
Kedves Carol!
Gratulálunk a tanári pályafutáshoz, és ahhoz, hogy eleget spóroltál ahhoz, hogy ne legyen szükséged a szükséges minimális disztribúciók (RMD) teljes mennyiségére a megélhetéshez. De a kormány akarja az adóját, ezért ki kell venni a szükséges minimális elosztás képlet szerint, és minden évben fizessen utána jövedelemadót, ha betölti a 72. életévét.
Ha nem veszi be időben az RMD-t, ami általában december 31., akkor 50%-os büntetést kell fizetnie a hiányzó összegre, és ez elég meredek lehet, mert előfordulhat, hogy több tízezer dollárt vesz el. Az évente felveendő összeg az induláskor nagyjából a teljes számla 4%-a, IRS-képlet alapján ami figyelembe veszi életkorát és vagyonának mennyiségét.
Pénzügyi tanácsadó Kenneth Waltzer volt egy ügyfele, aki elfelejtett RMD-t felvenni egy számlájára, amelyet több éven át örökölt, és mire rájött, és kijavította, a tartozás összege meghaladta a 100,000 XNUMX dollárt.
Ezért az év végén sok emlékeztetőt lát az RMD-k szedésével kapcsolatban. De ez nem jelenti azt, hogy ez a legjobb idő. Valójában ez a legtöbb év legrosszabb időszaka, és különösen rossz, ha fennáll a felejtés kockázata.
Az Ön számára legmegfelelőbb időzítés a pénz mennyiségétől és attól függ, hogy mire van szüksége. Mindegyiknek vannak előnyei és hátrányai, és a pénzügyi tanácsadók általában úgy látják, hogy ügyfeleik ezt háromféleképpen teszik:
december
Amikor a pénzügyi tanácsadók év végét mondanak az RMD-re gondolva, akkor nem december 31-re gondolnak; december elejére gondolnak. Ez az az idő, amikor sok tanácsadó egyébként is átnézi a számlákat, megvizsgálja az ügyfelek portfólióinak kiegyensúlyozását, és egy utolsó pillantást vet az adóveszteség-betakarításra, amikor vesztes pozíciókat ad el a tőkenyereség ellensúlyozására.
Idén egyes nyugdíjasok a lehető legtovább várni akartak, mielőtt eladnak valamit a számlájukon, mert mindkét részvény
+ 1.43%
3.615%
SPX,
és kötvények
TMUBMUSD10Y,
jelentősen csökkennek. Ez profinak tűnhet az év vége mellett, de az RMD-k esetében ez tényleg nem számít.
Mivel a felvenni kívánt összeg az előző év december 31-i egyenlegén alapul, a piacok idei elrendezése mit sem változtat. A felvenni kívánt összeget már készpénzre vagy készpénz-egyenértékre kell áthelyezni, és a határidőig a számlán hagyva, vagy korábban történő áthelyezése aligha számít.
„Egy jó tanácsadó nem lesz piaci időmérő” – mondja Amy Miller, okleveles pénzügyi tervező és alelnöke. Wealthspire, székhelye West Hartford, Conn. „Ha készpénzre van szüksége, azt készpénzben kell megadni. Feladod a piaci megtérülés lehetőségét, de szerintem az emberek többsége jobban érzi magát, ha ott van a készpénz, és nem kell hozzányúlniuk, ha a piac zuhan.”
Havi
Mivel az RMD összegét kezdettől fogva ismeri, könnyen felosztható 12 egyenlő elosztásra, amelyek automatikusan befizethetők a csekkszámlájára.
„Segít a költségvetésben, és ugyanúgy megkapja, mint társadalombiztosítást vagy nyugdíjat” – mondja Miller.
A havi disztribúciók nagy előnye, hogy nem csábít egy több tízezer dolláros átalányösszeg. Ha olyan jelentős kiadással találkozik, amelyet nem tud fedezni a szokásos húzással, mindig rendezhet egy extra elosztást. Dragovics Beáta, okleveles pénzügyi tervező és a Freedom Trail Financial alapítója Bostonban.
A havi kifizetés egyetlen valódi hátránya az, ha befekteted vagy adományozod az összeget, és akkor kényelmesebb, ha mindent egyszerre kapsz.
január
Az RMD-kivonások édes pontja csak a január lehet, egy nagy ok miatt: ez azt jelenti, hogy nincs kockázata a felejtésnek.
„Ez egy nagyon fontos dolog. Ez óriási ok arra, hogy gondoskodjunk arról, hogy ezek a disztribúciók megtörténjenek” – mondja Isaac Bradley, a Homrich Berg, egy atlantai székhelyű befektetési cég pénzügyi tervezési igazgatója.
A januári pénzfelvétel másik kulcsfontosságú oka az, hogy megkönnyíti örököseinek helyzetét, ha év közben elhunyt. „Rémálom lehet, ha meghalsz, és egy éven át nem vettél RMD-t” – mondja Miller. Minél később az év folyamán, annál rosszabb a papírmunka a szeretteinek.
A potenciális con a legtöbben decemberre gondolnak január helyett az utolsó pillanatig nem akarnak pénzt kivenni a számláról, hogy elkapják a piaci felfutást, ami idén különösen igaz.
De ez azt feltételezi, hogy a kivont pénzt addig fektetik be, amíg ki nem veszi, majd készpénzben van. Valójában ennek fordítva kellene lennie. Az a pénz, amelyről tudja, hogy ki kell vennie, már készpénzben kell, hogy legyen, majd amikor kiveszi, újra be kell fektetnie, ha nem költi el hamarosan. Akár természetben is átruházhatja, és nem is változtat az allokációján, csak áthelyezheti egy adóköteles számlára.
„Az egyetlen különbség az, hogy érdemes adókedvezményes befektetésekbe, például önkormányzati kötvényekbe fektetni a minősített számlákon kívül” – mondja Bradley.
Feltett kérdést a befektetés mechanikája, hogyan illeszkedik az általános pénzügyi tervébe, és milyen stratégiák segíthetnek abban, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéből? Írhatsz nekem a címen [e-mail védett].
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo