Napjaink egyre összetettebbé váló pénzügyi világában az egyének számos egymással versengő pénzügyi prioritással szembesülnek – a hallgatói adósságtól a sürgősségi egészségügyi kiadásokig, hogy csak néhányat említsünk. A Federal Reserve adatai szerint ennek eredményeként a dolgozó felnőttek közel negyede azt mondja, hogy nincs nyugdíj-előtakarékossága vagy nyugdíja.
A nyugdíjcélú megtakarítások hiánya régóta fennálló társadalmi probléma, amely számos demográfiai tényező, köztük a jövedelem, a faj és a nem között továbbra is fennáll.
Ez nem jelenti azt, hogy nem értünk el valódi előrelépést. Míg az „automatikus funkciók”, mint például az automatikus beiratkozás és a járulékok automatikus emelése, segítettek az embereknek többet megtakarítani, nem minden nyugdíj-előtakarékossági terv esetében kivitelezhetők, beleértve sok olyan közszférabeli előfizetést sem, amelyeknél tilos az automatikus beiratkozás. A jó hír az, hogy az új kutatások további lehetőséget mutatnak arra, hogy segítsék a munkavállalókat megtakarítani.
A nyugdíjcélú megtakarítások átalakítása
Adjon meg egy új típusú viselkedési eszközöket a munkáltatók számára, amelyeket figyelembe kell vennie: a tervinformációk megfogalmazását.
Amikor beiratkozik egy munkahelyi megtakarítási tervbe, a legtöbb egyén manapság olyan nyugdíj-megtakarítási rátát választ, amely a teljes fizetésének százalékában jelenik meg. Egyszerűnek tűnik, igaz? Sajnálatos módon, szélesebb körű iparági kutatás azt sugallja, hogy manapság sok embernek nehézséget okoz a százalékokkal való munkavégzés, ami különösen problematikussá válik a nyugdíj-megtakarítások meghatározását segítő kamatláb kiválasztásakor.
Annak érdekében, hogy minden munkavállaló jobban megértse a nyugdíjcélú megtakarítás előnyeit, és csökkentse a számlálhatatlanság hatását, a Voya Behavioral Finance Institute for Innovation nevű szervezetével közösen végzett új kutatás azt vizsgálta, mi történne, ha a munkavállalók megtakarítási rátáját 7 fillérben fejeznék ki minden megkeresett dollár után. 7% helyett. Az új munkaanyagban „A megtakarítási hiányok csökkentése fillérekért a százalékos keretezéssel szemben ”, a tanulmány kimutatta, hogy a megtakarítási ráta fillérek/dollárban kifejezett megjelenítése jelentős hatással lehet a megtakarítási magatartásra.
Konkrétan a tanulmány feltárta, hogy ez az egyszerű változtatás különösen nagy előnyt jelent az alacsonyabb jövedelmű csoportokba tartozó dolgozók számára, akiknek átlagos jövedelme 32,000 1.15 dollár. Ebben a csoportban, ha a megtakarítási rátákat penny/dollárban tüntették fel, nem pedig a fizetés százalékában, az 6.88 százalékponttal növelte a megtakarítási rátákat. Ennek további lebontása érdekében a tanulmány kimutatta, hogy százalékos állapotban az alacsony jövedelmű munkavállalók átlagos megtakarítási rátája 8.03%, míg a filléres állapotban az átlagos megtakarítási ráta XNUMX%.
Ennek világos megfogalmazása érdekében Benartzi professzor kijelentette: „Ez a látszólag kis változás nagy hatással lehet a magasabb megtakarítási ráták demokratizálására minden munkavállaló számára, függetlenül a jövedelemtől. Meg kell könnyíteni mindenki számára, hogy olyan megtakarítási rátát válasszon, amely segít az anyagi biztonság elérésében.”
Az egyik elsődleges ok, amiért a „fillérek újrakeretezése” segíthet, az az, hogy ezáltal a nyugdíj-megtakarítások kevésbé tűnnek elvontnak és megfizethetőbbnek. További összefüggésként George P. Fraser, egy független pénzügyi szakember, aki inspirálta a „pennys újrakeretezés” tudományos kutatását, gyakorlata részévé tette a filléres megközelítést. Bár mindenki érti, mi az a penny, sok ember küzdhet a százalékokkal és százalékokkal, mondja.
"Pénzek" túl a terven
Mit vehetnek ki tehát a munkaadók ebből a kutatásból? A „filléres keretezés” hozzáadása a tervtervhez nagyszerű lehetőséget kínál, különösen az alacsony és közepes jövedelmű résztvevők számára.
Azt is tudjuk, hogy az egyén megtakarítási képe ma már nem csak a nyugdíjat foglalja magában, hiszen a bőséges sürgősségi megtakarítási alap és az egészségügyi költségekre való felkészülés egyaránt fontos a jövőbeli megtakarítások szempontjából.
Ennek eredményeként a munkaadóknak lehetőségük van arra is, hogy fontolóra vegyék a „fillérek keretezését” a megtakarítási számlák, például a sürgősségi megtakarítások, az egészségügyi megtakarítási számlák és a munkavállalói juttatások esetében.
Egy sürgősségi alapot például fel lehetne építeni fillérek keretezésének és fokozatos eszkalációjának kombinációjával, ahol az egyéneket arra kérhetik, hogy minden keresett dollárból egy pennyt takarítsanak meg vészhelyzetekre idén, két fillért jövőre és így tovább – amíg nincs életképes tartalékalap.
Függetlenül attól, hogy milyen megközelítést alkalmaz, egyértelmű lehetőség áll a munkaadók rendelkezésére, hogy elősegítsék a nyugdíj-megtakarítási különbségek csökkentését. A végső soron jobb megtakarítási eredményeket felmutató architektúra átalakítása hatásainak kutatásával a munkaadók segíthetik munkaerőt a sikeres nyugdíjazás felé vezető útra terelni.
Rick Mason a Voya Financial Behavioral Finance Institute for Innovation igazgatója, és a pittsburghi Carnegie Mellon Egyetem tudományos főmunkatársa.
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
401(k)-t vagy IRA-t használjak a nyugdíjmegtakarításhoz? Hagyományos fiók vagy Roth verzió? Íme, mit kell tudni
A robo-tanácsadók tisztességes pénzügyi tanácsokat adnak olcsón
Életkorától függetlenül a következőképpen tudhatja meg, hogy pénzügyei jó úton haladnak-e
Töltsd ki a MarketWatch 2022-es pénzügyi műveltségi kvízét. 10/10-et kapsz?
Vélemény: Ez az egyszerű szóváltás drámai módon növelheti a nyugdíj-megtakarítást
Napjaink egyre összetettebbé váló pénzügyi világában az egyének számos egymással versengő pénzügyi prioritással szembesülnek – a hallgatói adósságtól a sürgősségi egészségügyi kiadásokig, hogy csak néhányat említsünk. A Federal Reserve adatai szerint ennek eredményeként a dolgozó felnőttek közel negyede azt mondja, hogy nincs nyugdíj-előtakarékossága vagy nyugdíja.
A nyugdíjcélú megtakarítások hiánya régóta fennálló társadalmi probléma, amely számos demográfiai tényező, köztük a jövedelem, a faj és a nem között továbbra is fennáll.
Ez nem jelenti azt, hogy nem értünk el valódi előrelépést. Míg az „automatikus funkciók”, mint például az automatikus beiratkozás és a járulékok automatikus emelése, segítettek az embereknek többet megtakarítani, nem minden nyugdíj-előtakarékossági terv esetében kivitelezhetők, beleértve sok olyan közszférabeli előfizetést sem, amelyeknél tilos az automatikus beiratkozás. A jó hír az, hogy az új kutatások további lehetőséget mutatnak arra, hogy segítsék a munkavállalókat megtakarítani.
A nyugdíjcélú megtakarítások átalakítása
Adjon meg egy új típusú viselkedési eszközöket a munkáltatók számára, amelyeket figyelembe kell vennie: a tervinformációk megfogalmazását.
Amikor beiratkozik egy munkahelyi megtakarítási tervbe, a legtöbb egyén manapság olyan nyugdíj-megtakarítási rátát választ, amely a teljes fizetésének százalékában jelenik meg. Egyszerűnek tűnik, igaz? Sajnálatos módon, szélesebb körű iparági kutatás azt sugallja, hogy manapság sok embernek nehézséget okoz a százalékokkal való munkavégzés, ami különösen problematikussá válik a nyugdíj-megtakarítások meghatározását segítő kamatláb kiválasztásakor.
Annak érdekében, hogy minden munkavállaló jobban megértse a nyugdíjcélú megtakarítás előnyeit, és csökkentse a számlálhatatlanság hatását, a Voya Behavioral Finance Institute for Innovation nevű szervezetével közösen végzett új kutatás azt vizsgálta, mi történne, ha a munkavállalók megtakarítási rátáját 7 fillérben fejeznék ki minden megkeresett dollár után. 7% helyett. Az új munkaanyagban „A megtakarítási hiányok csökkentése fillérekért a százalékos keretezéssel szemben ”, a tanulmány kimutatta, hogy a megtakarítási ráta fillérek/dollárban kifejezett megjelenítése jelentős hatással lehet a megtakarítási magatartásra.
Konkrétan a tanulmány feltárta, hogy ez az egyszerű változtatás különösen nagy előnyt jelent az alacsonyabb jövedelmű csoportokba tartozó dolgozók számára, akiknek átlagos jövedelme 32,000 1.15 dollár. Ebben a csoportban, ha a megtakarítási rátákat penny/dollárban tüntették fel, nem pedig a fizetés százalékában, az 6.88 százalékponttal növelte a megtakarítási rátákat. Ennek további lebontása érdekében a tanulmány kimutatta, hogy százalékos állapotban az alacsony jövedelmű munkavállalók átlagos megtakarítási rátája 8.03%, míg a filléres állapotban az átlagos megtakarítási ráta XNUMX%.
Ennek világos megfogalmazása érdekében Benartzi professzor kijelentette: „Ez a látszólag kis változás nagy hatással lehet a magasabb megtakarítási ráták demokratizálására minden munkavállaló számára, függetlenül a jövedelemtől. Meg kell könnyíteni mindenki számára, hogy olyan megtakarítási rátát válasszon, amely segít az anyagi biztonság elérésében.”
Az egyik elsődleges ok, amiért a „fillérek újrakeretezése” segíthet, az az, hogy ezáltal a nyugdíj-megtakarítások kevésbé tűnnek elvontnak és megfizethetőbbnek. További összefüggésként George P. Fraser, egy független pénzügyi szakember, aki inspirálta a „pennys újrakeretezés” tudományos kutatását, gyakorlata részévé tette a filléres megközelítést. Bár mindenki érti, mi az a penny, sok ember küzdhet a százalékokkal és százalékokkal, mondja.
"Pénzek" túl a terven
Mit vehetnek ki tehát a munkaadók ebből a kutatásból? A „filléres keretezés” hozzáadása a tervtervhez nagyszerű lehetőséget kínál, különösen az alacsony és közepes jövedelmű résztvevők számára.
Azt is tudjuk, hogy az egyén megtakarítási képe ma már nem csak a nyugdíjat foglalja magában, hiszen a bőséges sürgősségi megtakarítási alap és az egészségügyi költségekre való felkészülés egyaránt fontos a jövőbeli megtakarítások szempontjából.
Ennek eredményeként a munkaadóknak lehetőségük van arra is, hogy fontolóra vegyék a „fillérek keretezését” a megtakarítási számlák, például a sürgősségi megtakarítások, az egészségügyi megtakarítási számlák és a munkavállalói juttatások esetében.
Egy sürgősségi alapot például fel lehetne építeni fillérek keretezésének és fokozatos eszkalációjának kombinációjával, ahol az egyéneket arra kérhetik, hogy minden keresett dollárból egy pennyt takarítsanak meg vészhelyzetekre idén, két fillért jövőre és így tovább – amíg nincs életképes tartalékalap.
Függetlenül attól, hogy milyen megközelítést alkalmaz, egyértelmű lehetőség áll a munkaadók rendelkezésére, hogy elősegítsék a nyugdíj-megtakarítási különbségek csökkentését. A végső soron jobb megtakarítási eredményeket felmutató architektúra átalakítása hatásainak kutatásával a munkaadók segíthetik munkaerőt a sikeres nyugdíjazás felé vezető útra terelni.
Rick Mason a Voya Financial Behavioral Finance Institute for Innovation igazgatója, és a pittsburghi Carnegie Mellon Egyetem tudományos főmunkatársa.
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
401(k)-t vagy IRA-t használjak a nyugdíjmegtakarításhoz? Hagyományos fiók vagy Roth verzió? Íme, mit kell tudni
A robo-tanácsadók tisztességes pénzügyi tanácsokat adnak olcsón
Életkorától függetlenül a következőképpen tudhatja meg, hogy pénzügyei jó úton haladnak-e
Töltsd ki a MarketWatch 2022-es pénzügyi műveltségi kvízét. 10/10-et kapsz?
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo