Vélemény: Rohannak az I-kötvények vásárlása a magas hozam elérése érdekében, de a jövő héten még jobb üzlet lehet

A legfontosabb: türelem kell hozzá. A TreasuryDirect webhely ezt írja: „Jelenleg soha nem látott kérések tapasztalhatók új számlákra és I Bonds vásárlására. Ezen mennyiségek miatt nem tudjuk garantálni, hogy a vásárlók a jelenlegi árfolyamon október 28-i határidőig teljesíteni tudják a vásárlást.”

A Pénzügyminisztérium figyelmeztetett, hogy a beérkező megbízások özönét sem tudja határidőre feldolgozni. ahogy arról a Wall St. Journal beszámolt.

A Pénzügyminisztérium adatlapja megjegyezte a kiesés az értékesítésben októberben eddig csak 703 millió dollárral, az előző hat hónaphoz képest. A csúcs májusban volt, közel 5 milliárd dolláros rekordot elérő árbevétellel.

Tekintettel arra, hogy a TreasuryDirect webhely már korábban is nehézkes volt, és a közelmúltban újratervezésre került sor, bármilyen forgalom miatt összeomlik a szerver. Vagy a rendkívül magas kamatláb utolsó napjaiban fellépő hype sok utolsó pillanatban vásárlót meggyőzhet.

A vásárlásra sietőknek tudniuk kell néhány figyelmeztetést az I-kötvények vásárlásával kapcsolatban a következő két napban.

• Ön legalább egy évre be van zárva, és az adott időszak összesített árfolyama 8% körül lesz, tekintve, hogy az inflációs adatok elemzése alapján a november 1-jén elérhető ráta valószínűleg 6.48% lesz.

• A bezárási időszak után érdemes lehet még egy kicsit várni a legjobb árfolyamok eléréséhez, ezért érdemes lehet csak olyan pénzt fektetni, amelyhez legalább 15 hónapig nem kell hozzáférnie. Ez azért van így, mert ha egy év után, de öt év előtt kiváltja az I-kötvényeket, elveszíti az utolsó három hónap kamatait. Dave Enna, a társaság alapítója TipsWatch.comAz inflációvédett értékpapírokat nyomon követő webhely azt javasolja, hogy várjon legalább három hónapot a legmagasabb piaci árfolyamon, hogy elérje a maximális hozamot.

• Egyéb beruházások hamarosan versenyezhet az I-kötvény kamataival, könnyebben kezelhető és folyékonyabb lehet. A Federal Reserve november 2-i ülésén várhatóan ismét kamatot emel, és talán decemberben is. Ez fel fogja emelni más befektetési termékek árfolyamait, mint pl Kincstárjegyek és CD-k,
  TMUBMUSD10Y,
  3.923%
  amelyek már rövidebb ideig a 4%-os tartományban vannak, mint az I-bond lock-in. A szintén inflációhoz igazított TIPS-ek reálhozama jelenleg magasabb, megközelíti a 2%-ot. Ezzel szemben az I-kötvények továbbra is 0%-os fix hozamúak.

• Ha az I-kötvények reálhozama novembertől – vagy akár hat hónappal később – nulla fölé megy, az jó hosszú távú üzletet jelenthet a jelenlegi kínálathoz képest. A 9.62%-os arány mindenképpen csábító, de csak hat hónapra szól. Az I-kötvények a fix kamatláb és az inflációval korrigált komponens kombinációjából állnak. Tehát ha azt tervezné, hogy egy ideig tartsa az I-kötvényeket, a magasabb fix kamatláb jótékony hatást jelentene a következő években, amikor az infláció feltehetően alacsonyabb lesz.

• Nem kell egyszerre 10,000 XNUMX dollárt vásárolnia. Yotta, egy fintech banki platform, amely a TreasuryDirect webhelyre áthaladó felületet kínál, azt állítja, hogy eddig 15 millió dollárnyi I-kötvényt adott el, de a felhasználók 44%-a 1,000 dollárnál kevesebbet vásárolt. Mindössze 27%-uk teljesítette a teljes megengedett 10,000 XNUMX dolláros összeget – mondja Adam Moelis, a Yotta társalapítója.

• Ha Ön azok közé tartozik, akik már kiaknázták a 10,000 1 dolláros egyéni keretet, akkor 2023. január 10,000-ig kell várnia, hogy többet vásárolhasson magának. Hat hónapot kap a novemberben kezdődő kamatból, majd a következő bejelentett kamatláb után. Ha ennél többet szeretne vásárolni, személyenként akár XNUMX XNUMX dollárt is ajándékozhat, és elindíthatja az órát az árfolyamon, még akkor is, ha nem szállítja át az ajándékot – mondja Harry Sit, a Pénzügy Buff blog. A TreasuryDirect webhelyen található egy „Ajándékdoboz”, ahol a megvásárolt ajándékok mindaddig elhelyezkednek, amíg ki nem szállítják azokat. Ne feledje, hogy az ajándék átvételéhez a megajándékozottnak rendelkeznie kell fiókkal, és nem haladhatja meg az éves 10,000 XNUMX dolláros felső határt. A férjek és feleségek ajándékozhatják egymást.

• Egy utolsó megjegyzés: Ne felejtsd el, hogy vannak I-kötvényeid. Mivel az I-kötvényeket egyéni számlán kell vásárolnia, gondoskodnia kell arról, hogy állományát mindig integrálja átfogó pénzügyi tervébe. Ügyeljen arra, hogy nevezzen meg egy kedvezményezettet, és frissítse szeretteit a számlainformációkról, ha valami történne Önnel. Mindez a jövő tervezésének része. „Ez az idősek problémája” – mondja Enna. – Lehet, hogy elfelejtik, és ha nem mondják el senkinek, soha nem tudhatod. Van egy 94 éves anyósom, akinek I-kötvényei vannak, és évek óta használja azokat. Ismerjük a bejelentkezését, tudjuk, mi van ott, és hogyan oszlatjuk el, ha meghal.”

Továbbiak a MarketWatch oldaláról

Ez az egyszerű, ingyenes iPhone-feltörés lehet a legfontosabb pénzügyi tervezési lépés

Hamarosan indul az I-kötvények lejárata, ha az értékpapírokat a lédús 9.6%-os hozamért vásárolta meg

Meglepetés! Újra divatba jöttek a CD-k, a Treasurys és az I-kötvények a pénz biztonságos menedéke