A szövetségi kormány lehetővé teszi, hogy 10-ban közel 2023%-kal többet takarítson meg nyugdíjba vonuláskor. De nem valószínű, hogy sokan élnek majd az adókedvezmény előnyeivel. Az egyszerű ok: a legtöbb ember nem keres elég pénzt ahhoz, hogy többet spóroljon a fizetéséből.
A Vanguard How America Saves 7.3 jelentése szerint a résztvevők által fizetett átlagos összeg a fizetésük 2022%-a. Ezen az árfolyamon több mint 300,000 22,500 dollárt kellene keresnie ahhoz, hogy elérje azt a 2023 20,500 dolláros maximális összeget, amelyet egy alkalmazott megtakaríthat egy munkahelyi tervében 2022-ra, szemben a 1,875-es 865 XNUMX dollárral. félre kell tennie XNUMX dollárt havonta, vagy XNUMX dollárt fizetésenként, ha kéthetente fizetik.
A résztvevők mindössze 14%-a spórolta meg a maximális összeget 2020-ban.
Valószínűleg kevesen élnek majd a felzárkóztatási hozzájárulási limit emelésével is, ami lehetővé teszi, hogy az 50 év felettiek 7,500 dollárral többletet fizessenek be, ami 1,000-hez képest 2022 dollárral több, összesen 30,000 ezer dollárt jelent. A Vanguard jelentése szerint a jogosultak mindössze 16%-a vesz részt, pedig a tervek 98%-a lehetővé teszi a felzárkóztatási hozzájárulást.
„A maximális számok nagyon magasak. Sokan nem keresnek ennyi pénzt” – mondja Anqi Chen, a Boston College Nyugdíjkutatási Központjának megtakarítási kutatási igazgatója.
Lehet, hogy nem kell maximalizálnia
Nem mindenkinek kell ennyi pénzt eltenni nyugdíjra. A kulcs az, hogy idővel spóroljunk, hogy a jövőben – társadalombiztosítással kiegészítve – pótolhassuk jelenlegi jövedelmünket. Ha most 60,000 XNUMX dollárt keres, nem lenne értelme éves bevételének több mint egyharmadát megtakarítani csak azért, mert a kormány azt mondja, hogy megteheti.
„Nem akarod megfosztani magad ma vagy később. Ezt idővel egyensúlyba szeretné hozni, hogy nyugdíjas korában ugyanazt az életszínvonalat tudja fenntartani” – mondja Chen.
A bevált módszer arra, hogy az embereket nyugdíj-előtakarékosságra ösztönözze, pénzbeli ösztönző: az alapok összeillesztése. Ez az asztalon lévő „ingyenes pénz” minden olyan ajánlás alapja, hogy mekkora összeggel kell hozzájárulniuk a dolgozóknak. Add fel legalább a meccset, mondja mindenki. De szinte minden vállalati nyugdíjprogram kínál megfelelő alapokat, és ez még nem oldotta meg a nyugdíjas válságot, amellyel a legtöbb amerikai szembesül, aki nem takarított meg eleget.
A halasztási ráta változásának tendenciája
Ha az adóhivatal új korlátaiból kivehető, az az, hogy a korlátok évről évre történő emelése segít. A nyugdíjjárulékokat 2001 óta jó okkal indexálják az infláció alapján, mert a jogalkotók felismerték, hogy a jövőben szükséges összeg folyamatosan növekszik.
Tíz évvel ezelőtt a 401(k) hozzájárulás maximális összege 17,000 30 dollár volt, 1992 évre visszamenőleg 8,728-ig pedig XNUMX XNUMX dollár volt. Mai dollárban ez biztosan nem lenne elég.
Ugyanakkor a kormánynak valahol felső határt kell szabnia, hogy korlátozza az adóhalasztást, így nem lehet csak úgy menedéket adni az összes bevételének az IRS elől.
„Ezek az éves lépések idővel számítanak, mert a nyugdíjcélú megtakarítás több évtizedes dolog” – mondja David Stinnett, a Vanguard stratégiai nyugdíjazási tanácsadásért felelős vezetője.
Azt tanácsolja azoknak, akik nem tudják kihozni a maximumot, különösen a fiatalabb munkavállalók számára, hogy legalább járuljanak hozzá a vállalati eredményhez, majd idővel automatikusan növeljék a megtakarítási rátát valami 12-15%-ra.
Hasznos lehet az összegeket dollárban, nem pedig százalékban kifejezni.
„Ha kicsiben kezdi, és úgy gondolja, hogy csak „3 fillért dolláronként” keresett, majd minden évben hozzáad „2 fillért dolláronként”, akkor rövid időn belül elérheti az ajánlott megtakarítási kamatokat” – mondja Tom Armstrong. , a Voya Financial ügyfélelemzési és betekintési részlegének alelnöke.
A Vanguard tanulmánya szerint az idő múlásával történő eszkaláció megmozdítja a tűt, legalábbis ha azt nézzük, hogy hány ember ül az asztalhoz. Az önkéntes részvételi arány mindössze 66%, de az automatikus beiratkozás részvételi aránya 93%.
„Ez megkönnyíti a megtakarítást” – mondja Stinnett.
Vélemény: A 401(k) befizetés határa 10-ban közel 2023%-kal fog megugrani, de nem mindig jó ötlet maximalizálni a nyugdíjbefektetéseket
A szövetségi kormány lehetővé teszi, hogy 10-ban közel 2023%-kal többet takarítson meg nyugdíjba vonuláskor. De nem valószínű, hogy sokan élnek majd az adókedvezmény előnyeivel. Az egyszerű ok: a legtöbb ember nem keres elég pénzt ahhoz, hogy többet spóroljon a fizetéséből.
A Vanguard How America Saves 7.3 jelentése szerint a résztvevők által fizetett átlagos összeg a fizetésük 2022%-a. Ezen az árfolyamon több mint 300,000 22,500 dollárt kellene keresnie ahhoz, hogy elérje azt a 2023 20,500 dolláros maximális összeget, amelyet egy alkalmazott megtakaríthat egy munkahelyi tervében 2022-ra, szemben a 1,875-es 865 XNUMX dollárral. félre kell tennie XNUMX dollárt havonta, vagy XNUMX dollárt fizetésenként, ha kéthetente fizetik.
A résztvevők mindössze 14%-a spórolta meg a maximális összeget 2020-ban.
Valószínűleg kevesen élnek majd a felzárkóztatási hozzájárulási limit emelésével is, ami lehetővé teszi, hogy az 50 év felettiek 7,500 dollárral többletet fizessenek be, ami 1,000-hez képest 2022 dollárral több, összesen 30,000 ezer dollárt jelent. A Vanguard jelentése szerint a jogosultak mindössze 16%-a vesz részt, pedig a tervek 98%-a lehetővé teszi a felzárkóztatási hozzájárulást.
„A maximális számok nagyon magasak. Sokan nem keresnek ennyi pénzt” – mondja Anqi Chen, a Boston College Nyugdíjkutatási Központjának megtakarítási kutatási igazgatója.
Lehet, hogy nem kell maximalizálnia
Nem mindenkinek kell ennyi pénzt eltenni nyugdíjra. A kulcs az, hogy idővel spóroljunk, hogy a jövőben – társadalombiztosítással kiegészítve – pótolhassuk jelenlegi jövedelmünket. Ha most 60,000 XNUMX dollárt keres, nem lenne értelme éves bevételének több mint egyharmadát megtakarítani csak azért, mert a kormány azt mondja, hogy megteheti.
„Nem akarod megfosztani magad ma vagy később. Ezt idővel egyensúlyba szeretné hozni, hogy nyugdíjas korában ugyanazt az életszínvonalat tudja fenntartani” – mondja Chen.
A bevált módszer arra, hogy az embereket nyugdíj-előtakarékosságra ösztönözze, pénzbeli ösztönző: az alapok összeillesztése. Ez az asztalon lévő „ingyenes pénz” minden olyan ajánlás alapja, hogy mekkora összeggel kell hozzájárulniuk a dolgozóknak. Add fel legalább a meccset, mondja mindenki. De szinte minden vállalati nyugdíjprogram kínál megfelelő alapokat, és ez még nem oldotta meg a nyugdíjas válságot, amellyel a legtöbb amerikai szembesül, aki nem takarított meg eleget.
A halasztási ráta változásának tendenciája
Vanguard 2022
Ha az adóhivatal új korlátaiból kivehető, az az, hogy a korlátok évről évre történő emelése segít. A nyugdíjjárulékokat 2001 óta jó okkal indexálják az infláció alapján, mert a jogalkotók felismerték, hogy a jövőben szükséges összeg folyamatosan növekszik.
Tíz évvel ezelőtt a 401(k) hozzájárulás maximális összege 17,000 30 dollár volt, 1992 évre visszamenőleg 8,728-ig pedig XNUMX XNUMX dollár volt. Mai dollárban ez biztosan nem lenne elég.
Ugyanakkor a kormánynak valahol felső határt kell szabnia, hogy korlátozza az adóhalasztást, így nem lehet csak úgy menedéket adni az összes bevételének az IRS elől.
„Ezek az éves lépések idővel számítanak, mert a nyugdíjcélú megtakarítás több évtizedes dolog” – mondja David Stinnett, a Vanguard stratégiai nyugdíjazási tanácsadásért felelős vezetője.
Azt tanácsolja azoknak, akik nem tudják kihozni a maximumot, különösen a fiatalabb munkavállalók számára, hogy legalább járuljanak hozzá a vállalati eredményhez, majd idővel automatikusan növeljék a megtakarítási rátát valami 12-15%-ra.
Hasznos lehet az összegeket dollárban, nem pedig százalékban kifejezni.
„Ha kicsiben kezdi, és úgy gondolja, hogy csak „3 fillért dolláronként” keresett, majd minden évben hozzáad „2 fillért dolláronként”, akkor rövid időn belül elérheti az ajánlott megtakarítási kamatokat” – mondja Tom Armstrong. , a Voya Financial ügyfélelemzési és betekintési részlegének alelnöke.
A Vanguard tanulmánya szerint az idő múlásával történő eszkaláció megmozdítja a tűt, legalábbis ha azt nézzük, hogy hány ember ül az asztalhoz. Az önkéntes részvételi arány mindössze 66%, de az automatikus beiratkozás részvételi aránya 93%.
„Ez megkönnyíti a megtakarítást” – mondja Stinnett.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo