Ha Ön nagyszülő, aki szeretné megmenteni a helyzetet azzal, hogy segít az unokáinak befizetni az egyetemi tanulmányait, még az év vége előtt tekintse meg az adókedvezményes 529 főiskolai megtakarítási tervet.
A főiskola óriási költségeinek finanszírozása bonyolult lehet, ha túllépünk a nukleáris családon. Nem minden generáció rendelkezik egyforma vagyonszinttel, és hullámvölgyeik nem mindig igazodnak egymáshoz, amikor számít pénzügyi támogatási számítások. Érdemes lehet például egy gyermek születésekor elkezdeni a megtakarítást, de fogalma sincs arról, hogy 17 év múlva milyen lesz a nagycsalád anyagi helyzete.
Pénzügyi tervező William Bevins állandóan beszél a nagyszülőkkel, akik azt mondják, hogy szeretnének segíteni, de nem tudják a legjobb módot.
„Ez olyan, mint bármi más, ami az adókkal foglalkozik – meg kell győződnünk arról, hogy minden lehetőséget megvizsgálunk” – mondja Bevins, aki a Tenn állambeli Nashville közelében él.
Az Ascensus, az 529 csomag adminisztrátora, hivatalosan nem követi nyomon a számlatulajdonos és a kedvezményezett közötti kapcsolatot, de adatai olyan összefüggést mutatnak, amely egy kis nagyszülői dudorra utal a feltételezett szülőkhöz képest.
Az Ascensus adatai azt is mutatják, hogy a tulajdonosi kör 2011 óta nem változott, és a pénzügyi tanácsadóval rendelkező nagyszülők általában több számlát nyitnak, mint azok, akik maguk csinálják.
Szülői és nagyszülői fióktulajdon
Az egyetemi finanszírozás egy falut vesz igénybe
Emeglévő tanácsok a nagyszülőkről, akik 529 főiskolai megtakarítási számlát nyitnak – vagy tulajdonképpen bármilyen befektetési számla, legyen az őrzési vagy egyéb – egy hatalmas figyelmeztetéssel jár: minden olyan pénz, amelyet nem szülő ad át egy diáknak, miközben jogosult támogatásra, diákjövedelemnek számít, és sokkal magasabb arányban értékelik, mint a szülői vagyont. A helyes megoldáshoz kommunikációra van szükség.
Tegyük fel, hogy 5,000 májusában 2022 dollárt adott ajándékba egy középiskolai végzősnek. Ezt idén bevételként kell bejelenteniük az ingyenes szövetségi diáktámogatási kérelemben (FAFSA) – a másodéves segélycsomagjukhoz –, és a valószínű eredmény az, hogy a főiskola 2,500 dollárral csökkenti a díját. Ha azonban a szülő 5,000 dolláros megtakarításról számol be, a főiskola csak 5.6%-ot, azaz 280 dollárt von le a tandíjra.
Egyes családok ezt úgy kerülték el, hogy a nagyszülőktől és más rokonoktól származó pénz felhasználásával egészen másodéves korig vártak, amikor már túl vannak a jelentési kötelezettségen. A 2024–2025-ös tanévre (2023 őszén kitöltve), amikor a hallgatóknak már nem kell beszámolniuk a pénzügyi hozzájárulásokról, a XNUMX–XNUMX-ös tanévre vonatkozóan nem lesz szükség a stratégiaalkotásra.
Így a következő évtől kezdődően „a nagyszülők használhatják az 529-eseket, és elkezdhetik azt ingatlantervezéshez használni” – mondja Robert Farrington, a vállalat alapítója. A főiskolai befektető.
Egy figyelmeztetés marad: ez csak az FAFSA-ra vonatkozik, és egyes iskolák a CSS Profile nevű másodlagos pénzügyi támogatási jelentést használják, amely továbbra is rákérdezhet a külső hozzájárulásokra, és azokat hallgatói bevételnek tekinti.
Nagyszülők adókedvezményei
Az 529-es tervhez való hozzájárulás legközvetlenebb adókedvezménye az aktuális évre vonatkozik állami adók ha a több mint 30 állam és a District of Columbia valamelyikében él, amely közvetlen levonást kínál. Az év vége előtti hozzájárulás további ösztönzője, hogy mivel mindkét állomány
SPX,
-0.89%
és kötvények
TMUBMUSD10Y,
3.858%
még mindig alulmarad, akkor Kezdje fiókját alacsony áron történő vásárlással.
A fő hosszú távú haszon az adómentes növekedés mindaddig, amíg az alapokat minősített oktatási költségekre fordítja (vagy 10%-os büntetést és a növekedés utáni adót fizet). Az ingatlantervezési szempont azoknak szól, akik jelentős hozzájárulást tudnak nyújtani – akár az IRS éves ajándékhatárának ötszörösét. Egy nagyszülőpár esetében ez 160,000-ben unokánként 2022 170,000 dollárt tesz ki (2023-ban XNUMX XNUMX dollár).
A kisunokás nagyszülőket fogja leginkább érdekelni a szabálymódosítás, mert akkor kapja a legtöbbet az adómentes növekedésért, ha korán kezdi, és hagyja, hogy éveken keresztül gyűljön. Azok számára, akik már átestek ezen a nagyobb gyerekekkel, Bevins úgy gondolja, hogy mentesek lesznek a korlátozásoktól.
„Egyes nagyszülők több pénzt akarnak majd finanszírozni, mint a múltban. Úgy fogják tekinteni, hogy ez az ajándék teljes mértékben hozzáférhető és teljes mértékben megbecsült, míg korábban megbüntették őket” – mondja.
529s vs. egyéb opciók
Míg egyes megtakarítók nem szeretik az 529-eseket, amelyek oktatási célokra zárják a pénzt, a számlák valójában meglehetősen rugalmasak. Ha életkorban szétszórt unokái vannak, saját belátása szerint átutalhatja a pénzt az egyik kedvezményezetttől a másikhoz, vagy felhasználhatja magániskolai oktatásra. Most megtakaríthat a még megszületendő babákra, és csak megnevezheti őket a fiókban, amikor megérkeznek. Azoknak az unokáknak, akik már végzett diákhitel-elengedési program. A pénzt akár magadra is használhatod, ha olyan osztályba veszel, amely megfelel.
De ennek ellenére vannak más lehetőségek is a mentésre ilyen paraméterek nélkül. Az Ascensus szerint néhány nagyszülő azt mondta nekik, hogy nem akarják elvállalni az egyetemi megtakarítási számlát, és inkább csak pénzt adnak. 2022-ben eddig az Ascensus több mint 250 millió dollárt dolgozott fel az 529-ekbe az Ugift programja révén, és a funkció 2.7-es bevezetése óta közel 2007 milliárd dollárt ajándékozott.
A nagyszülők közvetlenül is megtakaríthatnak egy kiskorú számára a felügyeleti számlán, általában egy banknál vagy brókercégnél, de ügyeljen arra, hogy ezek a számlák nagykorúakkor adják át a kedvezményezettnek, ami esetenként 18 éves is lehet. Az egyik Az egyik olyan szolgáltatás, amely segít a családoknak létrehozni ezeket a fiókokat, főleg a szülők számára, de egyszerű ajándékozási lehetőséggel a rokonok számára. Az UNest-számlák átlagos egyenlege 700 dollár, az átlagos ajándék összege pedig 80 dollár – mondja Ksenia Yudina, az UNest Advisors vezérigazgatója. Ez az szemben az 25,000-es több mint 529 XNUMX dollárral, a College Savings Plans Network szerint.
„Sok nagyszülőt látunk karácsonykor, születésnapokon és Halloweenkor ajándékozni” – mondja Yudina.
A nagyszülők is csak spórolhatnak egy közvetítői számlán, ezzel kereskedési adókedvezményt a rugalmasság érdekében. Az utolsó szempont azonban az, hogy a legtöbb tervben nincs korlátozás arra vonatkozóan, hogy mennyi ideig kell a pénzt az 529-es számlán tartani, mielőtt elköltené, így várhat, és legalább állami adólevonást kaphat, ha jogosult.
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
Nehezebben nézem az 529-es egyenlegemet, mint a 401(k)-emet, mert középiskolás vagyok. Íme néhány tanács a szülőknek hasonló idővonalon.
Ha a FAFSA túlságosan gazdagnak tűnik, íme 4 lépés a főiskolai pénzügyi támogatás növelésére
A sújtott diákhitel-elbocsátási program megújítása sok közalkalmazottnak adhatna második esélyt a diákadósság elengedésére
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Vélemény: Megnyíltak a zsilipek a nagyszülők előtt az unokáknak szánt szuper méretű egyetemi megtakarítások előtt
Ha Ön nagyszülő, aki szeretné megmenteni a helyzetet azzal, hogy segít az unokáinak befizetni az egyetemi tanulmányait, még az év vége előtt tekintse meg az adókedvezményes 529 főiskolai megtakarítási tervet.
Szabályváltozások A 2023-as szövetségi pénzügyi segélyszámítások azt jelentik, hogy új befektetési lehetőségek nyílnak meg a családtagok számára, hogy anélkül segítsenek, hogy kárt okoznának a pénzügyi támogatásban.
A főiskola óriási költségeinek finanszírozása bonyolult lehet, ha túllépünk a nukleáris családon. Nem minden generáció rendelkezik egyforma vagyonszinttel, és hullámvölgyeik nem mindig igazodnak egymáshoz, amikor számít pénzügyi támogatási számítások. Érdemes lehet például egy gyermek születésekor elkezdeni a megtakarítást, de fogalma sincs arról, hogy 17 év múlva milyen lesz a nagycsalád anyagi helyzete.
Pénzügyi tervező William Bevins állandóan beszél a nagyszülőkkel, akik azt mondják, hogy szeretnének segíteni, de nem tudják a legjobb módot.
„Ez olyan, mint bármi más, ami az adókkal foglalkozik – meg kell győződnünk arról, hogy minden lehetőséget megvizsgálunk” – mondja Bevins, aki a Tenn állambeli Nashville közelében él.
Az Ascensus, az 529 csomag adminisztrátora, hivatalosan nem követi nyomon a számlatulajdonos és a kedvezményezett közötti kapcsolatot, de adatai olyan összefüggést mutatnak, amely egy kis nagyszülői dudorra utal a feltételezett szülőkhöz képest.
Az Ascensus adatai azt is mutatják, hogy a tulajdonosi kör 2011 óta nem változott, és a pénzügyi tanácsadóval rendelkező nagyszülők általában több számlát nyitnak, mint azok, akik maguk csinálják.
Szülői és nagyszülői fióktulajdon
Forrás: Ascensus
Az egyetemi finanszírozás egy falut vesz igénybe
Emeglévő tanácsok a nagyszülőkről, akik 529 főiskolai megtakarítási számlát nyitnak – vagy tulajdonképpen bármilyen befektetési számla, legyen az őrzési vagy egyéb – egy hatalmas figyelmeztetéssel jár: minden olyan pénz, amelyet nem szülő ad át egy diáknak, miközben jogosult támogatásra, diákjövedelemnek számít, és sokkal magasabb arányban értékelik, mint a szülői vagyont. A helyes megoldáshoz kommunikációra van szükség.
Tegyük fel, hogy 5,000 májusában 2022 dollárt adott ajándékba egy középiskolai végzősnek. Ezt idén bevételként kell bejelenteniük az ingyenes szövetségi diáktámogatási kérelemben (FAFSA) – a másodéves segélycsomagjukhoz –, és a valószínű eredmény az, hogy a főiskola 2,500 dollárral csökkenti a díját. Ha azonban a szülő 5,000 dolláros megtakarításról számol be, a főiskola csak 5.6%-ot, azaz 280 dollárt von le a tandíjra.
Egyes családok ezt úgy kerülték el, hogy a nagyszülőktől és más rokonoktól származó pénz felhasználásával egészen másodéves korig vártak, amikor már túl vannak a jelentési kötelezettségen. A 2024–2025-ös tanévre (2023 őszén kitöltve), amikor a hallgatóknak már nem kell beszámolniuk a pénzügyi hozzájárulásokról, a XNUMX–XNUMX-ös tanévre vonatkozóan nem lesz szükség a stratégiaalkotásra.
Így a következő évtől kezdődően „a nagyszülők használhatják az 529-eseket, és elkezdhetik azt ingatlantervezéshez használni” – mondja Robert Farrington, a vállalat alapítója. A főiskolai befektető.
Egy figyelmeztetés marad: ez csak az FAFSA-ra vonatkozik, és egyes iskolák a CSS Profile nevű másodlagos pénzügyi támogatási jelentést használják, amely továbbra is rákérdezhet a külső hozzájárulásokra, és azokat hallgatói bevételnek tekinti.
Nagyszülők adókedvezményei
Az 529-es tervhez való hozzájárulás legközvetlenebb adókedvezménye az aktuális évre vonatkozik állami adók ha a több mint 30 állam és a District of Columbia valamelyikében él, amely közvetlen levonást kínál. Az év vége előtti hozzájárulás további ösztönzője, hogy mivel mindkét állomány
-0.89%
3.858%
SPX,
és kötvények
TMUBMUSD10Y,
még mindig alulmarad, akkor Kezdje fiókját alacsony áron történő vásárlással.
A fő hosszú távú haszon az adómentes növekedés mindaddig, amíg az alapokat minősített oktatási költségekre fordítja (vagy 10%-os büntetést és a növekedés utáni adót fizet). Az ingatlantervezési szempont azoknak szól, akik jelentős hozzájárulást tudnak nyújtani – akár az IRS éves ajándékhatárának ötszörösét. Egy nagyszülőpár esetében ez 160,000-ben unokánként 2022 170,000 dollárt tesz ki (2023-ban XNUMX XNUMX dollár).
A kisunokás nagyszülőket fogja leginkább érdekelni a szabálymódosítás, mert akkor kapja a legtöbbet az adómentes növekedésért, ha korán kezdi, és hagyja, hogy éveken keresztül gyűljön. Azok számára, akik már átestek ezen a nagyobb gyerekekkel, Bevins úgy gondolja, hogy mentesek lesznek a korlátozásoktól.
„Egyes nagyszülők több pénzt akarnak majd finanszírozni, mint a múltban. Úgy fogják tekinteni, hogy ez az ajándék teljes mértékben hozzáférhető és teljes mértékben megbecsült, míg korábban megbüntették őket” – mondja.
529s vs. egyéb opciók
Míg egyes megtakarítók nem szeretik az 529-eseket, amelyek oktatási célokra zárják a pénzt, a számlák valójában meglehetősen rugalmasak. Ha életkorban szétszórt unokái vannak, saját belátása szerint átutalhatja a pénzt az egyik kedvezményezetttől a másikhoz, vagy felhasználhatja magániskolai oktatásra. Most megtakaríthat a még megszületendő babákra, és csak megnevezheti őket a fiókban, amikor megérkeznek. Azoknak az unokáknak, akik már végzett diákhitel-elengedési program. A pénzt akár magadra is használhatod, ha olyan osztályba veszel, amely megfelel.
De ennek ellenére vannak más lehetőségek is a mentésre ilyen paraméterek nélkül. Az Ascensus szerint néhány nagyszülő azt mondta nekik, hogy nem akarják elvállalni az egyetemi megtakarítási számlát, és inkább csak pénzt adnak. 2022-ben eddig az Ascensus több mint 250 millió dollárt dolgozott fel az 529-ekbe az Ugift programja révén, és a funkció 2.7-es bevezetése óta közel 2007 milliárd dollárt ajándékozott.
A nagyszülők közvetlenül is megtakaríthatnak egy kiskorú számára a felügyeleti számlán, általában egy banknál vagy brókercégnél, de ügyeljen arra, hogy ezek a számlák nagykorúakkor adják át a kedvezményezettnek, ami esetenként 18 éves is lehet. Az egyik Az egyik olyan szolgáltatás, amely segít a családoknak létrehozni ezeket a fiókokat, főleg a szülők számára, de egyszerű ajándékozási lehetőséggel a rokonok számára. Az UNest-számlák átlagos egyenlege 700 dollár, az átlagos ajándék összege pedig 80 dollár – mondja Ksenia Yudina, az UNest Advisors vezérigazgatója. Ez az szemben az 25,000-es több mint 529 XNUMX dollárral, a College Savings Plans Network szerint.
„Sok nagyszülőt látunk karácsonykor, születésnapokon és Halloweenkor ajándékozni” – mondja Yudina.
A nagyszülők is csak spórolhatnak egy közvetítői számlán, ezzel kereskedési adókedvezményt a rugalmasság érdekében. Az utolsó szempont azonban az, hogy a legtöbb tervben nincs korlátozás arra vonatkozóan, hogy mennyi ideig kell a pénzt az 529-es számlán tartani, mielőtt elköltené, így várhat, és legalább állami adólevonást kaphat, ha jogosult.
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
Nehezebben nézem az 529-es egyenlegemet, mint a 401(k)-emet, mert középiskolás vagyok. Íme néhány tanács a szülőknek hasonló idővonalon.
Ha a FAFSA túlságosan gazdagnak tűnik, íme 4 lépés a főiskolai pénzügyi támogatás növelésére
A sújtott diákhitel-elbocsátási program megújítása sok közalkalmazottnak adhatna második esélyt a diákadósság elengedésére
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo