Az egykor homályos kincstári befektetés népszerűsége tavaly ugrásszerűen megemelkedett, a csábító, inflációval kiigazított rátája miatt, amely 9.62%-on tetőzött. Ez átugrott a bankbetétszámlákon, és teljesen megdöntötte a negatív részvény- és kötvényhozamokat. A figyelmeztetés? A magánszemélyek évi 10,000 XNUMX dollárra korlátozódnak, és azoknak, akik elérik a maximumot, az új évig kellett várniuk, hogy többet kapjanak.
Tehát most, hogy többet vásárolhat, a kérdés az, mikor érdemes?
A jelenlegi évesített kínálat a A TreasuryDirect.gov 6.89%, ami egy 0.4%-os fix kamatból áll, amely a kötvény élettartama alatt marad, és egy féléves 3.24%-os kamatból, ami április végéig jó. Ne feledje, hogy egy évre be van zárva az I-kötvényekbe, és három hónap kamatát veszíti el, ha öt év előtt fizeti ki.
Az új év fordulóján ez meghaladja az összehasonlítható, még mindig 5% alatti befektetéseket, mint például a magas hozamú megtakarítási számlák, betéti jegyek, TIPS-ek és kincstárjegyek és kötvények – de nem annyira, mint tavaly. A következő árfolyamváltozás május 1-jén történik, és április közepén ismerjük meg az utolsó adatcsomagot, amely az inflációs kiigazítás kiszámításánál alapul.
1. Miért érdemes most I-kötvényeket vásárolni?
A következő kötvény I-kötvény megvásárlására vonatkozó döntés meghozatala attól függ, hogyan vélekedik az Egyesült Államok általános gazdasági helyzetéről. Ha optimistán érzi magát abban, hogy az infláció csökken, és hamarosan visszatér a normál 2%-os szintre, érdemes lehet most megvenni a teljes összeget, és minél magasabb árfolyamot rögzíteni.
Ez a helyzet akkor is, ha nem tervezi hosszú ideig megtartani I-kötvényeit, és az egyéves tartási időszak lejárta után kiváltja azokat.
Matthew Carbray pénzügyi tervező Ridgeline pénzügyi partnerek Avonban, Conn.-ban azt tanácsolta az ügyfeleknek, hogy most vásárolják meg a teljes összeget, mert szerinte a kamatláb alacsonyabb lesz májusban és a jövőben is. „Nem érzem úgy, hogy az infláció nagyon felgyorsulna most és április között” – mondja.
Az év első munkanapján all-in ment magáért. „Szeretem, ha a pénzem az első naptól a lehető legtöbbet keresi” – mondja.
Ha követi a példáját a 10,000 10,000 dollárjával, van néhány módja annak, hogy többet vásároljon egész évben, elsősorban ajándékozási stratégiával. Akár XNUMX XNUMX dollárt is vásárolhat bármely magánszemély számára, ha rendelkezik társadalombiztosítási számával és e-mail címével. Bármelyik évben igényelhetik az ajándékot, amikor még nem érték el saját egyéni limitjüket.
Adó-visszatérítésként további 5,000 USD papíralapú I-kötvényt is kaphat, majd átválthatja azokat digitális számlájára. Ez az, amiért most cselekedni szeretne. Thomas Gorczynski, saját phoenix-i székhelyű cégének vezető adótanácsadója, azt tervezi, hogy az utolsó negyedéves adóbefizetése után külön fizet, majd a visszatérítést I-kötvények formájában kívánja megtenni. „Könnyen túlfizetheti a negyedik negyedéves becsült adófizetését január 15-ig, majd gyorsan bejelentheti adóját visszatérítésért – akkor nem hagyja, hogy a kormány túl sokáig tartsa a pénzét” – mondja. "Ezzel a stratégiával nem fog gazdagodni, de az inflációtól védett befektetéseknek minden portfólióban szerepelniük kell."
2. Vásárolja meg a felét most, és tartsa a felét április közepéig
Gorczynski fele-fele stratégiával készül a 2023-as fő I-kötvény kiosztására. Január végén tesz be pénzt (hogy egy teljes hónapnyi kamatot kapjon ott, ahol a pénz most parkolt), nem csak saját magának. magánszemély, hanem több, az S Corp tulajdonában lévő gazdasági társaság számára is. Aztán várni fog április közepéig, hogy eldöntse, mit kezdjen a pénz másik felével.
Számára az a kulcs, hogy úgy tűnik, hogy májusban emelkedik-e az I-kötvény fix kamata, amire nincs nyilvános képlet. Tehát proxyként figyeli a TIPS valós hozamát. „Ha a valós TIPS hozamok végig magasak voltak, akkor várhatok és remélhetek magasabb fix kamatlábat. Ez egy találgatás lesz, de úgy gondolom, hogy ha a 10 éves TIPS magas, akkor valószínű, hogy a fix kamatláb magasabb lesz” – mondja.
Adózási szempontból Gorczynski arra számít, hogy sok kérdés fog felmerülni azzal kapcsolatban, hogyan kell kezelni az I-kötvényből származó bevételeket, amelyek a visszaváltásig (legfeljebb 30 évig) nem adókötelesek szövetségi bevételként, és mentesek az állami és a helyi adók alól. Az adószakértőknek tartott oktatási szemináriumaihoz az inflációtól megtisztított befektetések adóztatásáról szóló résszel egészítette ki. Profi tippjei között osztja meg: Ha egy I-kötvényt olyan évben váltanak be, ahol minősített oktatási költségek merülnek fel, akkor az kizárható a szövetségi bevételből, így vonzó alternatíva lehet 529 főiskolai megtakarítási tervvel küszködik.
3. Tartsa mindezt április közepéig
A januárban kapott I-kötvény kamatláb ugyanaz, mint április közepén, tehát ha nincs pénze, amit el kell költöznie, akkor csak várhat, és meglátja.
„A várakozással csak az történik, hogy az óra nem kezd el ketyegni az egyéves tartási időszakon” – mondja David Enna, a társaság alapítója. TipsWatch.com, egy weboldal, amely nyomon követi az inflációval védett értékpapírokat.
Enna megvárja a márciusi inflációs jelentést, amely április 12-én jelenik meg, és akkor fog dönteni, hogy mi lesz a legjobb üzlet. A kiadások felét áprilisban, a felét májusban teheti meg, vagy a teljes összeget áttolja valamelyik hónapba, attól függően, hogy melyik néz ki jobban. Enna azt mondja, meg kell nézned több, mint ami az inflációval történik, bár ez csak a felét teszi ki a képletnek. Hosszú távon a fix kamatozású komponens számít. „Az I-kötvény-befektetők szeretik a magasabb fix kamatokat” – mondja Enna.
Az áprilisi vásárlásra az lenne a helyzet, ha a gazdasági mutatók csökkenő reálhozamokat mutatnak, a Fed leállítja a kamatemelést, az infláció pedig mérséklődik vagy csökken. Akkor feltételezhető, hogy a májusi árfolyam összességében alacsonyabb lesz, mint most.
Májusban a reálhozamok emelkedése lenne a helyzet, ami akkor úgy néz ki, mintha a fix komponens is emelkedne. Akkor lenne egy olyan befektetésed, amely garantáltan minden évben az infláció feletti összeget eredményezi, ami jót tesz a tőke megőrzésének. Az infláció is felfelé ívelhet, ha a gázárak emelkednek, vagy valamilyen előre nem látható változó miatt, majd az I-kötvény inflációval kiigazított rátája magasabbra emelkedhet. Enna azt mondja: „Javaslom, hogy minden évben vásárolja meg őket, de én vagyok az infláció elleni védelem típusa. Ez az én dolgom.”
Kérdése van a befektetés mechanikájával kapcsolatban, hogyan illeszkedik az általános pénzügyi tervébe, és milyen stratégiák segíthetnek abban, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéből? Írhatsz nekem a címen [e-mail védett].
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Vélemény: Itt az ideje újra I-kötvényeket vásárolni. Íme 3 módszer, amellyel maximalizálhatja 10,000 XNUMX dolláros inflációellenes befektetését.
Az egykor homályos kincstári befektetés népszerűsége tavaly ugrásszerűen megemelkedett, a csábító, inflációval kiigazított rátája miatt, amely 9.62%-on tetőzött. Ez átugrott a bankbetétszámlákon, és teljesen megdöntötte a negatív részvény- és kötvényhozamokat. A figyelmeztetés? A magánszemélyek évi 10,000 XNUMX dollárra korlátozódnak, és azoknak, akik elérik a maximumot, az új évig kellett várniuk, hogy többet kapjanak.
Tehát most, hogy többet vásárolhat, a kérdés az, mikor érdemes?
A jelenlegi évesített kínálat a A TreasuryDirect.gov 6.89%, ami egy 0.4%-os fix kamatból áll, amely a kötvény élettartama alatt marad, és egy féléves 3.24%-os kamatból, ami április végéig jó. Ne feledje, hogy egy évre be van zárva az I-kötvényekbe, és három hónap kamatát veszíti el, ha öt év előtt fizeti ki.
Az új év fordulóján ez meghaladja az összehasonlítható, még mindig 5% alatti befektetéseket, mint például a magas hozamú megtakarítási számlák, betéti jegyek, TIPS-ek és kincstárjegyek és kötvények – de nem annyira, mint tavaly. A következő árfolyamváltozás május 1-jén történik, és április közepén ismerjük meg az utolsó adatcsomagot, amely az inflációs kiigazítás kiszámításánál alapul.
1. Miért érdemes most I-kötvényeket vásárolni?
A következő kötvény I-kötvény megvásárlására vonatkozó döntés meghozatala attól függ, hogyan vélekedik az Egyesült Államok általános gazdasági helyzetéről. Ha optimistán érzi magát abban, hogy az infláció csökken, és hamarosan visszatér a normál 2%-os szintre, érdemes lehet most megvenni a teljes összeget, és minél magasabb árfolyamot rögzíteni.
Ez a helyzet akkor is, ha nem tervezi hosszú ideig megtartani I-kötvényeit, és az egyéves tartási időszak lejárta után kiváltja azokat.
Matthew Carbray pénzügyi tervező Ridgeline pénzügyi partnerek Avonban, Conn.-ban azt tanácsolta az ügyfeleknek, hogy most vásárolják meg a teljes összeget, mert szerinte a kamatláb alacsonyabb lesz májusban és a jövőben is. „Nem érzem úgy, hogy az infláció nagyon felgyorsulna most és április között” – mondja.
Az év első munkanapján all-in ment magáért. „Szeretem, ha a pénzem az első naptól a lehető legtöbbet keresi” – mondja.
Ha követi a példáját a 10,000 10,000 dollárjával, van néhány módja annak, hogy többet vásároljon egész évben, elsősorban ajándékozási stratégiával. Akár XNUMX XNUMX dollárt is vásárolhat bármely magánszemély számára, ha rendelkezik társadalombiztosítási számával és e-mail címével. Bármelyik évben igényelhetik az ajándékot, amikor még nem érték el saját egyéni limitjüket.
Adó-visszatérítésként további 5,000 USD papíralapú I-kötvényt is kaphat, majd átválthatja azokat digitális számlájára. Ez az, amiért most cselekedni szeretne. Thomas Gorczynski, saját phoenix-i székhelyű cégének vezető adótanácsadója, azt tervezi, hogy az utolsó negyedéves adóbefizetése után külön fizet, majd a visszatérítést I-kötvények formájában kívánja megtenni. „Könnyen túlfizetheti a negyedik negyedéves becsült adófizetését január 15-ig, majd gyorsan bejelentheti adóját visszatérítésért – akkor nem hagyja, hogy a kormány túl sokáig tartsa a pénzét” – mondja. "Ezzel a stratégiával nem fog gazdagodni, de az inflációtól védett befektetéseknek minden portfólióban szerepelniük kell."
2. Vásárolja meg a felét most, és tartsa a felét április közepéig
Gorczynski fele-fele stratégiával készül a 2023-as fő I-kötvény kiosztására. Január végén tesz be pénzt (hogy egy teljes hónapnyi kamatot kapjon ott, ahol a pénz most parkolt), nem csak saját magának. magánszemély, hanem több, az S Corp tulajdonában lévő gazdasági társaság számára is. Aztán várni fog április közepéig, hogy eldöntse, mit kezdjen a pénz másik felével.
Számára az a kulcs, hogy úgy tűnik, hogy májusban emelkedik-e az I-kötvény fix kamata, amire nincs nyilvános képlet. Tehát proxyként figyeli a TIPS valós hozamát. „Ha a valós TIPS hozamok végig magasak voltak, akkor várhatok és remélhetek magasabb fix kamatlábat. Ez egy találgatás lesz, de úgy gondolom, hogy ha a 10 éves TIPS magas, akkor valószínű, hogy a fix kamatláb magasabb lesz” – mondja.
Adózási szempontból Gorczynski arra számít, hogy sok kérdés fog felmerülni azzal kapcsolatban, hogyan kell kezelni az I-kötvényből származó bevételeket, amelyek a visszaváltásig (legfeljebb 30 évig) nem adókötelesek szövetségi bevételként, és mentesek az állami és a helyi adók alól. Az adószakértőknek tartott oktatási szemináriumaihoz az inflációtól megtisztított befektetések adóztatásáról szóló résszel egészítette ki. Profi tippjei között osztja meg: Ha egy I-kötvényt olyan évben váltanak be, ahol minősített oktatási költségek merülnek fel, akkor az kizárható a szövetségi bevételből, így vonzó alternatíva lehet 529 főiskolai megtakarítási tervvel küszködik.
3. Tartsa mindezt április közepéig
A januárban kapott I-kötvény kamatláb ugyanaz, mint április közepén, tehát ha nincs pénze, amit el kell költöznie, akkor csak várhat, és meglátja.
„A várakozással csak az történik, hogy az óra nem kezd el ketyegni az egyéves tartási időszakon” – mondja David Enna, a társaság alapítója. TipsWatch.com, egy weboldal, amely nyomon követi az inflációval védett értékpapírokat.
Enna megvárja a márciusi inflációs jelentést, amely április 12-én jelenik meg, és akkor fog dönteni, hogy mi lesz a legjobb üzlet. A kiadások felét áprilisban, a felét májusban teheti meg, vagy a teljes összeget áttolja valamelyik hónapba, attól függően, hogy melyik néz ki jobban. Enna azt mondja, meg kell nézned több, mint ami az inflációval történik, bár ez csak a felét teszi ki a képletnek. Hosszú távon a fix kamatozású komponens számít. „Az I-kötvény-befektetők szeretik a magasabb fix kamatokat” – mondja Enna.
Az áprilisi vásárlásra az lenne a helyzet, ha a gazdasági mutatók csökkenő reálhozamokat mutatnak, a Fed leállítja a kamatemelést, az infláció pedig mérséklődik vagy csökken. Akkor feltételezhető, hogy a májusi árfolyam összességében alacsonyabb lesz, mint most.
Májusban a reálhozamok emelkedése lenne a helyzet, ami akkor úgy néz ki, mintha a fix komponens is emelkedne. Akkor lenne egy olyan befektetésed, amely garantáltan minden évben az infláció feletti összeget eredményezi, ami jót tesz a tőke megőrzésének. Az infláció is felfelé ívelhet, ha a gázárak emelkednek, vagy valamilyen előre nem látható változó miatt, majd az I-kötvény inflációval kiigazított rátája magasabbra emelkedhet. Enna azt mondja: „Javaslom, hogy minden évben vásárolja meg őket, de én vagyok az infláció elleni védelem típusa. Ez az én dolgom.”
Kérdése van a befektetés mechanikájával kapcsolatban, hogyan illeszkedik az általános pénzügyi tervébe, és milyen stratégiák segíthetnek abban, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéből? Írhatsz nekem a címen [e-mail védett].
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo