Vélemény: Korai nyugdíjba vonulás 3 lépésben: Kövesse a „Cashing Out” házaspár pénzügyi szabadsághoz vezető útitervét

Az évek során hasonló téves választásokat láthattunk a FIRE (Financial Independence, Retire Early) közösségben. A nézők és a rajongók is vitatkoztak a rövidítést illetően, és abban, hogy az „FI” vagy az „RE” bír-e a legnagyobb súllyal. 

Egyesek számára mindez az anyagi függetlenségről szól. Szeretik a munkát, amit csinálnak, elégedettek vele, és még a korai nyugdíjba vonulás gondolatával sem tudnak foglalkozni. Mások számára a korengedményes nyugdíj a lényeg. Szupermagas megtakarítási rátákkal büszkélkedhetnek, abban a reményben, hogy 40 éves koruk előtt örökre felmondanak. 

De ez a rögeszme, hogy bármelyik oldalt állandó állapottá tegyük a folyamatos folyamat helyett, megakadályozza, hogy elismerjük az összes középre eső megoldást. Ha egyszer rájössz, hogy nem kell választanod sem az egyiket, sem a másikat, ahogy azt ötéves gyermekünk is felfedezte, ismét saját kezébe helyezed pénzügyi terved irányítását. 

1. A kiváltás a nyugdíjazás életképes alternatívája

Mindannyian mesélünk magunknak történeteket a pénzről, de az „ideális nyugdíj” története évtizedek óta fennáll annak ellenére, hogy a nyugdíjkorhatáron túl dolgozók száma folyamatosan nőtt. az 1990-es évek óta nőtt. A legtöbb ember számára a nyugdíjba vonulás idealizált fogalma az Ön, a munkáltatója és a szövetségi kormány közötti megállapodás. Ön megteszi a részét, hogy hosszú karriert dolgozzon ki, és következetesen 10%-ot tesz félre, és ha szerencséje van, cége megteszi a részét, és ennek egy részét kiegyenlíti. Amikor betölti a 65. életévét, felmondhat a munkahelyén, és a fészektojásból élhet a társadalombiztosítás egy kis védőhálójával.

Ez az idealizált narratíva befurakodott a kulturális lexikonunkba, megerősítve a vállalati előnyökön, a közpolitikákon és a pénzügyi tervezési eszközökön keresztül, még akkor is, ha valójában egyik fél sem tudta kitartani az alku végét. Átlagosan 25,000 XNUMX dolláros megtakarítással a legtöbb nyugdíjas nem teljes egészében a munkaévei során megtakarított pénzéből él. Sokunk számára a nyugdíjba a munkajövedelem is beletartozik valamilyen formában.

És bár a legtöbb vállalat mára munkaadók által támogatott nyugdíjalapokat kínál, a makacs nemek és fajok közötti bérkülönbségek továbbra is méltánytalan járulékokat eredményeznek sok alkalmazott számára. Ami a társadalombiztosítás jövőjét illeti? A legjobb esetben is bizonytalan. Szerint a 2021 éves jelentés a társadalombiztosítási kuratóriumtól az alap készpénztartaléka 2034-re teljesen kimerül. 

Az olyan modern fogalmak, mint a szünetévek, a félig nyugdíjazás és a szombati napok, mind előrevetítik, hogyan változik a világ. Mindannyian szerepet játszunk abban, hogy a munkát és a nyugdíjat eltüntessük a merev definíciókkal rendelkező bináris kifejezésekről, és olyan kifejezésekké váljunk, amelyek relevánsabbak ezekben az időkben. Nem kell megvárnia aranyéveit, hogy olyan életmódot élvezhessen, amely nem függ a munkától, és nem kell mindent vagy semmit hozzáállással közelítenie a jövedelemszerzéshez. Másképp kell gondolkodnod a karrieredről. 

2. A meritokrácia mítosza mindenkinek fáj

Csak néhány évnyi hivatali munka kell ahhoz, hogy rájöjjünk, hogy a meritokrácia nemes hazugság, amiért fizetnek bennünket. Tudjuk, hogy a kemény munka csak több munkát garantál. Rendben van, ha büszkék vagyunk munkamorálunkra, de ez problémássá válik, ha identitásunkká tesszük, és továbbra is túllépjük testi és lelki egészségünk határait. 

Alapvetően mindannyian megérdemeljük, hogy olyan életet éljünk, amely a szükségleteinket a megoldhatatlan munkahelyi problémák végtelen sora elé helyezi, és amely azzal kezdődik, hogy határozott célt tűz ki karrierje hosszára. 15 évet ajánlunk, három különálló ötéves sprintre bontva.  

3. Ha te nem adsz célt a bevételednek, akkor valaki más megteszi.

A 15 éves terv első öt évét adósságtörlesztéssel és egészséges pénzügyi szokások kialakításával kell töltenie, hogy mérsékelje a fizetéstől fizetésig tartó ciklust. majdnem a fele Azok az amerikaiak, akik több mint 100,000 XNUMX dollárt keresnek. Persze lehet, hogy öt év nem elég idő az összes adósság megszüntetésére, de nem sok hátránya van annak, ha egy célzott időszakot elköteleznek a törlesztésig.

A takarékosság nem szégyellnivaló. Ha a takarékosságot élete központi részévé tudja tenni, és ezt magáévá teszi, elkerülheti azokat a fogyasztói csapdákat, amelyekkel naponta találkozunk. 

Gondoljon erre a következőképpen: Minden alkalommal, amikor megszabadul egy adósságától, lényegében növeli a készpénzfeleslegét. Ha ezt korán és gyakran munkás évei alatt teszi, olyan, mintha fizetésemelést adna magának. Képzeld el, hogy többé nem vársz arra, hogy valaki eldöntse, érdemes vagy több pénzre. Ez a gondolkodásmódbeli váltás önmagában többet tesz az önmegvalósítás érdekében, mint a legtöbb futó alkalmazotti fejlesztési program.

4. A hagyományos megtakarítási szabályokat nem mindannyiunkra gondolva alkották meg

A második öt év – 6-tól 10-ig – kritikus, és a készségek elsajátítására és a szuperképességed megtalálására kell fordítani. A szuperképesség olyan készség, amely hosszú távon támogathatja Önt – jóval a teljes munkaidős munkaéveken túl. Legyen szó akár egy csapat irányításának képességéről, akár az értékesítés gyors lezárásáról, a karrierje során kifejlesztett kompetenciákat fel lehet használni, és fel is kell használni az elsődleges munkahelyén kívüli bevételi források létrehozására.

Ez különösen fontos, ha az Ön személyazonossága a munkahelyen marginalizált. A legtöbb hagyományos pénzügyi hüvelykujjszabályok nem tükrözik a színes bőrűek és más marginalizált csoportok megélt tapasztalatait. A szakértők arról beszélnek a bevétel 10-15%-át takaríthatja meg, de kevés szó esik a bérkülönbségekről vagy az elfogult munkaerő-felvételi gyakorlatokról. Függetlenül attól, hogy a buzi az rasszizmus, szexizmus, nepotizmus ill ageism, külső hatásokat kell beépíteni, mint pl a "fekete adó" és a az anyasági büntetés, amelyek kényelmesen kimaradnak. 

Olvasás: Hogyan emelkedett ki ez a 38 éves férfi a „mélyszegénységből”, hogy multimilliomos földesúrként elérje a 30-as éveiben a FIRE-t?

Manapság a megtakarítók óriási kihívásokkal néznek szembe, mint például a rekord infláció, a volatilis pénzügyi piacok és az automatizálás veszélye. A jó hír, hogy elegendő információval rendelkezünk ahhoz, hogy az előzményeket és adatokat beépítsük döntéseinkbe. A munkáltatótól független jövedelem megteremtése nemcsak biztonsági hálót ad, hanem felgyorsíthatja az anyagi függetlenség elérését. 

5. A pénz növekedésének megfigyelésén kívül több köze van a pénzhez

Ezzel elérkeztünk az utolsó öt évhez – a 11-től 15-ig tartó évekhez –, amelyeknek a menekülési nyílások felépítésére és a munka világából való távozásra kell összpontosítaniuk. Ezen a ponton már egy évtizedes tapasztalattal rendelkezik, és kifejlesztette a pénzügyi izommemóriát a befektetés körül.  

Akkor mit? Talán a legnagyobb ok a távozásra az, hogy megtanuljuk a mélyebb célt azon túl, amit az anyagi függetlenség megvásárolhat. A pénz miatti konfliktus a válások vezető oka az Egyesült Államokban; a dolgozó szülők kétharmada ebben az országban szülői kiégéstől szenvednek, és nincs hiány alulfinanszírozott és vezetéshiányos szervezetekben és non-profit szervezetekben. 

Milyennek szeretnéd nézni az életed, ha készpénzt kaptál? Ideális esetben az anyagi szabadság segít abban, hogy jobb partnerré, empatikusabb és energikusabb szülővé váljon, és olyan valakivé váljon, aki hozzáadja közösségét. 

Julien és Kiersten Saunders a szerzői „Csashing Out: Nyerd meg a Wealth Game-t Walking Away-vel” (Portfólió, 2022). Ők az életmódblog társalkotói Gazdag és rendszerescímű sorozatot vezetik Pénz az asztalon. 

További részletek: Ez a tanár, aki 29 évesen korán nyugdíjba vonult, a TŰZEN navigál, miután a válás megosztotta vagyonát

Olvasson: Használt ruházat, nincs autó, favágás az otthonom fűtéséhez: Miért túlságosan takarékos számomra a TŰZ mozgalom