Iparági szakértők szerint az I-kötvények égig magas kamata 6.48%-ra csökkenhet a jövő hónapban. Ennek ellenére ez lenne a harmadik legmagasabb szint 1998-as eladásuk óta.
A jelenlegi 9.62%-os árfolyam szerint október 28-ig lehet megvásárolni TreasuryDirect.gov, az egyetlen hely, ahol megvásárolhatja az amerikai takarékkötvényeket. Ez azt jelentené, hogy éves szinten 8%-ot kapna az I-kötvényekhez szükséges egyéves zárolásért.
A magánszemélyek akár 10,000 2022 dollár értékű I-kötvényt is vásárolhatnak egy naptári évben. Tekintettel arra, hogy az értékesítési volumen óriási volt XNUMX-ben – több mint 22 milliárd dollárt 2022-ben a kincstár adatai szerint szeptember 30-ig – rengetegen lehetnek, akik már elérték ezt a felső határt az évre vonatkozóan, és januárig kell várniuk a további vásárlásra.
Azok számára, akik novembertől vásárolnak új papírokat, a 6.48%-os kamatlábat kapják, majd az átáll a májusi kamatlábhoz, bármi legyen is a bejelentéskor.
Tekintettel arra, hogy a fogyasztói árindex azt mutatja, hogy az infláció továbbra is erős, de valamivel alacsonyabb trendet mutat, várható, hogy az I-kötvények is követni fogják a példát. Ez azt jelenti, hogy valószínűleg továbbra is ők jelentik a legjobb ajánlatot a magas hozamú fix kamatozású opciók esetében is. De ez attól függ, hogy mi történik a Federal Reserve kamatemelésével és a rövid távú államkincstárral
TMUBMUSD10Y,
3.944%
és CD-ket velük együtt.
„Mivel az I-kötvény kamatlábai félévente változnak az infláció alapján, nem lehet alma-alma összehasonlítást végezni CD-k vagy kincstárak több éves időszak alatt. Ha az infláció továbbra is magas marad, a CD és a Treasury kamatlábai emelkedni fognak, és összehasonlíthatóvá válhatnak az I-kötvény kamataival” – mondja Ken Tumin, a társaság alapítója. DepositAccounts.com.
Jobb lesz az üzlet egy fix kamatlábbal?
Az I-kötvények két részből állnak: egy fix kamatból, amely a visszaváltás során a kötvény mellett marad, és egy inflációval kiigazított változó kamatból, amely minden májusban és novemberben visszaáll. A fix kamatláb 0 óta 2020%, de vannak, akik úgy látják, hogy a kincstár novemberben emelheti. Ez azt jelenti, hogy új vásárlások esetén a 6.48%-os kulcs plusz a további átalánydíj jár, ami még jobb ajánlatot tesz.
„Az ötéves TIPS, amely egy összehasonlítható befektetés, reálhozama a nap végén közel 2% lesz. Nincs értelme, hogy az I-kötvény nullán maradjon, amikor a TIPS magasabb” – mondja Dave Enna, a társaság alapítója. TipsWatch.com, egy weboldal, amely nyomon követi az inflációval védett értékpapírokat.
Enna szerint az I-kötvények fix kamatának 0.3% és 0.5% között kell lennie, de a kincstár nem átlátható, hogyan számítja ki ezt a kamatlábat, így nem világos, hogy ez megtörténik-e, és mikor.
„Ha a kincstár az I-kötvények kereslete alapján dönt – ami rekordszinten van –, akkor dönthetnek úgy, hogy nullán hagyják” – mondja Tumin.
Mikor érdemes eladni?
Míg az I-kötvények iránti kereslet az egekbe szökött, a kincstári adatok szerint a visszaváltások változatlanok maradtak. Azok az újonnan érkezők, akik akkor vásároltak, amikor az árfolyamok először 7.12 novemberében éves szinten 2021%-ra ugrottak első I-bond lehajtó rámpa, de fontolóra kell venniük, hogy várjanak még egy kicsit. Ha öt év előtt ad el, elveszíti az utolsó három hónap kamatait, ami magasabb, 9.62%-os kamatláb lenne, és ennek jelenleg nincs megfelelője.
Enna szerint a legtöbben hosszú távon vásárolnak és tartanak I-kötvényeket, és rendeltetésüknek megfelelően használják őket infláció elleni védelemként. Vannak, akik még ajándékozási stratégiaként is felrakják őket. Vásárolhat I-kötvényeket mások számára, ha rendelkezik társadalombiztosítási számukkal. A szállításukhoz saját számlára van szükségük, és nem érhetik el a 10,000 XNUMX dolláros felső határt. De késleltetheti a szállítást, és az I-kötvény mindeközben az aktuális árfolyamon kamatozik. A szövetségi jövedelemadót a beváltásig elhalasztják.
Azoknak az időseknek, akik úgy érzik, hogy az infláció megroppant, és meg kell védeniük tőkéjüket, akik fészektojásuk egy részét egyelőre I-kötvényben tartják, a a társadalombiztosítási megélhetési költségek kiigazítása, hasznos lehet.
„Bár az I-kötvény kamatlábának és a társadalombiztosítási COLA-nak a meghatározásához használt index némileg eltér – CPI-U vs CPI-W –, az eredmények közel azonosak” – mondja Devin Carroll, egy okleveles pénzügyi tervező. Texarkana, Texas, aki a webhelyet üzemelteti SocialSecurityIntelligence.com.
Azt mondja, hogy az idősek profitálhatnak az I-kötvényekből portfóliójuk fix kamatozású részére, de tisztában kell lenniük azzal, hogy valamivel több odafigyelésre van szükségük, mint a kötvényalapok használatának tipikus „állítsd be és felejtsd el” megközelítésénél. „Ha az infláció csökken, fontos lesz biztosítani, hogy a kamatláb továbbra is versenyképes legyen az egyéb fix jövedelmekhez képest” – mondja.
Ha végül el akarja adni, Enna azt javasolja, hogy várjon három hónapot a következő kamatláb-visszaállítás után, amely az I-kötvényeket a hasonló befektetések, például a rövid lejáratú kincstárjegyek vagy CD-k alá süllyeszti. Így a legtöbbet hozza ki a magas árakból.
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
A COLA 2023 társadalombiztosítási juttatásai 8.7%-kal emelkednek – ez mit jelent a kedvezményezettek számára
Portfólióját diverzifikálni kell. Íme a legjobb módja ennek a változékony időkben
Hamarosan indul az I-kötvények lejárata, ha az értékpapírokat a lédús 9.6%-os hozamért vásárolta meg
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Vélemény: A 22 milliárd dolláros I-kötvény eladások nem tévedhetnek. Miért érdemes még akkor is megvásárolni őket, ha hamarosan visszaáll az árfolyamuk
Iparági szakértők szerint az I-kötvények égig magas kamata 6.48%-ra csökkenhet a jövő hónapban. Ennek ellenére ez lenne a harmadik legmagasabb szint 1998-as eladásuk óta.
A Pénzügyminisztérium ugyan november 1-jén tesz bejelentést, de az árfolyam alapján sejthető A fogyasztói árindex (CPI) legfrissebb számai csütörtökön jelentek meg. Az infláció még mindig meleg, de nem az év elején látott csúcson.
A jelenlegi 9.62%-os árfolyam szerint október 28-ig lehet megvásárolni TreasuryDirect.gov, az egyetlen hely, ahol megvásárolhatja az amerikai takarékkötvényeket. Ez azt jelentené, hogy éves szinten 8%-ot kapna az I-kötvényekhez szükséges egyéves zárolásért.
A magánszemélyek akár 10,000 2022 dollár értékű I-kötvényt is vásárolhatnak egy naptári évben. Tekintettel arra, hogy az értékesítési volumen óriási volt XNUMX-ben – több mint 22 milliárd dollárt 2022-ben a kincstár adatai szerint szeptember 30-ig – rengetegen lehetnek, akik már elérték ezt a felső határt az évre vonatkozóan, és januárig kell várniuk a további vásárlásra.
Azok számára, akik novembertől vásárolnak új papírokat, a 6.48%-os kamatlábat kapják, majd az átáll a májusi kamatlábhoz, bármi legyen is a bejelentéskor.
Tekintettel arra, hogy a fogyasztói árindex azt mutatja, hogy az infláció továbbra is erős, de valamivel alacsonyabb trendet mutat, várható, hogy az I-kötvények is követni fogják a példát. Ez azt jelenti, hogy valószínűleg továbbra is ők jelentik a legjobb ajánlatot a magas hozamú fix kamatozású opciók esetében is. De ez attól függ, hogy mi történik a Federal Reserve kamatemelésével és a rövid távú államkincstárral
3.944%
TMUBMUSD10Y,
és CD-ket velük együtt.
„Mivel az I-kötvény kamatlábai félévente változnak az infláció alapján, nem lehet alma-alma összehasonlítást végezni CD-k vagy kincstárak több éves időszak alatt. Ha az infláció továbbra is magas marad, a CD és a Treasury kamatlábai emelkedni fognak, és összehasonlíthatóvá válhatnak az I-kötvény kamataival” – mondja Ken Tumin, a társaság alapítója. DepositAccounts.com.
Jobb lesz az üzlet egy fix kamatlábbal?
Az I-kötvények két részből állnak: egy fix kamatból, amely a visszaváltás során a kötvény mellett marad, és egy inflációval kiigazított változó kamatból, amely minden májusban és novemberben visszaáll. A fix kamatláb 0 óta 2020%, de vannak, akik úgy látják, hogy a kincstár novemberben emelheti. Ez azt jelenti, hogy új vásárlások esetén a 6.48%-os kulcs plusz a további átalánydíj jár, ami még jobb ajánlatot tesz.
„Az ötéves TIPS, amely egy összehasonlítható befektetés, reálhozama a nap végén közel 2% lesz. Nincs értelme, hogy az I-kötvény nullán maradjon, amikor a TIPS magasabb” – mondja Dave Enna, a társaság alapítója. TipsWatch.com, egy weboldal, amely nyomon követi az inflációval védett értékpapírokat.
Enna szerint az I-kötvények fix kamatának 0.3% és 0.5% között kell lennie, de a kincstár nem átlátható, hogyan számítja ki ezt a kamatlábat, így nem világos, hogy ez megtörténik-e, és mikor.
„Ha a kincstár az I-kötvények kereslete alapján dönt – ami rekordszinten van –, akkor dönthetnek úgy, hogy nullán hagyják” – mondja Tumin.
Mikor érdemes eladni?
Míg az I-kötvények iránti kereslet az egekbe szökött, a kincstári adatok szerint a visszaváltások változatlanok maradtak. Azok az újonnan érkezők, akik akkor vásároltak, amikor az árfolyamok először 7.12 novemberében éves szinten 2021%-ra ugrottak első I-bond lehajtó rámpa, de fontolóra kell venniük, hogy várjanak még egy kicsit. Ha öt év előtt ad el, elveszíti az utolsó három hónap kamatait, ami magasabb, 9.62%-os kamatláb lenne, és ennek jelenleg nincs megfelelője.
Enna szerint a legtöbben hosszú távon vásárolnak és tartanak I-kötvényeket, és rendeltetésüknek megfelelően használják őket infláció elleni védelemként. Vannak, akik még ajándékozási stratégiaként is felrakják őket. Vásárolhat I-kötvényeket mások számára, ha rendelkezik társadalombiztosítási számukkal. A szállításukhoz saját számlára van szükségük, és nem érhetik el a 10,000 XNUMX dolláros felső határt. De késleltetheti a szállítást, és az I-kötvény mindeközben az aktuális árfolyamon kamatozik. A szövetségi jövedelemadót a beváltásig elhalasztják.
Azoknak az időseknek, akik úgy érzik, hogy az infláció megroppant, és meg kell védeniük tőkéjüket, akik fészektojásuk egy részét egyelőre I-kötvényben tartják, a a társadalombiztosítási megélhetési költségek kiigazítása, hasznos lehet.
„Bár az I-kötvény kamatlábának és a társadalombiztosítási COLA-nak a meghatározásához használt index némileg eltér – CPI-U vs CPI-W –, az eredmények közel azonosak” – mondja Devin Carroll, egy okleveles pénzügyi tervező. Texarkana, Texas, aki a webhelyet üzemelteti SocialSecurityIntelligence.com.
Azt mondja, hogy az idősek profitálhatnak az I-kötvényekből portfóliójuk fix kamatozású részére, de tisztában kell lenniük azzal, hogy valamivel több odafigyelésre van szükségük, mint a kötvényalapok használatának tipikus „állítsd be és felejtsd el” megközelítésénél. „Ha az infláció csökken, fontos lesz biztosítani, hogy a kamatláb továbbra is versenyképes legyen az egyéb fix jövedelmekhez képest” – mondja.
Ha végül el akarja adni, Enna azt javasolja, hogy várjon három hónapot a következő kamatláb-visszaállítás után, amely az I-kötvényeket a hasonló befektetések, például a rövid lejáratú kincstárjegyek vagy CD-k alá süllyeszti. Így a legtöbbet hozza ki a magas árakból.
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
A COLA 2023 társadalombiztosítási juttatásai 8.7%-kal emelkednek – ez mit jelent a kedvezményezettek számára
Portfólióját diverzifikálni kell. Íme a legjobb módja ennek a változékony időkben
Hamarosan indul az I-kötvények lejárata, ha az értékpapírokat a lédús 9.6%-os hozamért vásárolta meg
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo