A MagnifyMoney felmérése szerint csaknem minden ötödik amerikai elismeri, hogy egyáltalán nem spórolt pénzt 1-ben.
A megtakarítás különösen nehéz lehet az alacsony és közepes jövedelmű fogyasztók számára. Az évi 35,000 XNUMX dollárt vagy annál kevesebbet keresők közel egyharmada azt mondta, hogy tavaly egyáltalán nem takarított meg pénzt – derült ki a felmérésből.
A világjárvány sok amerikai számára ébresztő volt, hogy pénzügyileg felkészüljenek a váratlan kiadásokra – a munkahely elvesztésétől vagy az egészségügyi költségektől az autójavításig. "Úgy gondolom, hogy a Covid felfedte, hogy több sürgősségi megtakarításra van szükség, különösen az alacsony és mérsékelt jövedelmű háztartások számára" - mondta Jeff Cimini, a Voya Financial alelnöke.
A Betterment felmérése szerint a teljes munkaidőben foglalkoztatottak közel fele – 46 százalék –, akik nem gondolták, hogy szükségük van segélyalapra a járvány előtt, most igen.
A munkaadók tudomásul vették. Számos módot kínálnak az alkalmazottak sürgősségi alapok létrehozására, a megtakarítási programoktól a bankokon keresztül a speciális számlákig a hagyományos nyugdíjazási tervek mellett. Egy másik munkahelyi juttatás – egészségügyi megtakarítási számlák vagy HSA-k – szintén felhasználhatók a sürgősségi egészségügyi szükségletek fedezésére.
További információ a Invest in You:
Új állást keresel? Miért érdemes elhalasztani az önéletrajz frissítését?
Ez a cég most úgy döntött, hogy állandóan 4 napos munkahetet biztosít az alkalmazottaknak
Januárban újabb „nagy lemondási” hullám lesz – mondja a Muse vezérigazgatója
A juttatási szakértők szerint, ha az alkalmazottak más megtakarítási lehetőségekhez férnek hozzá, kevésbé valószínű, hogy belemerülnek a 401(k) programba vagy más nyugdíj-megtakarításba, hogy fedezzék ezeket a kiadásokat. A Befektetési Vállalati Intézet adatai szerint a meghatározott járulék- vagy nyugdíjprogramban részt vevők körülbelül 2.8%-a vett fel pénzt 2020-ban, és ugyanennyien vettek ki pénzt 2021 első felében. Noha ez viszonylag kis részarány, az ICI felmérés adatainak több mint 10 évében ez a nyugdíjprogramból való kivonások legnagyobb százaléka.
Ebben a világjárványban „az egyik dolog, amit a Voya-nál láttunk nyugdíjas üzletünkben, az az alkalmazottak számának jelentős növekedése volt, akik hosszú távú nyugdíj-megtakarításaikat a rövid távú szükségletek kielégítésére fordították” – mondta Cimini. A Voya Financial 2020-ban kezdett rendkívüli megtakarítási lehetőségek széles skáláját kínálni munkahelyi ügyfelei számára.
A Willis Towers Watson juttatási tanácsadó cég felmérése szerint a meghatározott hozzájárulási programokat támogatók mintegy 26%-a engedélyezi a Roth-nak vagy az adózás utáni hozzájárulásokat a nyugdíjszámlákon, hogy „sürgősségi alapokat” hozzanak létre. A tervszponzorok további 60%-a érdeklődik e lehetőségek valamelyikének felkínálása iránt, hogy segítsen az alkalmazottaknak olyan megtakarításokat szerezni, amelyek rövid távú szükségletekre fordíthatók.
„Rengeteg tevékenységet tapasztaltunk ügyfeleinkkel kapcsolatban, hogy segítsenek munkatársaiknak a legjobban eligazodni ebben a nagyon kihívásokkal teli időszakban” – mondta David Amendola, a Willis Towers Watson vezető igazgatója. „A munkaadók egyre gyakrabban kezdenek el gondolkodni az ilyen típusú sürgősségi megtakarítási számlák bevezetésének különböző módjairól, hogy az alkalmazottak könnyebben és célzottabban juthassanak hozzá a pénzeszközökhöz.”
Valódi előnye van annak, ha pénzt teszünk egy HSA-ba.
David Amendola
vezető igazgató a Willis Towers Watsonnál
A HSA-k egy másik pénzügyi jóléti előny, amelyet a munkaadók kínálnak, hogy segítsenek a munkavállalóknak vészhelyzeti megtakarítások létrehozásában. A részvételhez magas levonható egészségügyi tervvel (HDHP) kell rendelkeznie. Ha igen, 3,650-ben akár 2022 dollárral járulhat hozzá a HSA-ban a kizárólagos fedezethez, és akár 7,300 dollárt a családi fedezethez. Ha nem használja fel a HSA-pénzt azonnali egészségügyi kiadásokra, az el nem költött pénzeszközök évről évre áthaladhatnak.
"Ez egy módja annak, hogy fedezze ezt az önrészt, ha egy év alatt sok kiadása van" - mondta Roger Young, a baltimore-i székhelyű minősített pénzügyi tervező, T. Rowe Price munkatársa. „Ez is egy módja annak, ha ezt a pénzt hosszú távon el tudja helyezni befektetésre – és nagyszerű adókedvezményeket kap.”
A pénz egy HSA halasztott adóba kerül, a bevételek adómentesen nőnek, és ezen alapok elosztása általában adómentes, ha a pénzt minősített egészségügyi kiadásokra használják fel. „Tehát valódi előnye van annak, ha pénzt teszünk egy HSA-ba” – értett egyet Amendola.
A felmérések azt mutatják, hogy a pénzügyi wellness-előnyöket kínáló munkáltatók számára előnyt jelent az új alkalmazottak vonzása és az alkalmazottak megtartása.
A Betterment felmérése szerint, ha egy leendő munkáltató HSA-t vagy rugalmas kiadási számlát (FSA) kínál, a munkavállalók körülbelül 33%-a szerint ez ráveheti őket arra, hogy elhagyják jelenlegi munkahelyüket. Körülbelül 27% mondta azt, hogy fontolóra venné a lépést, ha egy új munkáltató sürgősségi alapot ajánlana fel. És összességében a dolgozók 74%-a mondta azt, hogy valószínűleg otthagyna egy olyan munkaadónál, amely jobb anyagi javakat kínál.
REGISZTRÁLJ: A Money 101 egy 8 hetes tanulási kurzus a pénzügyi szabadsághoz, amelyet hetente kézbesítünk a postaládájába. A Dinero 101 spanyol verziójához kattintson ide.
ELLENŐRZÉS: 4 pénzkereseti oldal az introvertáltaknak: Egyes projektek több száz dollárt hozhatnak az Acorns+CNBC segítségével
Közzététel: NBCUniversal és Comcast Ventures befektetők makk.
Forrás: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html