Az új 401(k) nyilatkozatok megzavarhatják az embereket a nyugdíj-megtakarításaikat illetően

A negyedéves 401(k) kimutatásban egy új csavar van, amely megérdemelhet egy extra megjelenést.

A 401(k) állítások először tartalmazzák a életre szóló jövedelem illusztráció amely azt mutatja meg, hogy mekkora havi jövedelmet kapna a jelenlegi 401(k) megtakarításból, ha 67 évesen. Lényegében azt mutatja meg, hogy nagyjából mennyi bevételhez jutna havonta élete hátralévő részében, ha vásárolna járadék a jelenlegi 401(k) megtakarításával 67 évesen.

Noha a pillanatfelvétel-illusztráció küldetése csodálatra méltó – segít megérteni, hogy nyugdíjkészlete valószínűleg kitart-e az egész életen át –, egyes szakértők attól tartanak, hogy ezek további zavart okozhatnak, és nem járnak azzal a szándékkal, hogy rábírják az amerikaiakat, felszámolják megtakarítási hiányosságaikat.

„Amit ott kiadnak, az az 1.0-s verzió. Ezen javíthatnak a jövőben.” Phil Maffei, a vállalati nyugdíjjövedelem-termékek ügyvezető igazgatója Tiaa, mondta a Yahoo Money. "De manapság nagyon kevesen figyelnek oda, így nem lep meg, ha senki sem veszi észre a funkciót ott."

Ezek az illusztrációk már régóta készülnek.

Az új szövetségi szabály a 2019-es Secure Act nyugdíjazás része volt megtakarítási törvény és előírja, hogy idén őszig a 401(k) terv adminisztrátorainak legalább évente egy illusztrációt kell mutatniuk a nyilatkozaton arról, hogy a számláján lévő pénz hogyan alakulna át becsült élethosszig tartó havi jövedelemforrássá, ha Ön 67 éves lesz, ami a társadalombiztosítás. a legtöbb munkavállaló teljes nyugdíjkorhatára. Az egyéni nyugdíjszámlák (IRA) kezelőinek ezt nem kell megtenniük.

Íme, ez mit jelent.

Kivonatán két becslést talál: Az egyik az „egy életre szóló” járadékra vonatkozik, amely az egyéni vevőnek élethosszig tartó jövedelmet fizet. A másik a „minősített közös és túlélő” járadék, amely egy magánszemély és egy túlélő házastárs számára fizet jövedelmet egy életen át.

Tegyük fel, hogy 40 éves vagy, és 401(k)-je van 125,000 500 dollárral, az illusztráció szerint ez körülbelül 600 vagy XNUMX dollár havi bevételt jelent ezekkel az új illusztrációkkal. Ez ébresztő lehet, ha túl alacsonynak találja a havi bevételt.

A történet folytatódik

A hideg igazság az, hogy a legtöbb embernek az egyik legnagyobb aggodalma a nyugdíj közeledtével az, hogy túlélik-e a pénzüket. A tanulmányok azt mutatják, hogy az amerikaiak egyre többen hagyják el a munkaerőt korábban mint előre jelezték, a nyugdíjtervezés új sürgősséget kap.

Az új élethosszig tartó jövedelmi illusztrációk hátránya

De az illusztrációk csak az emberek bizonyos szegmenseinek segíthetnek, aggodalomra ad okot a szakértők.

"Az előrejelzések meglehetősen ésszerűek lesznek olyanok számára, akik közel állnak a nyugdíjhoz" - mondta Maffei - "de értelmetlenek azok számára, akik 25 vagy 35 évesek."

A becslés egy pontos időpillanat. Például nem veszi figyelembe a jövőben befizetett új hozzájárulásokat, és nem tartalmazza a kereset időbeli növekedését vagy a jövőbeli munkáltatói hozzájárulásokat. És az infláció potenciális hatása még csak nem is látható.

„Ez egy nagyszerű kezdet, de attól tartok, hogy a fiatalabb alkalmazottakat ez visszatarthatja a megtakarítástól” – mondta Maffei. „Ezt a vetítést kapod, ami nagyon minimális pénzt mutat. Nem fogják megérteni, és nem fogják össze a pontokat, hogy ez miért olyan alacsony. Nem azt vetíti előre, hogy 25,000 65 dollárt megtakarítottak, ami XNUMX évesen akár egymillió dollár is lehet.”

És fontos, hogy a 401(k) megtakarítók ne feledjék, hogy ez a számítás a nyugdíjjövedelem egy részét képezi. A társadalombiztosítás és a 401 (k) terven kívüli nyugdíj-megtakarítások nem szerepelnek ezekben a számításokban.

"A felszínen ez jó ötletnek tűnik, de a végrehajtás során ez sok 401(k) résztvevő számára félrevezető lehet" - mondta Joyce Streithorst, a pénzügyi tervező. Frisch Financial Group, Inc. Melville-ben (NY) mondta a Yahoo Money-nak. „Hasznos látni a számokat, amelyek azt mutatják, hogyan nézne ki egy átalányösszeg havi csekkként, de ez nem árulja el a teljes történetet. Annyira apró betűkkel elmagyarázzák, hogyan végezték el a számításokat, hogy attól tartok, az emberek összezavarodnak azzal kapcsolatban, hogy mit jelentenek a számok.”

Eltekintve attól a ténytől, hogy a számítások azt feltételezik, hogy Ön jelenleg 67 éves (függetlenül a tényleges életkorától és a házastársától), és jelenleg járadékot fizet a 401(k), a becsléshez használt kamatláb a 10. -éves kincstári kamatláb, amely nem tükrözi az esetleges részvényhozamokat.

„A lehetséges félreértések közé tartozik először is, hogy „mivel a cégem ismeri az életkoromat és a házastársam életkorát, ezek az előrejelzések azt mutatják, hogy mit kapnék”, de nem azok” – mondta Streithorst. – Kettő: „Ez a jelenlegi „nyugdíjam” összege, és ez garantált. És persze ez nem így van. Harmadszor pedig nem tudni, hogy az eszközök allokációja és a piaci volatilitás hogyan befolyásolhatja ezeket a számokat.”

Ítélete: „Ez az új szabály a 67 év felettiek számára lehet leginkább hasznos, ahol a számok a legközelebb állnak a ténylegeshez. Minél fiatalabb egy alkalmazott, annál kevésbé lehet támaszkodni ezekre a számokra, és annál félrevezetőbbek lehetnek.”

Kerry a Yahoo Money vezető rovatvezetője és vezető riportere. Kövesd őt a Twitteren @kerryhannon

Olvassa el a Yahoo Money legújabb személyes pénzügyi trendjeit és híreit.

Kövesse a Yahoo Finance alkalmazást Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboardés LinkedIn.