A Navient 1.7 milliárd dollárnyi magándiákhitelt töröl a 39 főügyésszel való megegyezés részeként

Az egyezség több éves jogi csatározást zár le az államfőügyészek és a Navient között a diákhitel-felvevőkkel szembeni bánásmód miatt. A különböző államokban benyújtott keresetek részletesen részletezik a cég magatartását a diákhitel üzletág számos vonatkozásában, beleértve a magán diákhitel-kibocsátást és a szövetségi diákhitelek szolgáltatását is – amely üzletágról a cég tavaly kilépett. Az egyezség nem oldja meg a Fogyasztó Pénzügyi Védelmi Iroda által a Navient ellen 2017-ben indított pert. 

"A lényeg a következő: Navient tudta, hogy az emberek a kölcsöneikre hagyatkoztak, hogy jobb életet teremtsenek maguknak és gyermekeiknek, és ahelyett, hogy segítettek volna nekik, több milliárd dolláros átverést hajtottak végre" - mondta Josh Shapiro, Pennsylvania főügyésze. mondta újságíróknak.

Nyilatkozatában Mark Heleen, a Navient ügyvezető igazgatója „alaptalannak” nevezte az ügyletben tárgyalt követeléseket, hozzátéve, hogy az egyezség lehetővé teszi a társaság számára, hogy „elkerülje a további terheket, költségeket, időt és figyelemelterelést, hogy érvényesüljön a bíróság előtt”. 

„A Navient folyamatosan arra összpontosít, hogy segítsen a diákhitel-felvevőknek megérteni és kiválasztani az igényeiknek megfelelő fizetési módokat” – tette hozzá Heleen. 

Navient tagadta, hogy az üzlet részeként vétett volna. Ennek ellenére a főügyészek azt állították, hogy ők győztek volna a bíróságon, ha a perek folytatódtak volna. 

„Nem számít, mit ismernek el vagy nem – mondta Shapiro, aki Pennsylvania kormányzói posztjára is indul –, a tettek többet mondanak, mint a szavak. Pennsylvaniában egy bíró elutasította Navient indítványát, hogy utasítsák el az ügyet 2020-ban. Washingtonban egy bíróság tavaly megállapította, hogy Navient megsértette a fogyasztóvédelmi törvényt. Az ítélet az egyik olyan vádat övezte, amely Bob Ferguson washingtoni főügyész hivatala által 2017-ben benyújtott kereset részét képezte. Ezt a keresetet a csütörtökön bejelentett megállapodás részeként rendezték. 

„Nincs kétségem, hogy mi lett volna a végeredmény, ha túléljük a peres eljárás idejét és költségeit, de fontos volt ezt egyensúlyba hozni a hitelfelvevők azonnali megkönnyebbülésével” – mondta Ferguson újságíróknak. „Az rajtuk múlik, hogy felelősséget akarnak-e vállalni azért, amit tettek, vagy sem, de tudom, hogy egy bíró kimondta, hogy megsértették a törvényt.”  

A megállapodás rendezi a „csődre ítélt” magánhitelekkel kapcsolatos vádakat

A megkönnyebbülés nagy része – az 1.7 milliárd dollárnyi elengedett magánadósság – több állami ügyvéd vádjával kapcsolatos, amelyek a Navient vállalati elődjének, Sallie Mae-nek a viselkedését övezik, amikor 2002 után bizonyos magándiákhiteleket kezdeményezett. 

A Shapiro által 2017-ben benyújtott kereset, amely a települések címeinek egyike, azt állította, hogy a 2000-es évek elején és közepén Sallie Mae kölcsönöket használt fel hitelfelvevőknek, akikről tudták, hogy nagy a valószínűsége a nemteljesítésnek. több szövetségi diákhitel üzletet generál. Abban az időben a főiskolák a hallgatók és a családok számára biztosíthatták a hitelezők „preferált listáját”. A hitelezők számára a főiskola preferált hitelezői listáján való előkelő hely szinte garantált üzletmenetet jelentett. 

Az iskolák megszólítása érdekében a Navient vállalati elődje állítólag olyan kölcsöncsomagokat ajánlott fel nekik, amelyek kiemelt magán diákhitelt, másodlagos magán diákhitelt és családi szövetségi oktatási kölcsönt (vagy FEELP kölcsönt) tartalmaztak – szövetségi diákhiteleket, amelyeket a hitelezők indítottak, de a szövetségi állam támogatott. kormány. 

A csomagok vonzóak voltak az iskolák számára, mert lehetőséget kínáltak azoknak a hitelfelvevőknek, akik általában nem jogosultak magánkölcsönre, hogy kitöltsék a szövetségi kölcsönök fedezete és a tandíj közötti űrt, lehetővé téve számukra a beiratkozást. A kereset szerint a Navient számára a másodlagos jelzáloghitelek – akár 15.75%-os kamattal – „veszteségvezetőnek” számítottak, amivel hozzáfértek a jövedelmező FFELP-hitelhez. 

2000 és 2006 között a vállalat jelentős növekedést ért el a kezdeti üzletágban, különösen azon diákok körében, akik főiskolákra, köztük profitorientált iskolákra jártak, 50% alatti végzettséggel – állítja Shapiro irodája. A kereset szerint 2000 és 2007 között ezeknek a hiteleknek a 68-87%-a nem teljesített. 

„Ezek a kölcsönök kezdettől fogva bukásra voltak ítélve, és Navient tudta ezt” – mondta Maura Healey, a massachusettsi államügyész újságíróknak.  

Az ügylet olyan magatartásra vonatkozik, amelyet a hitelfelvevők jogvédői és a szabályozó hatóságok évek óta elítélnek

Az egyezség foglalkozik a szövetségi diákhitel-szolgáltatással kapcsolatos magatartásokkal is, amelyeket a hitelfelvevők jogvédői és a szabályozó hatóságok évek óta elítélnek. A szövetségi diákhitel-felvevők hozzáférhetnek olyan törlesztési tervekhez, amelyek lehetővé teszik adósságuk törlesztését a jövedelem százalékában, de az ügyvédek és a hitelfelvevők azt állították, hogy a szolgáltatók inkább a tolerancia felé irányítják a bajba jutott hitelfelvevőket – ez az állapot, amikor a kifizetések szünetelnek, de a kamat felhalmozódik. időt és pénzt takaríthat meg. 

A pénzügyi nehézségek rövid távú megoldásaként szolgáló tolerancia költséges lehet a hitelfelvevők számára a többletkamat miatt, amely akkor aktiválódik, amikor a hitelfelvevő kilép a türelmi kötelezettségből. Például a 2017-es pennsylvaniai perben Shapiro irodája azt állította, hogy az egyik Navient-kölcsönfelvevő, aki 11 éven keresztül volt türelmetlen, 27,000 XNUMX dollár kamatot látott a hitelegyenlegéhez. 

Amikor a pénzügyi nehézségekkel küzdő hitelfelvevők „segítségért fordultak a Navienthez, Navient megtévesztette őket” – mondta Ferguson. A rossz tanácsok miatt ezek a hitelfelvevők „kamatot fizettek a kamat után, és még jobban eladósodtak” – mondta. Elmaradtak a kölcsönök teljesítéséhez szükséges megfelelő kifizetésektől is bizonyos programok, például a közszolgálati hitelek elbocsátása keretében.  

Az egyezség némi könnyítést nyújt azoknak a hitelfelvevőknek, akiket állítólag a tolerancia felé tereltek, amikor jogosultak voltak egy olcsóbb visszafizetési programra. De nem világos, hogy az Oktatási Minisztérium, amely a kérdéses kölcsönök tulajdonosa a település ezen részén, külön lépéseket tesz-e a vádak kezelésére. 

Miguel Cardona oktatási miniszterre nehezedik, hogy foglalkozzon ezzel a kérdéssel – mondta Mike Pierce, a Diákhitel-védelmi Központ ügyvezető igazgatója, egy hitelfelvevői érdekképviseleti csoport. Most, hogy a 39 államügyészből álló kétpárti koalíció azt mondta, hogy „a tolerancia irányítása óriási probléma, Navient pedig megsértette a törvényt” – mondta Pierce, az ügynökség feladata, hogy „most mit kezdjen ezzel”. 

"Ez egy hatalmas probléma, és óriási megoldásra van szüksége, és ezt csak az Oktatási Minisztérium tudja megoldani" - mondta. 

Rob Bonta, Kalifornia főügyésze azt mondta, hogy bár a megegyezés fontos lépés, "az Oktatási Minisztériumtól is várjuk, hogy lépjen be." Méltatta az ügynökség munkáját a diákhitel-szolgáltatási rendszerben a hitelfelvevők előtt álló egyéb kihívások kezelésében, beleértve a közalkalmazottak hitelelengedési programjának kiterjesztését, és hozzátette, hogy "itt is szélesebb körű könnyítést kaphatunk a hitelfelvevők számára". 

Fabiola Rodriguez, az Oktatási Minisztérium sajtótitkár-helyettese nyilatkozatában azt mondta, hogy az ügynökség „örömteli az ügy kimenetelét”.

„A Biden-Harris adminisztráció az első nap óta azon dolgozik, hogy megvédje a hitelfelvevőket és felelősségre vonja a diákhitel-szolgáltatókat, beleértve a partnerkapcsolatok megújítását az állami főügyészekkel a felügyelet átfogóbb megközelítésének kialakítása érdekében” – mondta Rodriguez. Az ügynökség várakozással tekint „az állami és szövetségi szabályozókkal folytatott munkánk folytatása elé, hogy magasabb színvonalat hozzunk létre a szolgáltatók számára, és kezeljük azokat a szolgáltatási gyakorlatokat, amelyek bántják a hitelfelvevőket” – tette hozzá.

Az elszámolás hatálya alá tartozó hitelfelvevőknek semmilyen lépést nem kell tenniük, hogy kedvezményt kapjanak. Magánadósság-elengedés esetén a Navient ez év június 30-ig értesíti a hitelfelvevőket a kölcsönök után fizetett összegek visszatérítéséről. A jogosult szövetségi diákhitel-felvevők postai úton kapnak egy levelezőlapot az elszámolásról. Nem kell semmit tenniük, hogy megkapják a segélyt, de meg kell győződniük arról, hogy rendelkeznek fiókkal a studentaid.gov oldalon, és hogy kapcsolatfelvételi adataik pontosak.