A természeti katasztrófák a vállalati biztosítási veszteségek legnagyobb hajtóereje az Egyesült Államokban.

_{Szerző: Lee Shavel – a Verisk elnök-vezérigazgatója}

Amikor a vállalkozások értékelik a kockázatokat, gyakran olyan tényezőket vesznek figyelembe, mint az adatszivárgás, a működési zavar, a megfelelőség vagy a hírnévvel kapcsolatos kockázat. A természeti katasztrófák valószínűleg nem állnak a lista élén, de a szélsőséges időjárási események egyre inkább megzavarják az üzleti tevékenységet, és hatással vannak az eredményre.

A találmány egy legutóbbi jelentés Az Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) szerint a természeti katasztrófák jelentik a vállalati biztosítási veszteségek legnagyobb hajtóerejét az Egyesült Államokban. Az éghajlatváltozás miatt pedig egyre gyakoribbak és súlyosabbak a szélsőséges időjárási események – például hurrikánok, árvizek, erdőtüzek és hőhullámok –, a vállalkozásoknak bölcs dolog lenne figyelembe venni ezeket a tényezőket vállalati tervezésük és kockázatértékelésük részeként.

A bomlasztó események térnyerése

A természeti katasztrófák továbbra is óriási kockázatot jelentenek a vállalatok számára, mivel a közelmúlt eseményei megmutatták, hogy az időjárás milyen hatással lehet az üzleti tevékenységre. Vegyük példának a nyári hőhullámokat. Európa-szerte a rendkívüli hőség miatt felfüggesztették a repüléseket a kifutópálya-károsodások, a túlmelegedett berendezések miatti áram- és számítástechnikai kimaradások, valamint a sebességkorlátozások miatti vasúti késések. A magas hőmérséklet kialakulóban lévő trend, nem pedig anomália. Kutatásaink azt mutatják hogy 2050-re a hőstressz az előrejelzések szerint 350 millió embert érint majd a világ legnagyobb városaiban.

Ezenkívül az Atlanti-óceánon egy másik mozgalmas hurrikánszezon 14 elnevezett viharral, köztük nyolc hurrikánnal járt. Az Ian és Nicole hurrikán okozta károk megugrottak az amúgy is ingadozó anyagköltségekben, ami országszerte hatással volt az építési és újjáépítési költségekre. Eközben az aszályok sújtják a mezőgazdaságot és a közlekedési vállalkozásokat, amint azt a közelmúltban a Mississippi-folyó alacsony vízállása miatti zavarok mutatják. Az ilyen típusú katasztrófák költségei – mind az anyagi károk, mind az üzleti megszakítások tekintetében – várhatóan növekedni fognak. A miénk elemzési becslések hogy a katasztrófák évente mintegy 123 milliárd dolláros globális biztosítási veszteséget okoznak, szemben az elmúlt 74 év átlagos 10 milliárd dolláros tényleges veszteségével.

A bővülő kockázati környezet

Míg az ország bizonyos területei ki vannak téve a szélsőséges eseményeknek, például tornádóknak a sima államokban és erdőtüzeknek Kaliforniában, függetlenül attól, hogy hol működik egy vállalkozás, nagy a valószínűsége annak, hogy egy extrém esemény hatással lesz rá. szerint a nemrégiben készült tanulmány A Research by Design szerint az Egyesült Államok megyéinek 90 százaléka szenvedett időjárási katasztrófát az elmúlt évtizedben.

A hagyományos regionális időjárási kockázatok bővülnek. A jégeső kockázata már nem korlátozódik a „jégeső sikátornak” tekintett államokra, és a tornádók tevékenysége több éve terjed kelet felé. Csak 2022-ben katasztrofális árvízi események pusztítottak Kentucky, Missouri, Virginia délnyugati részének szárazföldi területein, sőt a Las Vegas Strip-ben is, amelyek általában nem érzékenyek az árvízveszélyre. A tipikus kockázati „szezonok” is elnyúlnak, mivel az erdőtüzek egész éven át aggodalomra adnak okot a felmelegedési trendek, az aszályos minták és a korábbi hóolvadások miatt nyugaton.

Ezek a trendek megkövetelik a vállalatoktól, hogy szélesebb körben tekintsék a kockázatokat, és felmérjék, hogy a veszélyek számtalan módon befolyásolhatják üzletüket. Például még egy nagyrészt távoli munkaerővel rendelkező vállalat is termelékenységcsökkenést szenvedhet el, ha jelentős számú alkalmazott nem tud dolgozni egy rendkívüli esemény miatt a saját területén. Ez volt a helyzet a texasi mélyfagy idején 2021 februárjában, amikor több mint 4 millió ember veszítette el az áramot, sokan közülük otthonról dolgoztak a világjárvány tetőpontján.

Épület rugalmasság

Az időjárási kockázatok gyakoriságának és terjedésének növekedésével a vállalati érdekek ezekben a szélsőséges eseményekben és az ezek hatásaival szembeni ellenálló képesség kialakításában követendők. A vállalkozásoknak törekedniük kell arra, hogy kiszélesítsék a kockázatról alkotott képüket, és bővítsék a meglévő üzletmenet-folytonossági és vészhelyzet-kezelési terveket, hogy figyelembe vegyék az éghajlati kockázatoknak való potenciális kitettségüket.

A biztosítási ágazat évek óta figyelemmel kíséri és fejleszti a mérséklési stratégiákat, különféle adatok (beleértve a térinformatikai, ingatlan-, szerkezeti, elhelyezkedési, tájképi és éghajlati) és prediktív analitikai modelleket felhasználva a kockázatok felmérésére, a lehetséges veszteségek becslésére és a rugalmassági stratégiák tájékoztatására.

Ezek a stratégiák segíthetik a vállalkozásokat és a közösségeket, hogy ellenállóbbá váljanak a katasztrófákkal szemben a kockázatok jobb megértése és a mérséklés elősegítése révén. Ennek egyik példája az erősebb építési előírások kidolgozása. Floridában azok a szerkezetek, amelyek betartották az újabb építési szabályokat, sokkal jobban teljesítettek az Ian hurrikán idején, mint azok, amelyek nem követték a jelenlegi szabályozást.

Ahogy az éghajlatváltozás hatásai továbbra is jelentkeznek – ami a vállalkozásoknak pénzügyileg és működésileg is költségessé válik –, a kockázatcsökkentési és ellenálló-képességi stratégiák kiemelt fontosságúak lesznek a vállalatok számára. A biztosítási ágazatnak pedig már megvan a terve.

Veriskről

A Verisk (Nasdaq: VRSK) adatvezérelt elemzési betekintést és megoldásokat kínál a biztosítási és energiaipar számára. Fejlett adatelemzés, szoftver, tudományos kutatás és mély ipari ismeretek révén a Verisk felhatalmazza ügyfeleit a működési hatékonyság növelésére, a biztosítási és követelések kimenetelének javítására, a csalás elleni küzdelemre, valamint a globális problémákkal kapcsolatos tájékozott döntések meghozatalára, beleértve az éghajlatváltozást és a szélsőséges eseményeket, valamint a politikai és ESG-t. témákat.