A feleségemmel „átlagos életet” élünk a Bay Area-ben, és 320 200 dollárt keresünk. Tavaly több mint XNUMX XNUMX dollárért vettünk egy házat – most nem akarunk benne lakni. Szakszerű segítséget kell kérnünk?

Kérdés: A FOMO áldozata lettem az ingatlanpiaci őrület idején, és vettem egy házat 200,000 XNUMX dollárért a kért ár felett. A lakásárak most visszatérnek a valóságba, és úgy érzem, elvesztettem a nehezen megkeresett pénzemet. Nem tudom, mit tegyek, mert állandó stresszben élek, és azt gondolom, hogy nagy pénzügyi hibát követtem el, és nem vagyok benne biztos, hogy érdemes-e finanszírozási tanácsadót keresnem a jobb döntéshozatal és a hosszú távú befektetési tervezés érdekében. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.) 

A feleségemmel a 30-as éveinkben járunk, és Bay Area-ben dolgozunk, és összesen körülbelül 320,000 2016 dollárt keresünk évente. Átlagos életet élünk, és figyelünk minden elköltött dollárra. XNUMX-ban vettük az első lakásunkat egy átlagos környéken, mivel akkor még nem volt gyerekünk, és a munkahelyünk közelében szerettünk volna maradni, mivel mindkettőnknek minden nap az irodába kellett mennünk.

2021-ben született egy gyermekünk, és elkezdtük azt gondolni, hogy több helyre van szükségünk. Jó/biztonságos környéket, jó iskolákat, valamint a munka és a magánélet közötti jó egyensúlyt akartunk egy hibrid munkalehetőség mellett. Ezeket az igényeket szem előtt tartva kezdtem el olyan helyet keresni, hogy tudtam, hogy a lakáspiac őrült, és túl kell lépnünk a kért árat. Találtunk egy házat (szép környék és iskolák, de nagyon távol a munkahelyünktől, és nem olyan nagyok, mint amilyennek szerettük volna), és 200,000 2022 USD-s ajánlatot tettünk a kért ár felett (csalódottak voltunk, mivel korábbi néhány ajánlatunkat nem választották ki). XNUMX márciusában megkötöttük az üzletet, és elmentünk nyaralni, mert nagyon szerettünk volna feltöltődni. 

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Nyaralásról hazatérve végül nem költöztünk az új házba, mert nem voltam biztos benne, hogy a munkahelyemtől és a jelenlegi baráti körünktől ilyen messzire el tudok menni. Úgy döntöttünk, hogy a 2016-ban vásárolt lakásban folytatjuk a tartózkodást, és kibéreltük az idén vásárolt házunkat (a havi jelzáloghitel 4,450 USD mindent tartalmaz, de csak 3,250 USD bérleti díjat kapunk). Úgy érzem, nagyon rossz pénzügyi döntést hoztam, és kételkedem a pénzügyek/befektetések hatékony kezelésében. Mit tehetünk?

Válasz: Mindenekelőtt tudd, hogy nem vagy egyedül: ez az egész országban megtörtént, mivel a szűkös készletek kikényszerítették az ajánlattételi háborúkat. És köszönet, hogy tudja, hogy itt az ideje, hogy szembenézzen a zenével, és kitalálja, mi a következő lépés – megnézi, mi történik, és fontolóra veszi, hogy felvesz egy pénzügyi szakembert, aki tanácsot ad. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.) 

Az első lépés a „ház teljes pénzügyi értékelése” – mondja Chris Chen, az Insight Financial Strategists minősített pénzügyi tervezője. „Most már üzlet, hogyan néz ki a nyereség és veszteség? Tudjuk, hogy 14,400 XNUMX dollárt veszít, de ez egy teljes könyvelés, vagy csak jelzáloghitel, kevesebb bérleti díj? mondja Chen. Valójában Timothy Parker, a Regency Wealth okleveles pénzügyi tervezője ezt mondja: „Tekintettel az amortizációs költségekre és esetleg a kamatokra, Ön készpénzsemleges lehet a havi cash flow-t illetően.”

Parker hozzáteszi, hogy „meg kell néznie a pénzforgalmát és a bérelt lakás jelenlegi értékét, valamint az ingatlanértékek jövőbeli kilátásait. Lehetséges, hogy a befektetés beválik, vagy van értelme eladni” – mondja Parker. 

Mivel bérelhető ingatlanról van szó, ha veszteséggel ad el, előfordulhat, hogy adózási szempontból leírhatja az ingatlaneladás veszteségének egy részét. Ez azt mondta: „Fontos, hogy felülvizsgálja adózási helyzetét. Az ingatlan a befektetési portfólió részét képezi, és egy tanácsadó valószínűleg véleményt mond az Ön egyéb megtakarításairól és befektetéseiről, figyelembe véve az Ön kockázattűrő képességét” – teszi hozzá Parker. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Nem az eladás az egyetlen lehetőség, és lehet, hogy nem is a megfelelő. „Mi a várható jövője az ingatlannak? A tomboló infláció mellett joggal gondolnánk, hogy a bérleti díj idővel emelkedni fog, és végül pénzforgalmi alapon megtérülővé teszi az ingatlant. Ezen a ponton legalább a befektetés nem vérzik el a pénzt” – mondja Chen. 

Ha ezek az elemek a helyükre kerültek, Chen azt tanácsolja, hogy gondolja át, mit szeretne az életétől és a pénzügyi tervétől. „Hogyan illeszkedik a jövődbe egy drága bérlet? Mit tennél a pénzzel, ha eladnák?” mondja Chen. Úgy tűnik, hogy egy valódi pénzügyi tervet felhasználhatna néhány válasz megtalálásához ezekre a kérdésekre.

Pénzügyi tervezőre van szüksége, aki segít? 

Biztosan segíthet, de ha úgy érzed, hogy egyedül is meg tudod csinálni, akkor nem szükséges.

„Ha egy pénzügyi tervezővel dolgozunk együtt, hogy gondosan mérlegeljük a különböző szempontokat a következő lépés megtétele előtt, külső szakértőt kapunk” – mondja Kate Wood, a NerdWallet otthoni szakértője, aki szerint jó az az ösztöne, hogy beszéljen egy pénzügyi tervezővel. „Lehetséges, hogy beszélhet egy helyi ingatlanügynökkel, hogy képet kapjon arról, mi folyik jelenleg az Ön piacán, így több adatot kaphat a tervezéshez” – mondja Wood. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.) 

Ha csak arra van szüksége, hogy valaki segítsen az indulásban, akkor érdemes egy óránkénti pénzügyi tervezőt keresni, aki ingatlannal kapcsolatos tapasztalattal rendelkezik. A Garrett Planning Network rendelkezik egy olyan funkcióval, amely lehetővé teszi, hogy képzett pénzügyi tervezőket keressen a szakterületek felhasználásával. „Az XY Planning Network olyan emberekkel rendelkezik, akik különféle modellek szerint dolgoznak, és néhányuk óránkénti szolgáltatásokat kínál. Ha megnézi egy tanácsadó profilját, láthatja, hogy óránként kínál-e tanácsot” – mondja Justin Pritchard, az Approach Financial okleveles pénzügyi tervezője. Ez lehet a leggazdaságosabb módja annak, hogy tanácsadót alkalmazzon az Ön előnyére, mivel az óránkénti, csak díjazású pénzügyi tervezés általában 200 és 500 dollár között van óránként, a tanácsadó tapasztalatától függően.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.