A legjobb nyugdíj-befektetési stratégiám 11%-os osztalékért

Tudja, mennyi pénzre van szüksége a nyugdíjhoz?

Ha olyan vagy, mint a legtöbb ember, akkor azt gondolhatja, hogy a válasz „túl sok”, és ennek jó oka van. Úgy tűnik, minden nap hallunk egy másik tanulmányt vagy szakértőt, aki azt mondja, milliókra van szükségünk ahhoz, hogy ezt kényelmesen tegyük.

Ezért lepődtem meg, amikor megláttam a NetCredit, egy online pénzkölcsönző új tanulmányát, amely szerint a legtöbb embernek kevesebb mint egymillió dollárra lenne szüksége a nyugdíjba vonuláshoz. Valójában a vállalat azt mondta, hogy az Egyesült Államok egészében mindössze 702,330 470,000 dollárt lehet kihozni, néhány államban pedig még kevesebbet – például Mississippiben körülbelül XNUMX XNUMX dollárt.

Ezek a számok sokkal biztatóbbak, mint amit általában hallunk, de vajon összeadódnak? Lássuk.

A NetCredit adatait a Numbeo.com-ról szerzi be, amely tömeges forrásból származik, így előfordulhat, hogy adatai nem teljesen reprezentálják az átlagember valóságát. De ez sem teljesen alapon.

A nagyobb potenciális probléma a NetCredit módszere a Numbeo számainak összetörésére. A NetCredit 76.2 éves átlagos várható élettartamot és 61 éves nyugdíjkorhatárt vett fel, majd a térség középosztálybeli átlagjövedelmét megszorozta a különbséggel – 15.2 évvel. Így például Oregonban évente 701,000 46,310 dollárba kerül nyugdíjba vonulni, mert egy átlagos oregoni ember évente XNUMX XNUMX dollárt költ fejenként.

Itt az a probléma, hogy ha 76.2 évnél tovább él, fennáll a veszélye, hogy túléli a pénzét. Ugyanez vonatkozik arra az esetre is, ha befektetési veszteségeket szenved – vagy úgy dönt, hogy korábban nyugdíjba vonul.

Szerencsére tudunk jobban csinálni.

A CEF-ek bárhol nyugdíjba vonulhatnak 470,000 XNUMX dollárért

Ha a NetCredit azt mondja, hogy Mississippiben 470,000 XNUMX dollárért vonulhatunk nyugdíjba, akkor egyetértek. De szerintem nyugdíjba is mehetsz bárhol az USA-ban ezen az összegen. Ez azzal kezdődik, hogy megveszem kedvenc nagy hozamú járműveimet: zártvégű alapok (CEF), amely nem egyet fizethet nekünk, hanem három módokon:

1. Magas osztalékfizetésükkel: Ezek az alapok ma 7%-ot hoznak, és sok sokkal többet. A három, amelyet rövid időn belül megbeszélünk, átlagosan 11.8%-ot hoz.
2. Portfólió nyereségen keresztül: A CEF-ek részvényeket, kötvényeket, ingatlanbefektetési alapokat (REIT) és egy sor egyéb befektetést tartanak fenn, akárcsak a befektetési alapok és az ETF-ek. Nyilvános piacokon is kereskednek, akárcsak a részvényekkel.
3. Eltűnő diszkontjaik a nettó eszközértékre (NAV): A NAV-hoz való engedmény, vagy az alap piaci ára és az egy részvényre jutó portfólió értéke közötti különbség a CEF-ekre jellemző. Vásároljon akkor, ha az árengedmény szokatlanul széles, és a zsugorodással együtt „utazhat”, ami a részvények árfolyamának emelkedését eredményezi.

Ezt szem előtt tartva, térjünk át a három CEF nyugdíjportfólióra, amelyet ma meg akarok mutatni:

Mint fentebb látható, mindhárom alap magas hozamokkal büszkélkedhet, 11.8%-os átlagos kifizetéssel. És itt is vonzó értékeléseket kap, mivel két alapunk nagy kedvezményt ad a NAV-nak, és csak egy, a PFN, prémiummal (bár csekély mértékben).

Erőteljes diverzifikációt is elér, mivel az NBXG, ahogy a neve is sugallja, olyan hálózatépítő cégekre összpontosít, mint pl. Analog Devices (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) és a Palo Alto Networks (PANW). A PFN a maga részéről olyan minőségi cégek által kibocsátott vállalati kötvényekkel rendelkezik, mint a Nissan, a Ford, az Albertsons és a Northwestern Bell. Végül az AWP a REIT-ek változatos gyűjteményével rendelkezik, mint például a raktártulajdonos Prologis (PLD), adatközpont üzemeltetője Equinix (EQIX) és a Közép-Amerika lakásközösségei (MAA).

Sőt, mindhármat professzionálisan olyan cégek irányítják, amelyek több milliárd (vagy a PIMCO esetében billió) dollárnyi vagyonnal rendelkeznek, és szoros kapcsolatokkal rendelkeznek az ágazatukban.

Aztán ott van az osztaléktörténet.

A folyamatos kifizetések hosszú története (a különös osztalékkal is)

Míg az NBXG, amelynek kifizetése kékkel látható, egy új alap (egy éve indították el), az AWP és a PFN több mint egy évtizedes múltra tekint vissza a stabil kifizetésekről. Ráadásul, amint az a fenti sorok tüskéiből és bevágásaiból látható, ezek az alapok időről időre egészséges speciális osztalékot is fizetnek.

A kicker? Ezen alapok mindegyike osztalékot fizet havi. Így még a bevételi forrásunk kezelésével sem kell törődnünk, mint a negyedéves fizetők esetében. Osztalékaink egyszerűen a számláinkkal összhangban kerülnek a számlánkra.

A lényeg az, hogy 470 4,621 dollárt fektethet be ezekbe az alapokba, és havonta 4,911 XNUMX dollár osztalékot kaphat. Bevallom, ez nem pontosan az a havi XNUMX dollár, a NetCredit szerint kényelmes nyugdíjra van szükséged Hawaii-on, de nagyon közel van!

Ennél is fontosabb, hogy beszedheti a kifizetéseket anélkül, hogy hozzá kellene nyúlnia a főösszegéhez. Más szóval, 470 15 dolláros megtakarításából nem csak XNUMX évig élhet, hanem sok évtizedig, amint ezek az alapok kifizetik.

Michael Foster a Vezető Kutatóelemző Ellenkező kilátások. További nagyszerű jövedelem ötletekhez kattintson ide a legújabb jelentés “Elpusztíthatatlan jövedelem: 5 akciós alap állandó 10.2%-os osztalékkal."

Közzététel: nincs