Befektetéseim „lassan apadnak”. Menekülnünk kell készpénzért?

A feleségemmel jelenleg nagyjából 250,000 XNUMX dollárunk van, ennek fele a Roth egyéni nyugdíjszámlánkon (IRA) és néhány kisebb járadék, a másik fele pedig különböző csekkszámlákon és pénzpiaci számlán. Mindketten nyugdíjasok vagyunk, nincs számlánk, és jó összeget takarítunk meg minden hónapban. Mivel a dolgok jelenleg nagyon bizonytalanok, megtartsuk azt a néhány befektetést, vagy beváltsuk? Úgy tűnik, csak azt csinálják, hogy lassan elenyésznek. 

-János

A gazdasági bizonytalanság növelheti a háztartások szorongását. Mikor a részvénypiacok volatilisak, és a végtelen hanyatlásnak tűnő félelem a nehezen megkeresett pénz elvesztésétől és az életstílus minőségének romlásától való félelem arra készteti az egyéneket, hogy mélyponton értékesítsenek.

Míg a készpénzhez való menekülés látszólag enyhíti a fájdalmat, és elfojtja azt a bizonytalan érzést, hogy nem ismeri a mélypontot, fájdalmasabb, hosszú távú következményekkel járhat. Itt a válasz a kérdésedre.

Ha konkrét kérdései vannak a befektetési stratégiákkal kapcsolatban, a pénzügyi tanácsadó tud segíteni.

Viselkedési pénzügyek és a repülés készpénzre

A befektetések elől a készpénz felé menekülés két kérdést vet fel.

Az első a következő: Miután kilép a piacról, mikor lép vissza újra? A második ez: mikor fog talpra állni a piac?

Senki sem tudja, hogy a piac mikor vált a tartós visszaesésről végleges felfutásra. Ezenkívül a befektetők hajlamosak túlbecsülni a piaci növekedés időzítésének képességét.

Piaci tanulmányok azt mutatják, hogy jelentős hanyatlási időszakok után, mint pl medvepiacok, a legjobban teljesítő napok némelyike ​​általában a fellendülési időszak korai szakaszában következik be. Az erős teljesítményű napok hiánya csökkenti portfóliójának hozamát a helyreállítási időszakban és az azt követő erős piacot.

Míg a hanyatló piacok során történő eladással az irányítás megszerzése enyhítheti a rövid távú fájdalmat, az átmeneti jó érzés hozzájárulhat a jövőbeni hosszú távú fájdalomhoz.

A „vödrök” értelmezése

A befektetők gyakran olyan nyugdíjjövedelmet hoznak létre, amely különböző „vödrökből” származó pénzt használ fel. A vödrök rövid-, közép- és hosszú távú jövedelemszükségleteket képviselnek. A vödrök együtt működnek, és különböző funkciókat látnak el, hogy finanszírozzák az Ön életmódját, valamint magabiztosságot és rugalmasságot biztosítanak a bizonytalan időkben.

A történet folytatódik

A társadalombiztosítás, a járadékjövedelem és a likvid készpénztartalékok az Önöknél laknak rövid távú vödör. Ezenkívül a társadalombiztosítás és a járadékok garantált jövedelmet biztosítanak, amely segít az alapvető vágyak és szükségletek fedezésében az Ön életmódbeli preferenciái alapján.

A középső kategóriája olyan befektetésekből áll, amelyek nagyobb kockázatot jelentenek, mint a rövid távú kategóriájába tartozók, és kisebb kockázatot jelentenek, mint a hosszú távú kategóriájába tartozó befektetések. Segít feltölteni a rövid távú vödrödet.

Az Ön hosszú távú készlete hordozza a legtöbb piaci kockázatot, és a legjobb esélyt arra, hogy az inflációval megegyező vagy felülmúló hozamot generáljon.

Az infláció előtt való tartózkodás elengedhetetlen a dollár vásárlóerejének és az életszínvonalnak a nyugdíjazás alatti fenntartásához. Az amerikaiak tovább élnek. Bár ez egy csodálatos tendencia, kockázatot jelent a hosszú élettartamra, amely magában foglalja a kockázatot is túléli a pénzét. Az infláció és a hosszú élettartam kockázata elengedhetetlenné teszi, hogy a befektetők bizonyos mértékig ki legyenek téve a hosszú távú befektetéseknek.

Az Ön rövid távú készlete

A rövid távú gyűjtőkör segít a viselkedések kezelésében, rugalmasságot biztosít, és megőrzi a bizalmat a piaci volatilitás idején. A nyugdíjazás alatti likvid készpénzes pozíciók egy-két évnyi megélhetési kiadást tartalmaznak.

Párosulva garantált bevételi források, mint például a társadalombiztosítás, ez a vödör lehetővé teszi életszínvonalának megőrzését a piaci volatilitás idején, miközben jelentős visszaesések idején nem kényszeríti alacsony eladásra.

A készpénztartalékok lehívása fenntartja piaci portfólióját, és időt biztosít Önnek, hogy részt vegyen a (remélhetőleg) hosszú távú piaci fellendülésben, és a kezdeti fellendülés során az azt követő korai legjobb teljesítmény napokon.

Menekülnie kell készpénzért?

Amikor eldönti, hogy készpénzt kíván-e venni, vegye figyelembe kockázati képességét és toleranciáját, amely az Ön kockázatvállalási képessége és hajlandósága. Csak azért, mert hajlandó bizonyos kockázatokat vállalni, még nem jelenti azt, hogy vállalnia kell.

Ezzel szemben, ha nem hajlandó piaci kockázatot vállalni, de vállalnia kell, mert ennek elkerülése negatívan befolyásolhatja céljait, fontolja meg a felelős kockázatot. Például, ha 20-30 évig készpénzben marad, az nem kezeli a hosszú élettartamot vagy az inflációs kockázatokat.

A készpénztartalékos befektetési „vödör” segíthet abban, hogy hosszú távú befektetései megmaradjanak a piaci volatilitás idején, így megragadhatja automatizált megtakarítási hozzájárulásait és alacsony árú lehetőségeit. A te hosszú távú vödör így helyben maradhat a jövőbeni növekedéshez, amely kezeli a hosszú élettartamot és az inflációs kockázatokat.

Mi legyen a következő

Történelmileg a piac időzítése nehéznek bizonyult. A befektetési piacról és az egyéni befektetési magatartásról azonban történelmi útmutatásunk van. A befektetők gyakran olyan nyugdíjjövedelmet hoznak létre, amely különböző „vödrökből” származó pénzt használ fel. A vödrök rövid-, közép- és hosszú távú jövedelemszükségleteket képviselnek. Ez segít fenntartani a likviditást, miközben fenntartja a piacokkal szembeni kitettséget a hosszú távú számlákon.

Preston Cherry, CFP®, a SmartAsset pénzügyi tervezési rovatvezetője, és válaszol az olvasók személyes pénzügyekkel és adózási témákkal kapcsolatos kérdéseire. Van egy kérdése, amire választ szeretne kapni? Email [e-mail védett] és kérdésére egy következő rovatban választ kaphat.

Felhívjuk figyelmét, hogy Preston nem résztvevője a SmartAdvisor Match platformnak, és ezért a cikkért kártérítést kapott.

Keressen pénzügyi tanácsadót

• Ha konkrét kérdései vannak befektetési és nyugdíjas helyzetével kapcsolatban, a pénzügyi tanácsadó tud segíteni. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Nyugdíjba vonulást tervez? Használat A SmartAsset társadalombiztosítási kalkulátora hogy képet kapjon arról, hogyan nézhetnek ki juttatásai nyugdíjba vonuláskor.

Fotó: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

A poszt Kérjen tanácsadót: A befektetéseim „lassan apadnak”. Meneküljünk készpénzért? jelent meg először SmartAsset Blog.