A pénzügyi tanácsadóm mélyen republikánusnak tűnik, én pedig liberális vagyok. Ez számít?

Kérdés: Körülbelül 10 éve dolgozom ugyanazzal a pénzügyi tanácsadóval – és úgy érzem, hogy tisztességes munkát végzett –, de az elmúlt néhány évben a politikája felkeltette az érdeklődésemet. Az a benyomásom, hogy egy MAGA-sapkás, republikánus, én pedig elég liberális vagyok. Nem tehetek róla, de úgy érzem, hogy az általa kezelt befektetéseim olyan ügyeket támogathatnak, amelyeket nem szeretnék támogatni, és hogy az ő életértékei nem igazán egyeznek az enyémmel. De mennyit számít ez valójában? Szükségem van más tanácsadóra? (Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Kérdése van a pénzügyi tanácsadójával való együttműködéssel kapcsolatban, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Válasz: Úgy tűnik, itt két kérdésről van szó – az egyik az Ön bárja vagy konkrét kritériumai a tanácsadója Önért végzett munka értékeléséhez, a másik pedig még alapvetőbb, vagyis az, hogy a tanácsadója értékei megfelelnek-e a sajátjának, és hogyan sokat számít. Így kezelheti mindkettőt.

Mennyire számítanak az értékek és a politikai meggyőződés egy pénzügyi tanácsadóban?

Ami a politikai nézeteltéréseket és a személyes értékeit illeti, a profik azt mondják, nem kell alkudni, de nem szabad figyelmen kívül hagyni az érzéseidet sem. Bruce Tyson vagyontanácsadó szerint a befektetési tanácsadás gyakran kétirányú felelősséget jelenthet: Ön kezeli az ügyfél befektetéseit, és nem befektetéssel kapcsolatos pénzügyi tanácsokat is ad, például megtanítja a gyerekeket a pénzről, a jótékonysági adományozásról és a pénz helyéről a virágzó élet felépítésében. . „Az ilyen tanácsok elfogadásához és befogadásához az ügyfél ideális esetben a tanácsadó pénzkereseti képességén túl bízik a tanácsadóban. Ebben a tekintetben bizonyos fokú szimpaticonak kell lennie a kapcsolatban” – mondja Tyson. Fel kell tehát tennie magának a kérdést: A látszólagos politikai vagy személyes értékkülönbségek ellenére megbízik-e tanácsadójában, és tudja, hogy segít abban, hogy pénzügyi tanácsokat adjon, amelyek összhangban állnak céljaival és értékeivel? 

És valóban, a politika nincs teljesen elválik a befektetéskezeléstől. Steve Stanganelli okleveles pénzügyi tervező azt mondja, hogy bár igyekszik nem beszélni a politikáról az ügyfelekkel, „meg kell figyelnem a politikát annyiban, hogy az hatással van az esetleges adó-, fiskális vagy monetáris politikára” – mondja Stanganelli. 

Végső soron, ha kényelmetlenül érzi magát tanácsadója politikája vagy látszólagos értékei miatt, és úgy érzi, hogy ezek befolyásolják a döntéshozatalát, akkor nyugodtan távozzon, mint bármely más kapcsolatból. „Minden kapcsolatnak vannak határai, és a pénz annyi, ha nem több, a kapcsolatról szól, mint a technikai szakértelem” – mondja Stanganelli. (Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Ami azt illeti, hogy olyan dolgokba fektet be, amelyek támogatása miatt Ön nem szereti, menjen előre, és kérdezzen erről. Minden befektetést el kell tudnia magyarázni Önnek. Érdemes azt is megvizsgálni, hogy a befektetési vállalkozás mit támogat: Egyes tanácsadók webhelyükön vagy PR-anyagaikon közzéteszik, hogy bizonyos közösségi tevékenységeket vagy jótékonysági szervezeteket támogatnak, így biztosítva a leendő ügyfeleknek az üzleti kapcsolat folytatására vagy megszakítására vonatkozó megalapozott döntés meghozatalához szükséges információkat. .

Hogyan értékelje tanácsadóját, politikai meggyőződésétől függetlenül

Először is alaposan nézze meg céljait, és azt, hogy portfóliója segít-e elérni azokat – mondja Andy Rosen, a Nerdwallet befektetési szóvivője. „Ha a nyugdíjcélú megtakarítása nem éri el céljait, kérdezze meg tanácsadóját, hogy miért van ez, és hogyan kezelheti” – mondja Rosen. 

Még mindig nem biztos benne? „Ha azt mondja, hogy a tanácsadója tisztességes munkát végzett, ez felveti a kérdést: „mi alapján?” – mondja Lisa Weil, okleveles pénzügyi tervező. Ezt valódi jelzőkre kell alapoznia, nem csupán ösztönre: „A tanácsadója hoz egy viszonyítási alapot, amellyel összehasonlíthatja munkájának eredményeit Önnel?” ő mondja. A referenciaértékek nagyon eltérőek lehetnek. Lehet, hogy összehasonlítja, mondjuk, az Egyesült Államok részvényei hogyan teljesítettek az S&P 500-hoz képest, vagy a részesedéseitől függően összehasonlítják őket valamivel, mint a Vanguard's Growth Index Fund, a Vanguard's Information Technology Index vagy a Vanguard's Total World Stock Index Fund. Mindazonáltal „minden portfóliónak megvan a maga egyedi befektetési keveréke, ami azt jelenti, hogy az összehasonlítás nehéz lehet, különösen azért, mert minden egyes portfólió teljesítménye eltérő lesz, nemcsak a birtokolt eszközök összetételétől, hanem attól is, hogy mikor került be. és amikor kikerülsz az egyéni pozíciókból” – mondja. (Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

A lényeg: Ha akar, „választhat, hogy a lábával szavaz, és olyan tanácsadót vagy céget keres, amely jobban igazodik az Ön értékeihez” – mondja Stanganelli. 

• A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve